“保险+服务”双驱动 打造可持续养老保障新生态 中国人寿实力领跑重庆养老金融赛道

来源：重庆商报网

“小王，你说那些啥子AI、诈骗，我听不太懂……你们下次好久来？来的时候，能不能给我带盒白糕？”

2025年10月27日，中国人寿寿险重庆市分公司第三营业部正在寸滩银龄养老院开展“敬老月”活动。员工王小秋站在活动室前方，耐心地向二十多位老人讲解如何识别AI语音诈骗——比如骗子用技术模仿孙子声音打电话要钱。老人们频频点头，神情专注，似乎听得很认真。

讲座刚结束，82岁的陈奶奶却悄悄拉住王小秋的衣袖，压低声音说：“你们下次好久来？来的时候，给我带盒白糕哈。”王小秋一时怔住。这句看似突兀的请求，与方才的防诈课毫无关联，却像一根细针，轻轻戳破了老年人最真实的需求。她忽然明白：眼前这群老人，缺的或许不是知识，而是有人常来看看；他们需要的不仅是经济保障，更是日常的陪伴以及一种被记住、被惦念的温暖。

那一刻，作为一位普通的保险公司员工，王小秋心头浮起一个沉甸甸的问题：在“老有所养”成为国家战略的今天，一家保险公司，到底能做什么？又该怎么做？

中国人寿重庆市分公司开展形式多样的敬老月活动，让金融服务更有温度，让晚年生活更加安心。

从“防骗课”到“陪伴课”：看见老年人未被言说的需求

王小秋在寸滩银龄养老院的经历并非偶然。他原本的任务是去普及金融防诈知识，但老人们真正关心的，却是“你们下次什么时候再来”“孩子好久没来看我了”。这些看似琐碎的提问，折射出一个结构性困境：在物质保障逐步改善的今天，老年人的精神孤独、社会脱节与生活支持缺失，正成为养老服务体系中最薄弱的一环。

中国人寿寿险重庆市分公司敏锐地捕捉到了这一变化。2025年“敬老月”期间，公司统筹44家支公司，开展“线上+线下”协同的系列关爱老年人活动。在龙山街道，他们联合社区举办“暖心守护夕阳红”主题活动，不仅有医生讲授糖尿病防治知识、提供义诊，还组织重阳节蛋糕分享会；在忠县忠爱养老院，保险公司员工鼓励老人即兴表演节目，一位老人在活动后感慨：“平时没人听我说话，今天唱了首老歌，大家都鼓掌。”这种“非功利性”的陪伴，恰恰是传统养老服务中最稀缺的资源，这些细节看似微小，却精准回应了老年人对“被看见”“被关怀”的渴望。

这不是一场孤立的对话。从寸滩养老院的一堂课，到该公司在重庆44个区县统一组织的“敬老月”活动；从“孝老安康”工程十年如一日的赔付数据，到专属商业养老保险、长期护理保险（长护险）等金融产品的落地；从线下“尊老驿站”的适老化改造，到线上“银龄艺韵”书画摄影展的温情互动——中国人寿寿险重庆市分公司正以央企责任为底色，以保险服务为支点，撬动一场关于“如何老去”的社会责任实践。

在人口老龄化加速的背景下，这家重庆保险市场的“头雁”企业，正在用行动回答一个时代命题：当“老有所养”不再只是家庭责任，而成为国家战略、社会共识与企业担当的交汇点，一家保险公司能做什么？又该怎么做？

从“孝老安康”到长护险：以保险机制织密养老保障网

如果说情感陪伴是养老服务的“软性支撑”，那么保险产品与制度设计则是坚实的“硬核保障”。中国人寿寿险重庆市分公司在养老金融领域的探索，早已超越传统寿险范畴，迈向构建多层次、多支柱的养老保障体系新阶段。

自2014年启动“孝老安康”保险保障项目以来，中国人寿寿险重庆市分公司聚焦老年群体高发的意外风险，为高龄、高风险老年人提供普惠型意外伤害保险。截至2025年10月，该项目已累计为424.13万名老年人提供风险保障，服务覆盖全市多个区县；共为6.8万名老年客户完成理赔，累计支付赔款超1亿元。这些数字背后，是一个个家庭因跌倒、烫伤或交通事故陷入困境后，凭借一份仅几十元的保险获得及时救助的真实写照——微小投入换来关键托底，真正实现了“小保费、大保障”。

然而，应对人口老龄化挑战，仅靠意外险远远不够。随着人均寿命延长和失能风险上升，长期护理需求日益凸显。为此，中国人寿将目光投向长期护理保险（以下简称“长护险”），积极参与政策试点与服务创新。

在重庆市璧山区，中国人寿作为长护险的经办机构，率先推行“网格化服务模式”：将全区15个镇街划分为4个服务网格，联合医保、民政、残联等多部门协同推进，实现“政策找人”而非“人找政策”，大幅提升政策触达率和服务效率。截至2025年6月，公司已为全市1.02万名重度失能人员累计支付长护险待遇达1.59亿元。

长护险的意义远不止于经济补偿。它有效缓解了失能老人家庭面临的“照护难、费用高、专业缺”三大痛点。一位受益家属感慨：“每月1800多元的护理补贴，让我们请得起专业护理员，外公不再受罪，我们也终于能睡个安稳觉。”

与此同时，个人养老金制度的落地也进一步丰富了养老保障的多元化路径。自2022年11月起，重庆等36个城市纳入国家个人养老金先行试点。中国人寿寿险重庆市分公司积极响应，迅速推进业务布局。

