反洗钱监管加码 10万元现金买黄金要报告

为预防洗钱和恐怖融资活动，遏制洗钱及相关犯罪，加强和规范贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资工作，中国人民银行近日印发《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（以下简称管理办法）。管理办法明确，从业机构即中华人民共和国境内依法从事贵金属和宝石现货交易的交易商。

苏商银行特约研究员武泽伟对中国商报记者表示，该管理办法的施行标志着我国反洗钱监管覆盖面进一步完善。将贵金属和宝石行业纳入法定反洗钱义务体系，明确了该领域机构的反洗钱责任，堵住了以往可能被不法分子利用的漏洞。

图为消费者在江苏淮安一家金店选购黄金产品。（图片由CNSPHOTO提供）

履行反洗钱义务

自2017年7月1日起实施的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》和同年印发的《关于加强贵金属交易场所反洗钱和反恐怖融资工作的通知》（以下简称通知）均明确，金融机构应当提交大额交易报告的起点金额为5万元。

相比之下，管理办法将提交大额交易报告的起点金额提升至10万元，并将贵金属和宝石全产业链纳入监管范围。根据管理办法，上述所提及的从业机构，是指在我国境内依法从事贵金属（涵盖黄金、白银、铂金等及其铸币、条锭、制品等）和宝石现货交易的交易商。

管理办法要求，从业机构开展人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易的，应当履行反洗钱义务。并对从业机构提出要求：客户单笔或者日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易的，从业机构应当按照规定在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

新智派新质生产力会客厅联合创始发起人袁帅对中国商报记者表示，贵金属和宝石行业因其产品的高价值、易流通且交易相对隐蔽等特点，容易成为不法分子洗钱和恐怖融资的渠道。一些犯罪分子会利用现金交易的方式，将非法所得通过购买贵金属和宝石进行“清洗”，使其资金来源看似合法化。

“管理办法规定从业机构开展人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易时需履行反洗钱义务，对客户单笔或者日累计金额达到该标准的现金交易开展客户尽职调查，这就像是在金融交易的关键节点设置了一道道严密的‘筛查网’。”袁帅说，通过遵循“了解你的客户”原则，从业机构能够更深入地了解客户的身份、交易目的和资金来源等信息，从而有效识别潜在的洗钱和恐怖融资风险，阻断非法资金的流动路径，有力打击金融犯罪活动，维护金融市场的健康与稳定。

构建协同监管格局

围绕尽职调查，管理办法要求，从业机构可通过身份证件或者其他来源可靠、独立的身份证明文件，识别并核实自然人客户身份，登记客户姓名、联系方式、有效身份证件号码和有效期限等身份基本信息等。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存10年。通知中要求的保存年限则为5年。

管理办法同时强调对从业机构洗钱风险的识别、评估与分类管理，对高风险机构采取强化监管措施，对低风险机构可简化或豁免监管。

中国社会科学院研究生院特聘导师柏文喜对记者表示，这种差异化监管既提高了监管效率，又避免了对合规经营机构的过度干扰，体现了监管的智慧与灵活性。

不仅如此，管理办法还明确了从业机构及其工作人员的法律责任，对失职失责行为严肃追责，构成犯罪的追究刑事责任。同时，强调反洗钱信息的保密义务，非依法律规定不得向任何单位和个人提供。

在强化行业自律与信息共享，构建协同监管格局方面，管理办法还提出建立贵金属和宝石行业反洗钱自律机制，由交易场所、行业自律组织等共同参与，接受中国人民银行指导。同时，鼓励集团内部共享反洗钱信息，明确信息共享机制。“这种自律与监管协同的模式，有助于形成行业自我约束与政府监管的双重防线，提升反洗钱工作的整体效能。”柏文喜说。

此外，管理方法还明确，要加强内部培训，提高员工对反洗钱法规的认识和执行能力，确保各项措施能够得到有效落实。“这一系列的举措，能够推动行业合规建设，倒逼从业机构建立健全内控制度、客户身份识别及交易记录保存等机制，提升全行业反洗钱意识和能力，助力维护国家金融安全和经济秩序。”武泽伟说。

银行业集中提示风险

防范贵金属洗钱风险，关乎每个人的切身利益。近期，银行业集中发布关于贵金属交易领域的洗钱和恐怖融资风险提示。

比如，上海银行近期在其微信公众号上发布了《远离贵金属洗钱，增强反洗钱意识》一文，其中提出，贵金属交易存在交易金额大、现金交易比例高等特点，国际社会普遍将其视为洗钱和恐怖融资高风险领域。从事的业务或者提供的服务涉及贵金属现货交易的贵金属交易场所，以及在其场所内从事贵金属现货交易的贵金属交易商，应当充分了解并妥善处理所在领域面临的洗钱和恐怖融资风险。

惠州农商行日前也发文称，贵金属交易金额大、现金交易比例高，同时具有高价值、匿名性和流通性强的特点，能够快速转移变现，易被洗钱团伙利用。

此外，还有多家银行在积极开展贵金属领域反洗钱宣传活动。比如，中国工商银行淄博分行向贵金属商户讲解“客户身份识别”“可疑交易监测”等合规操作要点，以近期侦破的“黄金交易洗钱案”为切入点，普及贵金属洗钱的常见手段及洗钱的危害性，让黄金交易市场从业者在经营中对洗钱犯罪活动保持高度警惕，提醒贵金属从业者在业务开展中，市民在参与黄金投资、消费等活动中，都要增强防范意识、提高警觉，杜绝参与来源不明的黄金交易。

据了解，管理办法将于今年8月1日正式实施。柏文喜认为，管理办法的实施，预计将进一步提升贵金属和宝石行业的合规水平，有效防范洗钱和恐怖融资风险。从业机构应提前做好准备，完善内部控制制度，加强员工培训，确保新规顺利落地，实现行业健康、可持续发展。（记者 王彤旭）

来源：中国商报