拟批量转让6.52亿元不良资产，长沙银行年内逾期贷款呈较大增幅

本报（chinatimes.net.cn）记者卢梦雪 北京报道

临近年底，长沙银行（601577.SH）也开始加紧处置不良资产。

11月18日，长沙银行公告，审议通过不良资产批量转让方案，对合计6.52亿元的7户不良资产进行批量转让处置。

“该笔不良资产均是公司贷款，此前已按贷款五级分类标准计提为不良类。”长沙银行相关工作人员向记者表示。

近年来，长沙银行的不良贷款率水平整体较为稳定，但今年上半年，其逾期贷款及关注类贷款、次级类贷款与损失类贷款的规模和占比均有所上升，反映其资产质量面临一定压力。

不良贷款余额连年攀升

11月18日，长沙银行披露相关公告，董事会同意对债权金额合计6.95亿元的7户不良资产进行批量转让处置。

11月19日，《华夏时报》记者就相关情况采访了长沙银行，但截至发稿未获回复。

随后，记者以投资者身份进一步联系该行，相关工作人员表示，本次不良资产转让，包括处置、核销及催收等环节，均属于银行常规的风险管理操作。而长沙银行这些不良资产此前均已计提为不良类贷款，且7笔资产计提时间存在差异，并非都集中在本年度。

尽管本次处置规模较大，但从整体资产质量来看，长沙银行长期以来表现相对稳健。数据显示，自2022年以来，该行不良贷款率始终维持在1.15%至1.18%的区间。截至今年三季度末，长沙银行不良贷款率为1.18%，虽较2024年末的1.17%略有上升，但仍显著低于银行业平均水平（1.52%）及城商行平均水平（1.84%）。

然而，在整体不良率保持平稳的背后，长沙银行部分潜在风险指标正呈现上升趋势。 具体来看，今年上半年长沙银行不良贷款余额为70.46亿元，较上年末增加6.62亿元。更值得关注的是，长沙银行上半年逾期贷款余额达到134.05亿元，较上年末增长36.02亿元，增幅高达36.74%，占贷款总额的2.22%。

进一步分析其贷款结构可见，长沙银行不同类别贷款的风险分布存在明显差异。其中，该行公司贷款占贷款总额的67.19%，不良率仅为0.59%；个人贷款占比为31.86%，不良率为2.20%；票据贴现占比最低（0.95%），不良率却高达7.82%。尤其值得注意的是，上半年个人贷款不良率较2024年末大幅上升33个基点。

贷款五级分类数据也反映出相似的风险积累趋势。 截至上半年，长沙银行关注类贷款余额达199.71亿元，较年初增加56.54亿元，增幅为39.49%；次级类贷款与损失类贷款也分别较年初增长41.27%和22.58%，增加金额达到了8.56亿元、3.83亿元。

结合往年情况来看，长沙银行关注类贷款的上升并非短期现象。自2023年以来，该行余额和占比均呈较快增长态势，2022年末，长沙银行关注类贷款占比为1.48%，至2023年末、2024年末，已上升至1.82%、2.63%。

与关注类贷款同步上升的还有逾期贷款规模。 2022年末，长沙银行逾期贷款金额为63.86亿元，占总贷款的比重为1.50%；到2024年末，已增至98.03亿元，占比升至1.80%。中诚信国际在2024年对该行的评级报告中指出，长沙银行逾期贷款及关注类贷款规模和占比有所上升，其信用风险管控压力有所加大，需关注相关贷款五级分类下迁风险。

值得一提的是，相关工作人员告诉记者，本次转让的不良资产全部为公司贷款。 从公司贷款的行业分布来看，截至上半年末，长沙银行贷款投放前三大行业为租赁和商务服务业，水利、环境和公共设施管理业，建筑业。然而，不良贷款率最高的行业却是制造业，该行业贷款余额为468.65亿元，占总贷款的11.57%，不良率达到2.34%。

营收增长乏力

实际上，今年以来，银行业对不良资产的转让速度都在加快，而进入第四季度，转让不良资产的银行进一步增多，近期多家国有大行分支机构、股份制银行、城商行、村镇银行陆续都发布了不良贷款项目转让公告。

金乐函数分析师廖鹤凯向《华夏时报》记者分析指出，通过转让不良资产，银行能够将长期占用资本、流动性差且业绩拖累明显的资产出清，从而有效降低不良贷款率，改善资产结构，提升资产质量，为未来的业务拓展和战略布局提供了更多资本支持。

从业绩情况来看，净息差的进一步收窄仍是制约长沙银行营收增速的重要因素。

今年上半年，长沙银行净息差1.87%，较年初的2.11%又下滑了24个基点，受此影响，该行实现利息净收入96.59亿元，同比减少1.74%，营收占比由去年同期的75.37%下滑至72.90%。三季度，长沙银行利息净收入延续下滑趋势，实现了144.49亿元，同比减少2.94%，下滑幅度增大。

在息差压力下，长沙银行将金融投资作为发展战略的八大重点之一，近年来着力推动金融投资的创利，投资收益成为其营收的重要构成。2023年，在投资收益大增19.60%的带动下，长沙银行营业收入实现了8.46%的增速。然而，随着2024年该行投资收益缩水24.18%，长沙银行2024年的营收增速也放缓至4.57%，创近十年来最低。

长沙银行成立于1997年5月25日，2018年9月在上交所主板上市，是湖南省最大的城商行，也是湖南省首家上市银行，2023年，该行资产规模首度突破万亿元。

10月中旬，长沙银行第四大股东湖南三力信息技术有限公司通过集中竞价方式累计减持该行股份约1202.59万股，减持总金额达1.17亿元。该公司在2008年就已经持有长沙银行股权，本次减持是该公司自长沙银行上市至今首次减持。

责任编辑：冯樱子 主编：张志伟