旗下产品“国寿鑫享宝专属商业养老保险”入选行业首批个人养老金产品名录，随后“国寿鑫颐宝两全保险”等多款产品相继上线，形成涵盖稳健增值、身故保障、养老领取等功能于一体的综合解决方案，满足不同客群的个性化需求。截至2025年9月底，公司个人养老金业务累计规模达2.35亿元（精确值：23,547.39万元），市场占比达42.26%，位居行业首位。

个人养老金采取“政策支持、商业化运营、个人自愿参与”的模式，旨在通过金融手段增强居民自我养老能力，在促进供需平衡、提升养老储备水平方面发挥重要作用。值得注意的是，年轻群体的养老意识正在觉醒。截至2025年，“90后”投保养老险人数同比增长14.9%，反映出产品设计对新生代需求的精准回应。

从“孝老安康”意外险，到长护险制度实践；从专属养老保险，再到个人养老金账户建设，中国人寿寿险重庆市分公司正逐步构建一张覆盖“健康——失能——长寿”全生命周期的风险保障网络。这张网，既是金融工具的系统集成，更是构建社会养老安全体系的关键一环。

从“柜面改造”到“15分钟养老圈”：让服务真正抵达老人身边

再好的产品，若无法触达用户，也只是空中楼阁。打通养老服务的“最后一公里”，往往决定成败。

为此，中国人寿寿险重庆市分公司在全市44家柜面完成数字化适老改造，打造“尊老驿站”：配备老花镜、放大镜、血压仪、轮椅；95519客服热线自动识别60岁以上来电，优先接入“重庆方言”座席，人工接入率达99.04%；寿险App上线“尊老模式”，简化操作界面，支持语音指令。在寸滩养老院，王小秋教陈奶奶使用语音播报天气功能时，老人惊喜的笑容，正是技术适老化的最好注脚。

但服务不止于线上。在大足区，中国人寿寿险重庆市分公司建立“落实到镇、包干到村、责任到人”的工作机制，组建20多人的保险服务专员队伍，做到“宣传到村、服务到户、理赔到家”。自2016年起，已为全区27个镇街的9万余名农村老人承保老龄保险，提供1.9亿元风险保额。这种“下沉式服务”，让偏远地区的老人也能享受现代金融的温度。

更值得称道的是，中国人寿寿险重庆市分公司主动融入地方政府的养老生态。2025年9月，重庆启动首届养老服务消费季，发布《中度以上失能老年人消费补贴方案》《居家适老化改造“焕新”补贴政策》等一揽子惠老措施。中国人寿万州支公司联合区老龄委设立“孝老安康”咨询台；合川支公司邀请退伍军人参观消费者权益保护基地；巴南支公司走进光荣院慰问老兵……这些行动看似分散，实则共同指向一个目标：构建“15分钟养老服务圈”。

这种升级，回应了老年人“离家不离社区”的普遍愿望。正如刘奶奶所言：“社区养老离家人近、有烟火气，我不觉得孤单。”中国人寿重庆分公司正试图在山城复制这一模式，让养老既有专业保障，又不失人间温情。

央企之责：在国家老龄战略中履行责任担当

作为金融央企在渝分支机构，中国人寿寿险重庆市分公司深知，其养老实践不仅是商业行为，更是国家战略的微观落地。

党的二十届三中全会明确提出“加快建立长期护理保险制度”，《“十五五”规划建议》将养老金融列为“五篇大文章”之一。在此背景下，公司主动对接国家政策，从产品设计到服务供给，无不体现“国之大者”的站位。

例如，在推动长护险时，中国人寿寿险重庆市分公司不仅经办业务，更参与政策优化与评估体系建设；在推广专属商业养老保险时，重点覆盖网约车司机、快递员等新市民群体；在“敬老月”活动中，将防诈宣传与红色教育结合，既守护“钱袋子”，也传承“精气神”。

这种担当，源于对“保险姓保”本质的坚守。保险不仅是风险转移工具，更是社会互助机制。在老龄化社会，这一机制的价值愈发凸显。中国人寿寿险重庆分公司通过十年如一日的“孝老安康”工程、覆盖全市的防诈宣传、深入乡村的普惠保险等，正在践行这一理念。

更深远的意义在于，中国人寿寿险重庆市分公司正在重塑公众对保险的认知。过去，保险常被视为“冰冷的合同”；如今，通过书画展、陪伴课堂、社区义诊等活动，保险被赋予温度与情感。一位参与“银龄艺韵”活动的退休教师寄来国画《故园春深》，随信写道：“年轻时忙工作，现在终于有时间把心里的画面画出来。”这幅画后来被公司展出，成为“岁月如歌，艺术常青”的象征——保险，也可以是美好生活的守护者与促成者。

站在2025年的节点回望，中国人寿寿险重庆分公司的养老实践，是一场从“产品供给”到“生态构建”、从“经济补偿”到“情感支撑”、从“企业行为”到“社会责任”的深刻转型。这场转型或许无法彻底解决中国养老的所有难题，但它提供了一个可能的方向：当国家、社会、企业与家庭形成合力，当金融工具与人文关怀深度融合，银发时代，依然可以有尊严、有温度、有希望。

王小秋再次离开寸滩银龄养老院时，陈奶奶已能熟练使用“尊老模式”App听新闻。窗外雾气弥漫，但活动室里，笑声不断。这或许就是养老最理想的样子——不必轰轰烈烈，只需日日有依，心有所托。