职工医保最低缴费年限延长，灵活就业人员该如何选择？

职工医保最低缴费年限延长，想要退休后享受居民医保待遇，可能需要多交几年，那么对于灵活就业者来说又该如何选择呢？

其实从去年开始，各地的职工医保最低缴费年限就开始陆续延长了，之后辐射到全国范围，例如湖南省职工医保政策。

最低累计缴费年限：男性需满30年，女性需满25年（含视同缴费年限和实际缴费年限）。

实际缴费年限要求：2025年在本省的实际缴费年限需≥12年，之后每年递增1年，至2028年达到15年。

若年限不足：需以当前年度缴费基数一次性补缴差额（单位职工补缴基准值的100%，灵活就业人员补缴基准值的60%）。

好像湖南省职工医保的缴费年限相对来说还没有什么变化，只是要求满足实际缴费年限，最低要达到15年，相对之前的延长了三年而已。

但是比如像部分省市如山东、广东要求男性30年/女性25年；沈阳等地逐步延长至男性30年；江苏男性25年/女性20年。

对于这些地区来说，职工医保最低缴费年限延，最初的最低缴费年限要求15年，逐步延长到最低缴费年限，25年之后又要求男性最低缴费年限延长到30年。

对于参保人员来说，如果工作稳定一直在企业上班的话还无所谓，退休后能轻松拿到退休医保。

但是对于那些以灵活就业者身份参与职工医保的群体来说，要想享受退休医保的待遇，则必须延长自费的缴费时间，这对于绝大多数灵活就业家庭来说，无疑是增加了很大一笔开支。

当然现在退休医保的缴费年限具体情况，要以当地有关部门公布的为准，只是可以预见到的是随着各地延迟医保的政策推行，那么这个很可能要不了多久，全国范围内退休医保的退休缴费年限都可能会进一步延长。

灵活就业群体该如何选择呢？

对于灵活就业参与职工医保的朋友来说，不是说听到延迟退休就立马不交了，而是要根据不同的情况分析，然后选择一种适合自己的医保。

现在灵活就业医保的缴费范围是在当地社平工资的60%~300%之间可以灵活自主选择。缴费也可以选择按月缴纳和按年缴纳，像比如湖南省2025年的社保缴费基数大概是7180元。如果灵活就业人员选择按照60%缴纳，就是一年需要缴纳7180×20%×12≈1.7万元（湖南为例）。

对于灵活就业者来说，自己缴纳职工医保的费用确实不低，一年下来哪怕按照最低的基数都需要近2万元，一些社平工资水平高一些的地方，一年下来的缴费费用则更高。

那么对于灵活就业者来说，到底该如何应对职工医保缴费年限延长的这个事情呢？

首先我们要知道，如果你的退休年龄是2025年，那么你的退休医保最低缴费年限依然是按照15年来计算（不同地方有不同的要求），但是随着之后退休医保最低，缴费的年长将会逐步提高到至少20年25年甚至30年。

对于一个灵活就业者来说，如果自己已经缴费了很长一段时间，就是奔着退休医保去参保的，那么最好是提前去关注一下当地职工医保最低缴费年限的要求。在达到法定退休年龄之前，看看自己的最低缴费年限还差多少，能否一次性补缴？

当然如果是出于经济上的压力的话，而且自己职工医保的缴费年限也比较短，那么不如直接转为普通的居民医保虽然报销的比例低一点，但好在这些年居民医保的福利待遇也在不断提高，相对于一些社会保险来说也非常划算。

可能有些朋友会觉得自己以灵活就业的身份缴纳职工医保费用太高，还不如去其他单位挂靠，让他们帮着缴纳。

那事实上挂靠社保实际所需要的费用要比临我就业缴纳的社保高得多，而且待遇并没有多多少。

挂靠缴费违法且成本高（需承担单位+个人部分），建议以灵活就业身份参保更划算（养老保险费率20% vs 挂靠24%）。

一旦被查出社保是挂靠的，很可能要面临相应的处罚，这样没有必要还不如就直接以灵活就业者身份参与。

如何计算最划算的缴费方案

养老保险待遇=个人账户累计额÷139 + 基础养老金（与缴费基数、年限正相关）。

养老保险的待遇，其实养老金主要是遵从多缴多得，长缴多得的原则。

模拟计算（以湖南为例）

按60%基数缴费15年：

总缴费≈7180×60%×20%×12×15≈15.5万元

预计月养老金≈1000~1500元（根据社平工资增长）。

按100%基数缴费20年：

总缴费≈7180×100%×20%×12×20≈34.5万元

预计月养老金≈2500~3000元。

医保待遇：缴费年限达标后终身享受，需补缴差额则成本较高。

尤其是以灵活就业者身份参与职工医保，每年所需要缴纳的费用就挺高的，如果延长缴费年限的话，那么需要补缴的钱将会更多，对于参保者来说压力较大。

而且随着当地社评工资的上涨以及缴费基数的提高，缴费的金额也会越来越多，这对于参保者来说，需要有这样的准备。

其实这两年随着职工医保的缴费年限延长以及职工医保缴费费用的提高，有很多灵活就业者选择缴纳职工养老保险，加上参与居民医保。

这样的组合情况下，在退休后不仅能领取相对较高的待遇，也有居民医保的医疗保障，遇到突发情况，居民医保也能报销较大一部分。

尤其是现在居民医保可以异地参保，对于一些在外务工的人来说是无疑有很多好处，一方面可以更加灵活便利地使用居民医保另一方面一般城市居民医保所享受的待遇也会更好一些。

当然了，居民医保还是职工医保，完全看个人的选择，从目前的情况来看，职工医保的报销比例以及医保的待遇确实要比居民医保好不少，从经济上来考虑的话，缴费的压力也要高很多。