房地产反洗钱新规9月起实施：房企、中介需保存客户资料不少于十年

来源：财经网

8月26日，住房和城乡建设部、中国人民银行印发《房地产从业机构反洗钱工作管理办法》（以下简称《办法》），自2025年9月1日起施行。

《办法》规定，房地产从业机构应当依法履行反洗钱义务，接受反洗钱监督管理和自律管理，配合中国人民银行及其派出机构开展的反洗钱调查。房地产从业机构及其工作人员不得从事洗钱活动，或者为洗钱活动提供便利。

58安居客研究院院长张波在接受《每日经济新闻》记者书面采访时分析指出，“《办法》首次以部门规章形式明确房地产开发企业、中介机构的反洗钱主体责任，推动房地产经纪行业向‘金融安全助力者’的角色升级”。

新规明晰全流程义务：识别身份、提交可疑交易报告、保存记录

根据《办法》，住房和城乡建设部会同中国人民银行制定房地产从业机构反洗钱管理规定，对全国房地产行业反洗钱工作进行监督管理。

图片来源：住房和城乡建设部网站

《办法》明确规定，房地产开发企业向客户销售房屋、房地产中介机构为客户买卖房屋提供经纪服务时，有合理理由怀疑客户及其交易涉嫌洗钱活动的，应当了解客户身份信息及其交易目的；客户拒不配合提供身份证明材料等信息的，可以拒绝向其销售房屋或者提供经纪服务，并根据情况向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告；房地产从业机构应当采取妥善措施，完整、准确地保存获取的客户身份资料和交易记录，保存期不少于十年。

“该《办法》对于经纪行业作业的全流程都有防洗钱的具体规定和要求。”张波表示，“包括对于接受委托前的客户身份识别，以及交易过程中的监测、客户身份资料和交易记录保存，并设定了强制性要求动作，重点对大额交易、高频交易、异地购房等场景提出更高要求”。

“例如，房产经纪机构在撮合签约前需要完成相关身份资料留存，对于拒不配合的客户可拒绝服务并上报可疑交易，就是流程上的严格要求。这将直接影响部分灰色交易，如房产代持这类身份和资金不清晰等非正常事件，就会直面监管。”张波补充道。

案例警示：房地产成洗钱高发区，监管利剑持续高悬

每经记者注意到，早在2021年3月19日，最高人民检察院、中国人民银行就联合发布了6个惩治洗钱犯罪典型案例，覆盖了当前多发、常见的洗钱罪上游犯罪类型，其中就包括通过房地产开发进行洗钱的案例。

图片来源：最高人民检察院网站

今年3月28日，最高人民检察院网站发布《检察日报》一篇涉及房地产洗钱的报道。河北省唐山市检察院在审查起诉吕某等人非法集资一案时发现，作为吕某的妻子，红叶（化名）通过购置房产的方式，协助吕某将犯罪所得转变为其他形式的财产，以掩盖其非法来源，涉嫌洗钱犯罪。经自行补充侦查，该院追加起诉红叶涉嫌洗钱罪。最终，二审法院经审理全部采纳了检察机关的抗诉意见，对红叶以洗钱罪定罪处罚。

图片来源：中国人民银行网站

事实上，近年来相关部门对房地产领域的洗钱犯罪监管逐步加强。2021年6月1日，央行网站发布了由其组织起草的《反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》（以下简称《意见稿》），向社会公开征求意见。《意见稿》扩大了调查主体和范围，将特定非金融机构等纳入调查范围，其中就包括“提供房屋销售、经纪服务的房地产开发企业或者房地产中介机构”。

此次出台的《办法》规定，在反洗钱监督管理层面，由各级住房城乡建设主管部门对房地产从业机构履行反洗钱义务的情况实施监督检查；中国房地产估价师与房地产经纪人学会、中国房地产业协会在住房和城乡建设部的指导下，承担房地产行业反洗钱自律管理职责。

谈及新规对于房地产行业的影响，张波认为，“短期来看，要建立健全反洗钱内部控制制度，还需指定内设机构或者人员负责反洗钱工作，对于行业的成本压力会有所提升，在当下楼市环境下影响尤其明显。但长期来看，将加速行业洗牌，推动头部平台与合规经纪机构共同形成综合竞争力持续提升的格局”。