保险变身“农田管家”

（来源：中国银行保险报网）

转自：中国银行保险报网

开栏的话：

党的二十届四中全会明确了“十五五”时期经济社会发展的指导方针和主要目标，擘画了未来5年发展的宏伟蓝图。学习好贯彻好全会精神，是当前和今后一个时期全党全国的重大政治任务。

《中国银行保险报》今起开设“四中全会精神在基层”栏目，聚焦金融监管总局系统、各银行保险机构深入基层贯彻落实党的二十届四中全会精神的切实举措，展现监管引导银行业保险业迈向“十五五”、投身中国式现代化建设的生动实践。

□王婉君 本报记者 朱艳霞

“轰隆隆，轰隆隆——”湖南省岳阳市岳阳县的一处高标准农田示范基地里，两列收割机正在进行晚稻的收割作业。收割、装袋、测量、计算……负责测产的农业技术专家正有条不紊地推进该高标准农田的首次测产。

本次水稻测产设置了三个示范区，分别是增产增收示范区、节本稳产示范区和对照区。测产数据显示，节本稳产示范区在尿素施用量比对照区减少约21.7%的情况下，亩产达到406.03公斤，超过对照区约50公斤产量。“我们实现了节本与稳产的双重目标，充分证明了科学调控肥料配比与精准施肥对于水稻增产增收、提升种植效益的巨大潜力。”经过一番计算，上述农业技术专家脸上露出了满意的笑容。

这背后是中华财险推出的“农田管家”创新服务模式的精耕细作。党的二十届四中全会审议通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》提出，“高质量推进高标准农田建设”“提升耕地质量”。“农田管家”以地力指数保险为核心，为农户提供一站式智慧农田管理服务，正是贯彻落实党的二十届四中全会精神、助力乡村振兴的保险创新实践。

土地地力如何保

地力指数保险是农业保险的一种，通过分析自然灾害、土地EC值与水稻长势的关联，将暴雨、干旱、高温等自然灾害导致土地地力下降纳入保险赔付范畴。

“湖广熟，天下足”，湖南是我国水稻主产省，岳阳市素有“鱼米之乡”的美誉，全市水稻种植面积常年稳定在400万亩以上，年产量超过200万吨。但因岳阳地处洞庭湖平原，降水时空分布不均，暴雨、洪涝、干旱等自然灾害频发且愈发极端，不仅导致水稻减产，还会造成土壤养分流失、酸化板结，成了当地农业生产的“绊脚石”。

针对岳阳县农业生产痛点，中华财险湖南分公司于2024年首次推出地力指数保险。

“地力也能保？”这是岳阳县幼雄水稻专业合作社社长方幼雄首次接触到地力指数保险的反应。岳阳县幼雄水稻专业合作社是当地的种植大户，自有流转耕地2200多亩，托管3400多亩，每年必买的是政策性保险——水稻种植险。种水稻数十年的方幼雄，也是第一次听说地力指数保险，心中不禁泛起疑虑。

“我们给农户算了一笔‘经济账’。”谈起如何打消农户疑虑，中华财险岳阳中心支公司总经理助理姜立凡说。农户购买保险后，除了保险保障服务外，中华财险还会为其提供精准施肥、风险减量、融资增信等一揽子服务。精准施肥的试点田平均每亩节肥10%到15%、增产5%到10%，测算下来，扣除地力保险保费后，农户每亩地的平均收入还能增加50元到80元。

“依托深耕农村市场多年且‘机构全、队伍强、客户广’的优势，我们将农技、农资、农服等农业产业链上下游进行整合，为农户提供包括精准施肥、风险减量、融资增信、保险保障等一站式综合服务，针对性回应农民的生产痛点，让农民在应对自然灾害时有了更全面的保障，同时通过科学种植和优化农资使用，实现经济效益和生态效益双赢。”中华财险岳阳县支公司负责人蒋放表示。

从“保损失”到“促增产”

“有了保险兜底，对我们来说就是吃下了一颗‘定心丸’。”岳阳县日新水稻种植合作社专业负责人刘林说。2024年6月，岳阳县遭遇罕见暴雨灾害，中华财险通过土壤监测数据，发现合作社近100亩稻田土壤湿度、养分浓度异常，立即发出预警并指导调整施肥计划，并免费提供无人机精准追肥，有效减轻了灾害损失。

刘林介绍，合作社往年遇到连续强降雨天气，通常凭经验判断土壤养分的流失情况，并采取大面积追肥的方式进行补救，不仅成本高，还会导致部分植株因农田肥力过高而营养失衡。有了地力指数保险后，合作社能准确掌握不同区域的土壤肥力差异，因地制宜补充缺失养分，不仅降低了成本，减少了土壤污染，还有效提高了农作物的产量和品质。

更让农户省心的是融资难题的解决。“农田管家”通过项目数据共享，将农户的作物生长、农资采购、保险保单等信息推送给银行，帮助银行进行风险识别、优化授信模型，从而降低涉农金融风险。

“银行知道我们种得稳、有保障，放贷更放心了，授信流程也快了不少。”姜立凡介绍，“农田管家”将科学种植、风险减量与保险赔付有机结合，形成“保防救赔”的一体化模式，让更多刘林这样的农户从“看天吃饭”转向“科技种粮”。

据统计，截至2025年10月底，中华财险“农田管家”共为湖南境内6个市州、330户农户的21.98万亩耕地提供了地力保险保障，提供风险保障达1.98亿元。在岳阳，这一模式进一步拓展为“土地地力指数保险+科学种植+耕地保护+风险减量+金融授信”的综合服务，既帮高标准农田建设企业稳产量、降贷款利率，也让合作社和普通农户减风险、提效率、降成本，同时有力提升农户的地力保护意识。

秋粮收毕，晚稻归仓。随着地力保险产品的普及和技术服务的迭代，“农田管家”服务模式将成为农业保险服务乡村振兴的鲜活样本，让“藏粮于地、藏粮于技”在田间地头落地生根。