以犯罪的立场看待事物的真相
以人性的角度分析案件的本质
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—————全网交付率第一的解卡团队—————
整个互联网都没人告诉你的知识,比如两卡名单解除后你受到的联合管控解决方案;为什么你有时候拿着一些游戏截图假证据也能解除风控?比如银行是怎么风控你的,为什么你去银行办理业务会通知叔叔按你头?
你只有知道银行风控你的底层逻辑和流程,你才可以反推他们的风控系统,才能去解决你的问题,这个过程没人能告诉你,这是保密级别,甚至柜台柜员、支行行长都不知道,所以,互联网上那些半罐子水的法务、律师怎么可能给你解除联合管控。
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首先你的账户交易异常的时候,比如快进快出、分散转入集中转出、集中转入分散转出、大额交易前小额试探、深夜不正常金额交易、特定金额交易,不符合客户身份金额、反诈大数据推送等等就会被风控模型识别。
这时候系统如果判定为中低风险,那么就会触发风控预警,但是这时候不会直接管控你,会启动人工审查程序,这个程序必须双人复核,所以基本不会有错。
他们会调取账户全量数据,包括你的开户资料、历史流水、登录IP等。
专业的风控专员就会分析你的交易特征,比如时间、金额、对手所属地这些数据。
然后结合你的身份信息、职业、联系方式等数据交叉验证,比如你是一个工厂打螺丝的,突然半夜进来一笔50万的巨额资金,你说正常吗?
这时候他们就会启动核查你的交易对手背景,对的,你没有看错,还会核查你打款人,看看是否有涉诉、制裁名单等。
最后看你的对手的账户有没有关联已知风险,比如涉案账户这些,看到这里大家都知道为什么你在交易所买U会被反诈叔叔关注并且上门劝阻了吧?
而这一切还仅仅是中低风险的账户作出的一系列数据分析,如果系统直接判定为高风险,处理结果完全不同。
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如果系统通过规则引擎和机器学习模型给你认定为高风险,那么就会直接冻结,会给你发短信告诉你去柜台核实身份。
也有电话通知你账户有风险,这种一般会在48小时内联系你,基本都是短信,他们会注明法律依据。
这时候就看你是否配合处理了,如果你不配合,他们会启动三次提醒机制,短信在三天之内,电话在5天之内,最后你还是不理睬可能会给你发书面函件,这是制度,但是基本没人遵守最后一条。
如果你约定时间去处理,配合的情况下,银行会继续走审查流程,你如果提供了证据材料他们会双人复核你提交的材料,如果材料充分,就会综合风险评估后最终给你判定风险等级,作出降额、非柜、部分功能限制等处理方式,基本会持续监控你6个月看看是否再次触发风险。
没有的话就解除管控,这个也需要两个人进行复核,这时候账户就恢复正常了。
你提交的材料敏感数据等会进行脱敏处理,这个操作日志会留存2年备查。
当然你是如果被误管控的,你可以申请误冻赔偿(按同期LPR计算利息,直接经济损失需举证)。
如果审核通过你账户还是没有恢复正常,这个时间是15工作日内可以向银保监会进行申诉。
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如果你的账户最终被风险判定会高风险,他们会把你信息移交给反诈叔叔,很多人去银行办理业务的时候叔叔就会到大厅按你头带走了,如果他们不能判定,也可以继续管控你的账户让你去反诈叔叔那里签字盖章后解除管控。
你被按头的表现是什么?
当你在柜台办理业务的时候,柜员关闭了扩音麦克风,拿起手边的座机电话,你就要小心了。
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还有这种断卡线索的,如果到柜台办理业务是会被直接报警抓捕的。。。
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风险评定来一般会分为三个当地,高、中、低,高的我们说了,现在说中低风险你会遇到什么对待。
低风险很正常,你的理由说得过去,并且和交易特征复核直接人工审核后就给你解除。
如果是中风险,那么你提交了合同、资金来源凭证等交易证明,仍然会限制你的支付额度,比如限额一万元,限制其他部分功能并持续监测你的交易行为。
他们仍然会在后台判定你的行为,如果排除了风险则解除账户管控,你就可以正常使用了。
如果确认你有违法行为,那么就会移交给叔叔了。
在这个过程中你配合就提交资料,如果你不配合就会维持管控状态并定期评估,这也是为什么你被银行管控不去处理的情况下是永远被管控的原因。
这个定期的时间是按月算,一般每30天双人进行复核评估,查看你的风险是否变化,这时候你的非柜就解除不了。
如果你是跨境交易导致的管控,那么还会报备外管局加反洗钱中心,最后配合司法程序,比如临时止付48-72小时那种。
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所以你只有知道了他们风控你的底层逻辑和流程,你才能反推怎么能去解除管控,所以六叔告诉你非柜绝对可以解除的,而且是百分百,你需要绕过他们的风控体系,提交所有的证明文件,告诉他们你们的风控模型是错误的,我是被你们系统误伤的,并且去追责人工复核的人,你的管控自然就解了。
所以,首先就是就是证明你合法交易的资金来源凭证,以及对手的身份信息,你连给你打钱的人都不认识联系方式也没有,你觉得你说的什么货款,游戏装备买卖可信吗?
第二就是提交证明文件,比如不涉案证明,涉诈风险审查表有叔叔建议解除管控的盖章。
目的很简单,叔叔部门都认为没有风险,建议解除管控,你们凭什么管控?
第三就是你即使不能线上支付,你必须用法律法规来限制他,比如你要去柜台取现,他如果不给你取,就违法了,用不能限制取款自由来强行打开账户不收不付只收不付的管控。
第四就是司法诉讼,这一点很多人不知道,你是可以起诉银行的,如果被诉讼立案,网点、支行银行行长绝对会哭着求你的,如果他不哭着求你撤诉,万一诉讼失败了,他们承担不起这个责任的。
六叔见过网点赔偿3万元叫客户撤诉的。
当然所有的前提是你合法合规,并且要懂法,不是人家可以反手送你进去,这些东西整个互联网都没人告诉你,除了六叔。
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