做好普惠金融文章——建行江门分行：破题小微融资，赋能实体发展

“普惠金融”作为五篇大文章之一，赋予商业银行新使命。广东省江门建行围绕普惠金融文章持续发力，积极践行国有大行社会责任，聚焦小微企业融资难题，持续优化普惠金融服务，助力江门小微企业稳健发展。截至9月30日，建行江门市分行普惠金融授信企业超14000家，授信金额近170亿元，余额近140亿元。

“收单流水”贷动未来

“收款流水也能贷款，手机上点一点，钱就到账了，手续非常简便，国庆备料底气更足。”近日，开平市某酒楼邓老板成功获得建行31万信用贷款，脸上乐开了花。

邓老板的底气，源于江门建行的“商户云贷”产品。为支小助微，解决“小店”资金需求小、频、急、经营数据不完善的问题，江门建行依据商户在建行内的收单流水、笔数等数据，线上审批授信额度，全程线上操作，实现“免抵押、免担保、秒审批”。截至9月末，江门建行已为3888户收单商户授信，余额超20亿元。

“以前总觉得银行贷款很复杂，交材料、等审批，想申请，但很难批。现在有建行‘商户云贷’，一部手机能办完，简单快捷，备料不用像以前那样发愁了！”邓老板感慨道。

江门建行不断推动普惠金融向线上化、场景化深入发展，让小微商户从“跑断腿”到“指尖点”，以金融科技精准助力“小店经济”稳健发展。

“智产”破局轻资产困境

“原来没有抵押物也能贷款，建行这次真的解决了我燃眉之急。这笔贷款就是我的‘及时雨’！” 江门市某数控设备有限公司负责人老黄一脸感慨，这凸显了科技型小微企业对普惠金融服务的迫切需求。

该公司是高新技术企业，从事环境保护专用设备制造，急需购置设备，但缺乏抵押物，难以获得银行资金支持。江门建行根据该企业经营和知识产权专利情况，依托行内科技型小微企业专属融资方案和通道，为该企业办理“善科贷”，发放近500万元信用贷款。

据悉，“善科贷”信贷产品，是建行以科技小微企业为服务重心，针对初创期、成长期科技企业“重智力、轻资产、高成长”的特点，在调查企业基础经营面的同时，聚焦科技企业“人才、技术、资金、市场”四方面要素，为具有良好成长性的科技小微企业发放的流动资金贷款。截至9月末，江门建行已为177家内科技型小微企业办理“善科贷”，余额近2亿元。

江门建行大力支持科技企业发展，使财务信息积累不足的创业型科技企业获得“入门级”的信贷融资，进一步解决科技小微企业信息信用积累不足、融资需求难以满足的难题，推动信贷服务向前、向早，支持企业成长途中信贷“扩容”。

“免还本”续成长动能

“贷款要到期了，资金还没收回来，本来都愁死了，没想到建行的无还本续贷当天就办完了，省了拆借成本，更带来了安全感。” 江门市某五金制品有限公司负责人老潘一脸激动地说。该企业5月份成功在建行办理近100万元的线上无还本续贷，成功度过发展困难。

该案例是江门建行深耕普惠金融、服务实体经济的生动实践。面对小微企业“短、小、频、急”的融资需求，特别是贷款到期时的转贷压力，江门建行坚持为暂时遇困但经营正常的小微企业“输血供氧”，以“无还本续贷”为服务抓手，有效缓解企业资金压力，助力小微企业轻装上阵。

为提升服务响应效率，该行普惠金融团队主动下沉，推动服务模式从“企业找政策”向“政策找企业”转变，建立完整机制：

提前对接。到期前至少提前1个月主动触达，提前摸排企业经营与续贷意向，明晰材料清单，让企业“有备无患”。

专属审批。建立绿色通道，简化环节、压缩流程时间，实现“快审快续、应续尽续”。

暖心服务。对暂时困难但经营正常的企业 “不抽贷、不断贷”，主动制定、洽谈续贷方案，化身企业发展路上的“及时雨”，共度时艰、共同成长。

截至9月30日，江门建行已为超5000家小微企业及个体工商户办理无还本续贷业务，续贷金额超30亿元。

江门建行始终秉持“服务实体经济”初心，深植普惠金融服务沃土，以实际举措为小微企业高质量发展注入强劲金融活水，谱写普惠金融与实体经济协同共进的崭新篇章。