7月的“罚单王”出现！57张销售违规罚单：“飞单”“误导宣传”成高频问题

——7月金融销售违规罚单环比大增2倍，银行保险成“重灾区”，涉及金额几何？

近期，金融监管动作频频，7 月的罚单数据更是引发广泛关注。销售违规问题在该月集中爆发，多家银行和保险公司因误导消费者等行为受到严厉处罚。这背后究竟隐藏着怎样的市场乱象？又给我们带来哪些警示？

2025 年 7 月，金融监管部门再度发力，向市场传递出坚决整治违规行为的强烈信号。据相关统计，7 月金融机构共收到 924 张罚单，环比大增 73.36%，合计被罚没 3.23 亿元，环比大增 105.03%。其中，销售违规相关的罚单尤为引人注目，数量多达 57 张，环比大幅增长 2 倍。这一数据的飙升，无疑为金融行业敲响了警钟。

监管三部门齐发力：证监会罚单数量翻倍，央行罚没金额翻番

从监管机构层面来看，国家金融监督管理总局、央行、证监会在 7 月的处罚力度均有显著提升。央行罚没金额环比翻倍，重点针对反洗钱履职不到位、违反支付结算管理规定等问题展开整治。证监会 7 月开出 49 张罚单，环比大增 113.04%，其中东海证券因投行业务违规被重罚 6000 万元，凸显了监管部门对资本市场中介机构 “看门人” 责任的严格要求。

银行保险罚单增幅超50%，券商违规问题集中在投行业务

在机构类型方面，银行、保险、券商的罚单数量环比均明显增加。银行作为金融行业的重要支柱，7 月共收到 677 张罚单，环比大增 80.53%。保险公司也未能幸免，184 张罚单的背后，是销售违规等问题的集中暴露，罚单数量环比增长 53.33%。券商虽罚单数量相对较少，但 13 张罚单也反映出投行业务违规、基金销售违规等问题亟待解决，环比增幅达 85.71%。

东海证券领罚6000万成“罚单王”，多家机构被罚超500万元

大额罚单的出现，更是引发市场震动。东海证券因在投行业务中出具文件存在重大遗漏和虚假记载，且未勤勉尽责，被证监会责令改正，没收业务收入 1500 万元，并处以 4500 万元的罚款，成为 7 月金融机构中的 “大额罚单之王”。保险资管公司太平资产因部分高管人员未经任职资格核准实际履职、保险资金投资非受托人自主管理信托产品等问题，被罚款 678 万元。此外，上饶银行和重庆三峡银行也分别因违反反洗钱相关规定等，收到央行开出的 668.9 万元和 559.2 万元的大额罚单。

57张销售违规罚单：“飞单”“误导宣传”成高频问题

在众多违规案例中，销售违规问题尤为突出。天风证券某营业部因员工 “飞单”，即销售非天风证券发行或代销产品，被出具警示函。这已不是天风证券首次因 “飞单” 受罚，2022 年也曾有员工因类似问题被处罚。多家机构还因协助发行人 “返费” 发行和 “自融” 等行为，受到交易商协会的处分。

据不完全统计，7月包含 “销售” 或 “误导” 关键词的罚单有 48 张，另有 9 张罚单重点处罚 “隐瞒与保险合同有关的重要情况”，涉及银行、保险、券商、私募、消费金融公司等各类机构。在银行领域，多家大行分行因隐瞒与保险合同有关的重要情况、保险销售行为可回溯管理制度执行不到位被罚款。保险公司方面，部分保险公司和员工因 “保险销售从业人员通过微信朋友圈开展违规宣传”“擅自印制的宣传材料中通过比率性指标与银行利率进行简单对比” 等问题收到多张罚单。多家金融机构因误导消费者被处罚，如人保寿险平凉市中心支公司因以 “炒停售”“保障最低收益” 等为由误导欺骗消费者，被罚款 12 万元。

贷款挪用罚单环比增233%，资金用途偏离成突出问题

除了销售违规，贷款资金被挪用问题也不容忽视。7 月处罚贷款资金被挪用的相关罚单多达 30 张，而 6 月仅 9 张，环比大增 233.33%。贷款资金被挪用于办理质押贷款、偿还债务、归还他行不良贷款等用途，甚至有的银行流动资金贷款被挪用于固定资产投资。这主要是由于贷后管理不尽职、贷款管理不审慎、贷款资金支付审核及贷后检查不到位等原因导致。

城商行成银行处罚“重灾区”，非银机构中东海证券居首

从金融机构处罚排名来看，7 月罚没金额排前十的银行中，多家城商行因收到大额罚单而进入榜单。上饶银行、重庆三峡银行、长安银行合计罚没金额分别为 678.4 万元、559.2 万元、424 万元。农商行浙江温州鹿城农村商业银行虽仅 1 张罚单，但涉及多个领域违规。在非银机构罚没金额排名中，东海证券凭借 6000 万元的巨额罚单遥遥领先，多家保险公司、1 家保险资管公司、1 家消费金融公司也进入前十。

（提醒：内容来自：21世纪经济报道、国家金融监督管理总局官网、公开新闻报。文中观点仅供参考、不作为投资建议。）

尾声：

“ 7月金融行业的罚单数据，为我们揭示了当前市场中存在的诸多问题。销售违规、贷款资金被挪用等乱象，不仅损害了消费者的利益，也影响了金融市场的健康发展。监管部门的严厉处罚，是对违规行为的有力打击，更是为行业发展树立规范。未来，金融机构应加强内部管理，提升合规意识，切实保护消费者权益，共同营造健康、有序的金融市场环境。让我们持续关注金融市场动态，期待行业的规范与进步。”

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