湖北
奇观！现在有人竟要“贷款卖房”？背后原因太扎心
你没听错！有人买房时已经贷了一笔款，卖房时还要再贷一笔，否则房子根本卖不出去。这种看似反常的“奇观”为何会出现？听完下面的内容，你会发现这并非个例。
据官媒《经济观察报》报道，杨女士2019年花400万买入一线城市核心区域的房子，截至目前累计还款约100万元，房贷本金仍剩230万元。由于夫妇二人工作变动，每月1.4万元的房贷成了沉重负担，她打算卖房缓解压力，却发现房子现价已跌至220万元——这意味着，不仅前期200多万首付和月供打了水漂，即便把房子以220万卖掉，还清银行贷款后还得倒欠10万元。
而卖房需同步结清房贷，杨女士必须先筹到这10万元。可家里积蓄所剩无几，无奈之下，她只能考虑再贷一笔钱来卖房。要是不卖，以家庭当前收入，断供只是时间问题；一旦被银行法拍，房子可能卖得更便宜，还会影响个人征信，损失更大。两难之下，杨女士陷入了犹豫。
这样的情况并非个例。2021年，马女士在老家三线城市花150万元买了一套三居室，自付首付和税费40多万元，剩余100多万元办理了银行贷款。到今年5月，她咨询中介后得知，房子最多只能卖80万元，而当时房贷尾款还有90万元。也就是说，要卖房还清尾款并承担其他费用，她还得自掏腰包20万元。马女士拿不出这笔钱，最终还是选择再向银行贷款，才把房子卖掉。
为何会出现“贷款卖房”的无奈选择？核心原因有三点：
1. 房价下跌速度远超还款速度，房子市值跌破剩余房贷，卖房反而要倒贴银行；
2. 房贷压力本就巨大，不少人是咬牙买房，一旦收入变动，就可能面临断供风险；
3. 业主对未来房价走势悲观，认为现在不“割肉”贷款卖房，以后亏损会更严重。
有人疑问：房贷合同中明明规定，房价跌穿首付时，银行有权要求业主补充抵押品或提前还款，为何还会出现“贷款卖房”？其实银行也有顾虑：一旦强制要求，业主可能直接断供，银行只能拍卖房子，反而收不回本金。
而且房价下跌往往是区域性的，若一家银行大规模要求补抵押品，会引发行业性恐慌，影响金融稳定；同时还会向市场释放看空信号，加速房价下跌，导致银行抵押品价值进一步缩水，无异于“搬起石头砸自己的脚”。
也有网友质疑：房价虚高时银行未察觉，如今房子资不抵债，为何银行不用承担损失？国外是否也是如此？其实，全球大部分地区银行对房贷都有“追索权”，房屋拍卖后仍不足以抵偿贷款，银行有权要求业主用其他财产偿还。像美国部分地区的“无追索权房贷”（业主断供后可直接弃房，银行无法追债），并非全球普遍现象。
还有人关注个人破产制度：发达国家多有完善的个人破产制度，诚信但不幸的债务人无需过度恐慌，我国为何不同？目前，我国个人破产制度已在深圳（2021年启动）、厦门（2025年11月启动）试点，浙江、江苏等地也在探索相关制度。各地申请条件虽有差异，但均需满足“无偿还能力”“债务合法”“无恶意逃债”等基本条件，相信不久后将在全国推广。
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