你为什么解除不了非柜？银行风控你的底层逻辑和流程是什么？

以犯罪的立场看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本质

—————全网交付率第一的解卡团队—————

整个互联网都没人告诉你的知识，比如两卡名单解除后你受到的联合管控解决方案；为什么你有时候拿着一些游戏截图假证据也能解除风控？比如银行是怎么风控你的，为什么你去银行办理业务会通知叔叔按你头？

你只有知道银行风控你的底层逻辑和流程，你才可以反推他们的风控系统，才能去解决你的问题，这个过程没人能告诉你，这是保密级别，甚至柜台柜员、支行行长都不知道，所以，互联网上那些半罐子水的法务、律师怎么可能给你解除联合管控。

首先你的账户交易异常的时候，比如快进快出、分散转入集中转出、集中转入分散转出、大额交易前小额试探、深夜不正常金额交易、特定金额交易，不符合客户身份金额、反诈大数据推送等等就会被风控模型识别。

这时候系统如果判定为中低风险，那么就会触发风控预警，但是这时候不会直接管控你，会启动人工审查程序，这个程序必须双人复核，所以基本不会有错。

他们会调取账户全量数据，包括你的开户资料、历史流水、登录IP等。

专业的风控专员就会分析你的交易特征，比如时间、金额、对手所属地这些数据。

然后结合你的身份信息、职业、联系方式等数据交叉验证，比如你是一个工厂打螺丝的，突然半夜进来一笔50万的巨额资金，你说正常吗？

这时候他们就会启动核查你的交易对手背景，对的，你没有看错，还会核查你打款人，看看是否有涉诉、制裁名单等。

最后看你的对手的账户有没有关联已知风险，比如涉案账户这些，看到这里大家都知道为什么你在交易所买U会被反诈叔叔关注并且上门劝阻了吧？

而这一切还仅仅是中低风险的账户作出的一系列数据分析，如果系统直接判定为高风险，处理结果完全不同。

如果系统通过规则引擎和机器学习模型给你认定为高风险，那么就会直接冻结，会给你发短信告诉你去柜台核实身份。

也有电话通知你账户有风险，这种一般会在48小时内联系你，基本都是短信，他们会注明法律依据。

这时候就看你是否配合处理了，如果你不配合，他们会启动三次提醒机制，短信在三天之内，电话在5天之内，最后你还是不理睬可能会给你发书面函件，这是制度，但是基本没人遵守最后一条。

如果你约定时间去处理，配合的情况下，银行会继续走审查流程，你如果提供了证据材料他们会双人复核你提交的材料，如果材料充分，就会综合风险评估后最终给你判定风险等级，作出降额、非柜、部分功能限制等处理方式，基本会持续监控你6个月看看是否再次触发风险。

没有的话就解除管控，这个也需要两个人进行复核，这时候账户就恢复正常了。

你提交的材料敏感数据等会进行脱敏处理，这个操作日志会留存2年备查。

当然你是如果被误管控的，你可以申请误冻赔偿(按同期LPR计算利息，直接经济损失需举证)。

如果审核通过你账户还是没有恢复正常，这个时间是15工作日内可以向银保监会进行申诉。

如果你的账户最终被风险判定会高风险，他们会把你信息移交给反诈叔叔，很多人去银行办理业务的时候叔叔就会到大厅按你头带走了，如果他们不能判定，也可以继续管控你的账户让你去反诈叔叔那里签字盖章后解除管控。

你被按头的表现是什么？

当你在柜台办理业务的时候，柜员关闭了扩音麦克风，拿起手边的座机电话，你就要小心了。

还有这种断卡线索的，如果到柜台办理业务是会被直接报警抓捕的。。。

风险评定来一般会分为三个当地，高、中、低，高的我们说了，现在说中低风险你会遇到什么对待。

低风险很正常，你的理由说得过去，并且和交易特征复核直接人工审核后就给你解除。

如果是中风险，那么你提交了合同、资金来源凭证等交易证明，仍然会限制你的支付额度，比如限额一万元，限制其他部分功能并持续监测你的交易行为。

他们仍然会在后台判定你的行为，如果排除了风险则解除账户管控，你就可以正常使用了。

如果确认你有违法行为，那么就会移交给叔叔了。

在这个过程中你配合就提交资料，如果你不配合就会维持管控状态并定期评估，这也是为什么你被银行管控不去处理的情况下是永远被管控的原因。

这个定期的时间是按月算，一般每30天双人进行复核评估，查看你的风险是否变化，这时候你的非柜就解除不了。

如果你是跨境交易导致的管控，那么还会报备外管局加反洗钱中心，最后配合司法程序，比如临时止付48-72小时那种。

所以你只有知道了他们风控你的底层逻辑和流程，你才能反推怎么能去解除管控，所以六叔告诉你非柜绝对可以解除的，而且是百分百，你需要绕过他们的风控体系，提交所有的证明文件，告诉他们你们的风控模型是错误的，我是被你们系统误伤的，并且去追责人工复核的人，你的管控自然就解了。

所以，首先就是就是证明你合法交易的资金来源凭证，以及对手的身份信息，你连给你打钱的人都不认识联系方式也没有，你觉得你说的什么货款，游戏装备买卖可信吗？

第二就是提交证明文件，比如不涉案证明，涉诈风险审查表有叔叔建议解除管控的盖章。

目的很简单，叔叔部门都认为没有风险，建议解除管控，你们凭什么管控？

第三就是你即使不能线上支付，你必须用法律法规来限制他，比如你要去柜台取现，他如果不给你取，就违法了，用不能限制取款自由来强行打开账户不收不付只收不付的管控。

第四就是司法诉讼，这一点很多人不知道，你是可以起诉银行的，如果被诉讼立案，网点、支行银行行长绝对会哭着求你的，如果他不哭着求你撤诉，万一诉讼失败了，他们承担不起这个责任的。

六叔见过网点赔偿3万元叫客户撤诉的。

当然所有的前提是你合法合规，并且要懂法，不是人家可以反手送你进去，这些东西整个互联网都没人告诉你，除了六叔。