征信被相识近十年朋友“借用”，江苏一男子背上60多万元债务，每月还款近2万元

因轻信他人“借用征信贷款，到期债务可转移”的承诺，江苏苏州张家港男子阿明（化名）为他人背负了总额超75万元的贷款，如今对方失联，还有60多万元没有还，阿明不仅面临征信全面受损的风险，更要独自承担长达7年的还款压力，这一切都源于自己轻信朋友“借名贷款”的承诺。

轻信近十年朋友承诺，借用征信帮忙贷款75.6万元

近日，阿明向华商报大风新闻记者讲述了事情的起因，2025年6月，相识近十年的朋友辛某求助他帮忙。“辛某当时说自己要借一笔款，需要一个紧急联系人，希望我帮忙。当时他再三保证不会让我承担任何法律责任。”

阿明说，之后，他便和辛某前往苏州鑫祥金信息科技有限公司，谁料却出了问题。“在这家公司查询辛某的征信已经花了，批不下来贷款。”阿明说，“最后辛某和公司业务员给我做思想工作，借用我的征信，只用签个字，帮辛某贷款。并承诺四个月后会把贷款转至辛某名下。”

出于对朋友的信任，加上该公司业务员“全程担保、承担连带责任”的承诺，阿明最终同意“借名贷款”。随后放贷公司的工作人员在阿明手机上操作，先后在江苏长江银行、奇富银行、优客平台、交通银行办理了4笔贷款，总额75.6万元。贷款到账的瞬间，钱款便被直接转入了辛某的账户，阿明未拿到一分钱。

阿明向华商报大风新闻出示了当时他们三方签署的一份手写《三方协议》，明确约定“所有贷款由辛某偿还，债务到期后与阿明无关，严某承担连带责任”。这份协议成了阿明当时唯一的“定心丸”，他从未想过，自己竟然被套了进去。

三方签署的一份手写《三方协议》

按照约定，辛某从2025年7月起，每月向阿明转账18000元用于偿还贷款。起初的7个月里，辛某尚能按时转账，阿明也按时向银行还款，一切看似风平浪静。可到了2026年2月，辛某突然以“资金链断裂、生意亏损”为由停止转账，随后便彻底失联，电话不接、微信不回。

承诺落空，巨额债务成了自己的枷锁，每月还款近2万元

华商报大风新闻记者从阿明提供的还款计划表中看到，4笔贷款的情况触目惊心：

江苏长江银行18万元，分84期等额本息还款，每月需还3000余元。

奇富银行23.2万元，分24期等额本息还款，每月需还12000余元。

优客平台20万元、交通银行14.4万元，均为36期先息后本，每月需支付利息，到期还需一次性归还全部本金。

阿明的贷款信息

更让阿明崩溃的是，他曾以为的“债务可转移”根本无法实现。几个放贷平台明确告知，贷款合同是阿明本人签署，借款人就是阿明，债务无法直接转移给第三方；而那份《三方协议》，对平台没有任何约束力，平台只会向名义借款人阿明追责。

从2026年2月起，阿明不得不自掏腰包偿还每月的贷款本息，剩下的这60多万元贷款，光是每月的固定还款就超过1.5万元，再加上两笔先息后本贷款的利息，每月还款压力接近2万元。他早已被债务压得喘不过气。

朋友：我抑郁生病了，等有所好转后再给他还钱

走投无路的阿明开始四处维权，可现实却给了他沉重一击。他去当地派出所报案，警方以“民事纠纷”为由未予刑事立案。此外苏州鑫祥金信息科技有限公司也已经注销。

阿明去报案，警方以“民事纠纷”为由未予刑事立案

“我一分钱没花，却要背上这么多的债，还要被银行催收、被列入失信名单，这到底是为什么？”阿明无奈地说，“当初他们承诺得天花乱坠，现在却把所有的锅都甩给了我，我真的不知道该怎么办了。”

5月13日华商报大风新闻记者联系到辛某。“这些钱确实是我在使用，我抑郁生病了。等我有所好转后再给他还钱。”辛某电话中称自己目前手头确实没钱偿还这些债务。

法学专家：“借名贷款”属于违规行为，不受法律保护

华商报大风新闻记者咨询中国法学会会员张允光，他解释，阿明签署的《三方协议》仅对三方内部有一定参考意义，对放贷平台完全无效。阿明作为名义借款人，必须承担对平台的还款义务，逾期不仅会影响征信，还可能被平台起诉、申请强制执行。阿明只能在偿还贷款后，再向辛某追偿，但对方已经失联，追偿之路几乎看不到希望。

张允光同时提醒，“借名贷款”本身属于规避金融监管的违规行为，不受法律保护，且极易引发诈骗风险。不少不法分子利用他人的征信漏洞，以“债务可转移”“高额佣金”为诱饵，诱骗他人为自己贷款，最终让受害者背负巨额债务，维权无门。

华商报大风新闻记者 谢涛 编辑 李婧