网贷有额度借不出来？先别慌，来扒一扒背后的原因和解决方案

很多人的负债始于网贷，也死于网贷！

一开始图方便，看到网贷平台显示有可用额度，咔咔咔，秒下款，

到了贷款末期，还进去还是显示有可用额度，咔咔咔，下款失败，菊花一紧。

时不时有粉丝朋友过来咨询，说网贷还进去，显示有可用额度，但是借不出来，资金链断了，面临逾期，一着急就到处乱点，越借越拒。。。

01 为什么有额度借不出来？

因为你看到的可借额度是假的呀，傻瓜！！！

有心的人仔细看就会发现上面写着“预估”、“以最终审核为准”等字眼，玩的就是一个文字游戏和心理。

为什么之前能借出来，现在还进去借不出来了？

1. 逾期问题：最近发生过逾期，网贷平台会认为你资金紧张，有还款风险，即使之前给予了授信额度，一旦发现逾期记录，他们可能会立即降低你的信用评分，甚至直接拒绝放贷。

2. 还款能力：网贷平台并非简单地根据你的收入来评估还款能力，而是会综合分析你的收入稳定性、工作性质、现有债务情况等多方面因素来判断你的还款能力，如果你负债变高、收入下降等，之前授予的额度也会逐步降低，直至完全无法使用。

3. 多头借贷：最近频繁的申请贷款，很容易被系统识别为“多头借贷”行为。平台会怀疑你最近严重缺钱，在以贷养贷，很容易出现资金链断裂，担心逾期风险，不想做你的接盘侠。

02 有什么解决办法？

网贷多，真正聪明的做法是：及时把网贷置换成银行贷款。

1. 通过线下进件申请一笔大额贷款，去还掉网贷，养征信，一步步优化债务结构，缺点是个人资质得好（单位好或者收入高），征信不能太花。

2、信贷结构优化（重组）

征信太花，短期已经没办法申请贷款，自己又没钱养征信，那就找一家垫资公司垫资帮忙把征信养好，把网贷结清，再去申请银行贷款。

简单说就两步：垫资养征信 ＋ 银行贷款

具体操作流程参考如下：

第一步：垫资养月供

重组绝大多数都是因为查询多征信花，普遍的养护周期都是4-6个月，所以前面几个月只是垫资正常还款，比如你明天借呗需要还1万，自己有2000，那我们就垫资8000。其中信用卡做零账单，大额分期信用卡当做信贷处理。

第二步：垫资提前结清网贷

在操作前一个月，把所有负债提前一次性结清。

第三步：重新申请银行贷款

重组优先选择四大行、农商等利息低、还款周期长的贷款，像四大行，目前年化基本在3-3.6%，5年先息或者等额。

第四步：结清垫资本金和费用

贷款下来后，把垫资本金、垫资利息和居间服务费结清。

关于具体的原理、流程、费用？可以点击查看这篇文章详细读解：一文讲透公积金“债务重组”的前世今生