团队准备解散了

前阵子后台收到一位读者来信，内容如下：

“你好，我最近遇到一件事，心里很纠结，希望寻求您的帮助。

前几天发小突然来找我借钱，说是家里的老母亲突发心肌梗塞，抢救花了十几万才把人从ICU中拉回来。

现在又被医生告知，后续还得再做一个心脏搭桥手术才行，至少还要再准备十几万。

他家经济条件不算很差的那种，一年20多万的收入，按理来说不至于到找别人开口借钱的地步，这次主动开口，说明确实是遇到难处了。

细问之下才知道，他们公司这几年都是亏损状态，老板卖房扛了2年，实在扛不住了，现在团队准备解散了。

内外焦灼，他的压力能理解。作为多年老友，也很想去帮助他，但同时心里又很纠结。

借钱吧，知道还上这笔钱遥遥无期，自己手头也没那么宽裕，而且自己也有一家老小要养。

不借吧，心里又实在是过意不去。

说真的，在现实面前，我真的做不到和年轻时一样，把情谊看的比什么都重了。

最后拧巴了半天，还是微信转了1万块钱给他，想让自己内心好受点。

我不知道自己做的对不对，想听听您的看法。”

回复如下：

首先感谢这位读者的信任，很能理解这种内心纠结。这种事情很难有标准答案，不必强求让每个人都满意。

我们大多数人虽然表面上看起来光鲜亮丽，但背后谁都是顶着生活的巨大压力。

大家都是上有老、下有小的普通人，也都有自己的小家要养，在现实面前，没法和年轻一样把情谊看的比什么都重要，这是正常的，也是合理的。

另外，1万块虽然看似不多，但每一分都是辛苦钱，谁的钱都不是大风刮来的，相信你的朋友也能理解你的难处。

毕竟，疾病、事故、意外都是人生旅途上的暗礁，指不定哪一天自己也会遇上，我们也需要提前为自己的家庭做好打算不是吗？

要钱还是要命？这道选择题，看似离我们很遥远，但其实每天都在我们身边上演。

我记得之前看到过一个医学纪录片，片中有这么一段令我印象深刻。

那是一位30多岁的重症胰腺炎患者，在ICU里仅能维持生命，我已经忘记了她的名字，但还记得大家都叫她“九床”。

九床住了半个多月ICU，催费单上几乎每天都出现她的名字。

9床，欠费26000元
9床，欠费30800元
9床，欠费53000元...

那些日子，9床成了ICU里大家时不时地谈起的话题，担心她的家属会选择放弃治疗。

果然，没过多久，9床不得不提前出院。出院前几天，她全身浮肿，呼吸衰竭，行气管插着管，上着呼吸机。

出院那天，9床看见丈夫进来，她像往常一样，浮肿的脸上浮出一层笑意，吃力地向丈夫挥了挥手。

但她丈夫，并没有看向她，而是一直望着医生，仿佛在故意逃避着什么。

医生停顿了一会儿，才说，9床，别怕，我们今天需要把管子拔了。

9床脸上的笑意顿时凝住了，怎么要拔管子？她说不出话，但眼神里满是疑惑，她将目光从医生移到一旁的丈夫身上，丈夫看向床畔的监测仪，没有说话。

她用尽了全身的力气，扯了扯丈夫的衣角，终于，他的丈夫说话了“咱们回家治，真是没有办法在这里待下去了，亲戚都借遍了”。

护士要伸手解下她嘴上的呼吸面罩，她一把抓住呼吸管子，惊恐地望着医生，再望着丈夫。管子插在嘴里，她无法开口，可是她很清楚，这是救命的管子，哪能拔掉？管子在一天，她的生命才能维持一天。

当医生最终伸手拔掉她身上的插管的时候，她抓住医生的手终于慢慢地、无力地松开，眼泪一直在流，那种求生的欲望令人看着心碎。

1个月后，得知她去世了，这是预料中的结局，大家并没有那么惊讶。

生和死这个大命题，在我们的日常生活中很多人并不会去考虑，但当我们真正面临的时候，往往都会措手不及。

救命谁都想，可前提是自己花不花得起这个钱？

就算花得起，会不会最后人财两空，自己还要负债？

说到底，还是钱的问题，如果能负担得起，谁都有要求医生马上做手术的底气，而不会纠结于计算钱与生命哪个价值更高。

没进医院的你，根本不知道钱有多不经花。进了医院，你就会知道你的那点钱就像在长江里打了几个鸡蛋，根本拍不出啥浪花。

如今的我们，万事顺遂的时候，一切看起来都还过得去。但意外一旦来临，大多都招架不住。

说实话，我们很难避免一辈子不遇到这些事情，也无法避免它给我们的生活带来冲击。但是有两样东西是我们可以决定的：

第一，是面对苦难的态度。

第二，是未雨绸缪的准备。

至于如何准备？发现其实也没太多的办法，就两条路：

1、不断增加收入、控制开支，掌握尽可能多的存款，以应对可能出现的意外。

2、对于结余比较少、收入增幅比较慢的读者，应对风险最好的办法就是把自己和家人的保险配置齐全，用尽可能少的钱，把自己不能承受的风险转嫁给保险公司。（本文不推荐具体保险产品）

关注我的老读者都知道，一直以来我都很少建议大家一定要把保险配置齐全，但这些年我在医院里见证了太多这样的悲剧，而这些悲剧很多时候都是一份很便宜的保险就能解决的事情。

借此机会，我想再给大家做点简单的保险科普，都是很实用的知识，希望大家耐心看完。

我相信大部分读者都已经参加了城镇医保或者新农合，因而可能会觉得已经后方无忧，那你就错了。大病面前，你会发现医保根本就不够用。

目前医院的药品分为甲乙丙三类，其中甲类药100%报销，乙类药部分报销，丙类药一点不报销。像进口抗癌药、靶向药、新特效药都属于丙类药，只能自费。

比如免疫治疗药物pd-L1抑制剂，不管是进口还是国产，都没进入医保，即便算上了赠药，进口药一年需要13～14万，国产2年需要7.5万；

在抢救危重症病人中常用的人工肺，开机费6万元，之后每天2万元起。

以上统统都是自费，医保无法报销。

有的读者可能又会想，一个人患上癌症、中风、心梗这类大病的概率太低了。我只能说，你太想当然了。

你如果去查一查保监会公布的数据，你就知道，人一辈子中招这些大病的概率是72%，当然，大部分人都是在四五十岁后发病的，但我们不能等到年纪大了才考虑这个事，那时要么保费太贵，要么就直接买不了。

关注我的读者应该很多都是家里的经济支柱，我相信，动辄几十、上百万的治疗费并非所有人都能轻易掏的起的，就算掏得起，那又得花多少年来追回这笔损失？

可以这么说，没保险的家庭就像一个脆弱的玻璃球，遇到冲击整个家庭就碎了。而有保险的家庭就像是一个皮球，即使被打压也能够弹起来。

但保险不能瞎买。保险本身是有很高的门槛的，涉及金融、医学、法律三方面知识交叉。因为不懂相关知识，买错保险，最后赔不了钱的，大有人在，我见过的也不止一个两个了。

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