卖房倒贴50万？揭秘贷款卖房激增的真相

家人们，今天聊个让人后背发凉的事儿 —— 现在有人卖房不仅赚不到钱，还得倒贴几十万，甚至要再贷一笔款才能把房子出手！你没听错，不是段子，是正在发生的真事儿。

先给大伙儿扒几个最近的真实案例。一线城市有位业主 2019 年花 400 万买了套小两居，掏空积蓄还借了亲戚朋友的钱凑首付，每月还 1 万 4 房贷。今年家里顶梁柱被裁员，自己做的外贸生意也黄了，实在扛不住想卖房，中介一算：现在这房子顶多卖 220 万，可欠银行的房贷尾款还有 230 万。这意味着卖完房不仅一分钱落不着，还得倒贴 10 万才能清债。还有三线城市的小两口更无奈，2021 年买的婚房现在只能卖 80 万，房贷尾款却剩 90 万，最后没办法，只能再向银行贷 20 万才把房子卖掉，前后亏了近 60 万。

这种 “卖房款不够还房贷，得借钱补差额” 的情况，最近越来越多，行话叫 “房贷价值倒挂”，说白了就是房子成了 “负资产”—— 你欠银行的钱，比房子本身还值钱。就像大伙儿常听说的，300 万买的房跌到 150 万，贷款还剩 200 万，想卖房就得自己掏 50 万填窟窿。别以为这是极端情况，看数据就知道有多普遍：广州白云区的二手房 11 月同比跌了 6.13%，番禺跌了 4.35%，连核心区天河都跌了 1.38%，这背后藏着多少家庭的无奈？

为啥好端端的房子，会变成 “卖不起” 的烫手山芋？我给大伙儿拆透了，根本不是 “运气差” 那么简单：

第一，咱们普通人买房时，早就被杠杆架到了悬崖边。前面说的一线城市业主，买房时积蓄加父母的钱还不够，得借遍亲友才凑够首付；三线小两口刚工作就背上百万房贷，月供占了工资三分之二。以前总说 “买房是刚需”，可这刚需是被 “凑首付、扛月供” 的压力硬撑起来的。相当于先把全家人的钱包榨干，再把未来二三十年的收入抵押给银行，一旦中间出点岔子，立马就绷不住。

第二，收入的 “雷” 比房价的 “坑” 更致命。仔细看这些案例，没有一个是单纯因为房价跌就卖房的。一线城市那位业主，是家里顶梁柱被裁员、自己外贸生意下滑，每月 1 万 4 的房贷得靠家人每天跑 15 小时外卖才够；还有位开饭店的老板，亏光了十年积蓄，房子成了最后一根救命稻草，结果卖了还得倒贴 20 万。说白了，房贷这根绳子，是被收入下滑给扯断的。这几年大伙儿都有体会，工资不涨、工作不稳，可房贷一分不能少，这不就是逼着人走到 “贷款卖房” 的绝路吗？

第三，市场早就供大于求，只是咱们后知后觉。广州周边的新房、二手房价格几乎没涨，有的地方甚至跌成 “白菜价”，为啥？房子盖多了，想买的人却少了。以前炒房的人把房价抬上去，刚需只能咬牙接盘，现在炒房的跑了，刚需要么没能力买，要么不敢买，房子砸手里不说，还得天天交物业费、还房贷，成了甩不掉的包袱。更坑的是老房贷利率还高，现在新房贷都降到 3% 出头了，老业主还背着 5% 以上的利率，等于雪上加霜。

这事儿的影响，可比 “有人亏钱” 严重多了，简直是连锁反应：

对普通家庭来说，是 “一代人的积蓄被清零”。一线城市那位业主卖完房不仅没剩钱，还可能欠着外债；开饭店的老板十年打拼，最后就剩个 “卖房倒贴 20 万” 的结局。更可怕的是 “借新贷还旧债” 的恶性循环，有的业主为了卖房贷了 20 万，以后还得还这笔钱，等于债务没断，只是换了个名头。有的家庭甚至因为凑不出差额，交易黄了，最后只能等着银行法拍，到时候亏得更多，征信还留污点。

对楼市来说，是 “越跌越卖，越卖越跌” 的死循环。中介朋友说，现在好多房子挂半年都卖不出去，就算有人想买，卖家也得先借钱解押，可谁还敢轻易借钱？结果就是 “想买的买不起，想卖的卖不掉”。更要命的是，这会彻底打破 “买房稳赚” 的神话，以前大家砸锅卖铁也要买房，现在看身边人卖房倒贴，谁还敢轻易上车？市场流动性越来越差，陷入恶性循环。

往大了说，这是整个社会对 “资产” 的认知崩塌。以前房子是 “硬通货”，是养老、育儿的保障，现在成了 “负资产” 的代名词。有小两口为卖房吵架，一方觉得 “会涨回来”，另一方觉得 “越等亏越多”，这种分歧背后，是大家对未来的迷茫。当房子不再让人安心，而是让人焦虑，整个社会的消费和信心都会受影响 —— 毕竟手里攥着 “负资产”，谁还敢花钱？

今天我不想劝大伙儿 “该买还是该卖”，就想说说心里话：这事儿最扎心的地方，是普通人被时代浪潮推着走，却要自己承担所有代价。

有人说这些业主是 “贪心”“炒房活该”，可你看那些为了孩子有个家买房的人，那些为了结婚刚需上车的小两口，他们不是炒房客，是被 “买房才是人生赢家” 的观念绑架的普通人。2019、2021 年那阵子，谁不说买房是 “正确选择”？亲戚朋友催，中介劝，连政策都在鼓励，现在房子跌了，就把锅甩给业主 “没眼光”，这不公平。

更本质的问题是，我们把房子看得太重了。它本应该是住的地方，却被当成了投资品、身份象征、养老保障，最后把全家人的命运都绑在上面。当房价涨的时候，人人都觉得自己是 “人生赢家”；可一旦跌了，才发现这 “赢家” 的帽子下面，是一身债务。还有人说 “银行该兜底”“政策该救市”，可救得了一时，救不了根本。有些业主的问题不是房价多跌了 10 万，是没了能还房贷的收入；开饭店老板的困境不是房子卖便宜了，是投资失败后没了退路。就算房价涨回去一点，只要收入不稳、杠杆还在，下次遇到风波还是会崩。

最后想跟大伙儿说：最近总刷到 “贷款卖房” 的新闻，有人觉得是奇观，有人觉得是警示，我觉得这是 “清醒剂”。它让我们明白，没有什么东西是永远涨的，也没有什么资产能包治百病。那些为了买房掏空积蓄、背上巨债的日子，或许早该结束了。房子从来不是人生的标准答案，能扛住风浪的收入、健康的家庭、踏实的生活，才是美好。希望咱们都能看懂这背后的真相，别再被 “买房神话” 绑架，也别为别人的困境幸灾乐祸 —— 毕竟在时代面前，我们都可能是下一个面临这种困境的人，也可能是下一个看懂真相的人。