上海
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前言
早在2025年初，彭博社援引多位匿名消息人士透露，汇丰银行（HSBC）正考虑出售其在澳大利亚的零售业务：包括信用卡、按揭贷款和储蓄账户等产品线。
但仍将保留面向企业的商业银行业务。
这则消息一出，立刻引发市场热议：
究竟是什么力量，让这家自1965年踏入澳洲、并于1986年获准商业银行牌照的“老朋友”，在历经近六十载后，悄然退场？
从世界银行到东方银行
花旗银行已被汇丰银行委任寻找买家，涵盖超过40间分行、318亿澳元按揭贷款组合、以及颇为诱人的4.86亿澳元信用卡业务。
汇丰的撤退并非孤立事件，而是一系列全球业务重组中的关键落子。
现任行政总裁Georges Elhedery上任以来，汇丰的战略罗盘坚定指向东方，“剥离非核心、聚焦优势市场”成为汇丰的战略关键词。
这家发源于香港的英资银行正经历一场“瘦身”：
2024年初彻底退出法国零售市场，将业务出售予法国CCF银行；
去年以101亿美元高价剥离加拿大业务；甚至德国业务也一度挂牌待售。
其2024年10月宣布的区域架构重组计划，将原有五大区域市场压缩为两大块，更清晰地勾勒出以香港、英国为核心，专注企业金融与国际财富管理的未来图景。
财务压力下的断臂求生
汇丰的全球收缩背后，是冰冷的财务逻辑与迫切的效率提升需求：
今年2月，汇丰宣布2025年需节省3亿美元成本，并计划在明年年底前从年度成本基数中削减惊人的15亿美元。
投资银行业务在欧美市场大幅收缩，并购咨询及股票资本市场等关键部门相继关闭。
在澳洲市场，汇丰零售业务规模与其本土“四大”巨头相比堪称微小：230亿澳元自住房贷与100亿澳元投资房贷的总和，尚不及澳洲联邦银行（CBA）房贷业务的零头（6000亿的规模）。
监管文件显示，其零售业务虽拥有180亿澳元家庭存款，但在寡头垄断的澳洲市场始终未能突破规模瓶颈。
澳洲的垄断高墙
澳洲家庭财富高度绑定于房产，房贷成为银行零售业务的命脉。正如上文提到，汇丰在这一核心战场举步维艰。
汇丰1986年在时任财长基廷开放银行业后获得商业银行牌照，怀揣国际化的雄心登陆澳洲。
近四十年过去，其零售业务却始终困在“小而美”的定位中，难以撼动本土四大银行筑起的铜墙铁壁。
澳洲银行业呈现罕见的寡头格局——联邦银行（CBA）、西太平洋银行（Westpac）、澳新银行（ANZ）、国民银行（NAB）四大巨头掌控着超过75%的零售市场份额。
这种格局源于严格监管、历史并购形成的庞大规模效应以及深入人心的品牌忠诚度。
汇丰虽以全球化网络和特色产品（如多币种账户）吸引亚裔移民和高端旅行客户，但在触及普通澳洲家庭核心的房贷与日常银行业务时，其影响力几乎被“四大”的网点密度和捆绑服务优势消解殆尽。
若汇丰欲将业务出售给本地银行，需要取得澳大利亚竞争与消费者委员会（ACCC）的批准。
回顾2021年，NAB以12亿澳元收购花旗澳洲零售业务，便经历了漫长且严格的竞争审查。
对于潜在买家而言，新增的业务是否会实质减少竞争，是最大的关卡。
叠加澳洲本地经济增速放缓，并购价格恐难以匹配卖方预期，导致交易谈判始终胶着。
澳洲经济
汇丰的退场决策，亦折射出澳洲经济面临的困境：
增长放缓与高息压力：
在全球经济疲软阴影下，澳洲难以独善其身。持续的高利率环境抑制了信贷需求，增加了房贷违约风险。汇丰选择此时剥离非核心零售业务，也是对澳洲经济短期前景的审慎判断。
通胀与生活成本之困：
居高不下的通胀持续挤压家庭预算，削弱消费信心与偿贷能力。零售银行业务赖以生存的信用卡消费、个人贷款需求或将面临萎缩。
人口结构依赖：
汇丰核心的亚裔移民客户群是澳洲经济的重要支撑，其跨境金融需求曾是汇丰的重要利基。然而移民政策波动、国际关系变化等外部因素，为这一细分市场的稳定性增添了变数。
结语
从香港英资银行到环球体系之最，再到如今的精简重组，汇丰的每一步，都折射着金融市场的潮起潮落。
世界经济的寒流尚未消退，澳洲零售银行的高壁垒与低回报，亦让汇丰不得不重新审视自己的角色与定位。
随着汇丰零售业务的剥离，其澳洲重心将完全转向商业银行业务——专注服务企业客户，尤其是利用其全球网络促进澳洲与亚洲（特别是中国）的贸易投资往来。
在澳洲这样高度成熟且被寡头主导的市场，外资银行若无法在规模或差异化上取得绝对优势，生存空间将被持续挤压。
对于我们这些生活在澳洲的消费者，尤其是依赖汇丰多币种服务和亚洲连接的移民群体，选择将变得更少，而四大的议价能力可能无形中在增强。
随着汇丰澳洲一个个分行的灯光逐渐熄灭，映射着一个更为广泛的现实：在金融全球化的退潮期，即使世界的本地银行，也不得不重新锚定坐标，在动荡的时代浪潮中寻找新的生存法则。
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