北京
深圳新闻网2025年8月11日讯（记者 汤莎）近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会三部门联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《管理办法》），拟取消个人单笔存取现金5万元以上需登记资金来源或用途的规定。意见征求截止时间为今年9月3日。
相较于2022年的旧版《办法》，《管理办法》引人注目的变化是删除了“商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途”的规定。
这意味着在新《管理办法》实行后，生活中单笔超过5万元的银行存取款，或将不需要说明来源和用途。
同时，新规明确了金融机构对客户尽职调查的总体要求，要求“金融机构开展客户尽职调查要与风险相适应，不得采取与风险明显不相匹配的措施。”“在为客户提供现金汇款、实物贵金属买卖等等一次性交易金额业务超过5万元的，金融机构仍需开展尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。”
此前2022年原规定“登记资金来源”曾引发公众争议。部分声音认为此举对可能侵犯用户隐私，并增加业务繁琐性；部分声音则认为此举可有效打击洗钱犯罪、守护消费者资产安全。最终该规定“因技术原因”暂缓实施。
业内人士认为，此次修订是为落实2025年1月施行的新《反洗钱法》，平衡反洗钱监管与金融服务便利性，避免“一刀切”影响普通用户。此举的落地也将通过风险分级管理优化金融机构服务体验，金融机构应更多应用数字化工具提升效率，同时严格保护用户隐私。
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