中小微企业信用贷款被拒？农商银行助力中小微企业破解融资难题

近年来，国家持续加大普惠金融支持力度，银行信贷政策不断优化，但许多中小微企业主仍面临“贷款难、贷款贵”的困境，企业信用贷款被拒的情况也时有发生，这究竟是为何？

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信用问题：贷款审批的首要门槛

• 企业纳税信用不佳：

纳税信用等级低于 B 级，或存在未按时申报、缴纳，以及严重税务违法记录，如虚开发票、偷税漏税等，会让银行对企业的合规性和信用状况产生质疑。

• 企业金融信用不良：

企业若在银行等金融机构有逾期还款、欠款等不良记录，表明其在资金管理和还款意愿方面存在问题，增加了贷款风险。

• 企业主个人信用有污点：

企业主若存在信用卡逾期、贷款逾期等征信问题，可能影响企业贷款审批，因企业主个人信用状况在一定程度上反映了企业的信用风险。

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经营风险：银行考量的关键因素

• 经营稳定性不足：

企业成立时间短、经营年限少于 2 年，或销售额和盈利情况波动大、不盈利，无法向银行证明其具备稳定的还款能力。

• 负债比例过高：

企业资产负债率过高，或存在多头借贷行为，会使银行担忧其已过度负债，未来出现资不抵债的风险较大，进而拒绝贷款申请。

• 关联企业复杂：

若企业法人或股东名下控股多家公司，且行业跨度大，或关联企业涉及金融、房地产等银行禁入行业，可能引发银行对企业经营风险和资金流向的担忧，导致贷款被拒。

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行业限制：贷款审批的先天障碍

不同行业的发展前景和风险程度不同，银行会有所偏好。

如钢铁、水泥等产能过剩、高污染、高能耗行业，以及房地产等受宏观调控影响较大的行业，银行会限制贷款投放；

而对新兴的战略性新兴产业，如人工智能、大数据、生物医药等，则会给予更多支持。

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农商银行助力中小微企业破解融资难题

为响应国家《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》号召，全国农商银行积极行动，针对中小微企业特点和需求，优化信贷流程，降低融资门槛，提高融资效率，推出了一系列企业信用贷款产品，助力当地中小企业融资发展。

中小微企业主们，了解了贷款被拒的常见原因后，若想申请适合自己的企业信用贷款，可别错过全国农商银行的优质产品。

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