与“身份不明客户”交易？山西一地农商行被罚25万！

作者：三晋财经汇

近日，中国人民银行山西省分行公布了一则行政处罚信息，显示山西宁武农村商业银行股份有限公司（以下简称“宁武农商行”）因涉嫌违法行为被处以25万元罚款，三名相关责任人同步被追责。

来源：中国人民银行山西省分行

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与身份不明的客户进行交易

被罚25万

行政处罚信息公示表显示，该处罚决定日期为10月11日，由中国人民银行忻州市分行作出，处罚事由为“与身份不明的客户进行交易”。

中国人民银行忻州市分行对宁武农商行处以罚款25万元，同时对三名直接责任人分别作出1.5万元罚款。

这三名直接责任人分别是：高某荣（时任山西宁武农村商业银行股份有限公司董事长）、孙某平（时任山西宁武农村商业银行行长）、杨某东（时任山西宁武农村商业银行余庄支行运营主管）。

值得注意的是，2025年以来，在中国人民银行山西省分行及辖内市分行公示的罚单中，约三分之一的违法类型涉及客户身份信息。

除宁武农商行外，太谷农商行、寿阳农商行、芮城农商行、高平太行村镇银行等均曾因“与身份不明的客户进行交易”被罚。

此外，浮山农商行、中国银行平鲁区支行、农业银行朔城区支行等机构还曾因“未按规定履行客户身份识别义务”受到处罚。

近年来，我国金融监管体制机制改革持续推进，中央银行、金融监管部门、地方金融管理机构分工协作架构逐步形成。不同机构依据不同法律分别在各自职责范围内实施监管。

其中，中国人民银行主要依据《中国人民银行法》《反洗钱法》等法律开展监管，聚焦货币政策执行、反洗钱与支付清算、金融统计与征信管理等领域。

如《反洗钱法》第二十八条规定：金融机构应当按照规定建立客户尽职调查制度。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户，不得为冒用他人身份的客户开立账户。

此次对宁武农商行的处罚正是其反洗钱监管职责的体现。

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五年四度被罚

累计罚款135万

这并非宁武农商行近年来首次受到处罚。

资料显示，宁武农商行成立于1994年，前身为宁武县农村信用合作联社，于2019年完成改制。注册资本4亿元，法人为高培荣，第一大股东为山西忻州农村商业银行股份有限公司。

根据企业预警通数据，2023年该行利润总额为6905.29万元，资产总额74.29亿元，总负债67.31亿元，净资产6.97亿元。

据公开信息梳理，近五年内宁武农商行共受到四次行政处罚，累计罚款金额达135万元，具体包括：

• 2020年12月，因“重大关联交易审批程序不合规、向内部人发放贷款的利率优于其他人贷款利率”被责令改正并罚款40万元
• 2022年9月，因“资产处置不规范”被罚30万元
• 2024年1月，因“贷款 ‘三查’制度执行不到位”被罚40万元
• 2025年10月，因“与身份不明的客户进行交易”被罚25万元

从违规领域来看，宁武农商行的问题主要集中在关联交易管理、信贷风险控制和反洗钱合规等方面，反映出该行在内部控制和合规管理方面存在系统性不足。

从处罚主体来看，处罚主体涵盖忻州银保监分局、国家金融监督管理总局忻州监管分局、中国人民银行忻州市分行，体现出跨部门协同监管的特点。

从追责方式来看，除对机构罚款外，监管部门多次对时任高管及直接责任人实施个人处罚，充分体现了银行业监管中的“双罚制”原则。

宁武农商行五年四度领罚，暴露出其在内部控制与合规管理上的缺陷。

在监管“零容忍”信号下，唯有主动补齐合规漏洞、强化全流程风险管控，才能筑牢合规经营的防火墙，守住金融业务的安全底线。