兴业银行积极防控风险不良率1.07% 第四季净利增速16.85%创近三年最高

长江商报消息●长江商报记者 徐佳

首批上市银行成绩单出炉，多家股份行业绩预喜。

日前，兴业银行（601166.SH）发布业绩快报，2024年，兴业银行实现营业收入2122.26亿元，同比增长0.66%；归属于母公司股东的净利润（下称“净利润”）772.05亿元，同比增长0.12%。

长江商报记者粗略计算，2024年第四季度，兴业银行净利润为141.99亿元，同比增长16.85%，单季度增速达到自2021年第四季度以来的最高水平。

业绩快报显示，截至2024年末，兴业银行资产总额10.51万亿元，较上年末增长3.47%，其中各项贷款余额5.74万亿元，较上年末增长5.05%；不良贷款率1.07%，与上年末持平。

上月，兴业银行曾披露，在重点领域风险防控方面，该行前瞻应对潜在风险上升态势，确保资产质量始终可控。

其中，在房地产领域，2024年前三季度，兴业银行已通过推动开发销售、并购重组、优质资产置换等方式，合计压降风险房地产项目敞口约132亿元。

除了兴业银行之外，近期已有包括招商银行、浦发银行、中信银行等在内的多家上市股份行发布2024年成绩单，经营效益及资产质量普遍向好。

2024年营收及净利润双增

面对复杂的内外部环境，兴业银行持续强化战略执行，经营情况保持稳健。

根据业绩快报，2024年，兴业银行实现营业收入2122.26亿元，同比增长0.66%；利润总额871.2亿元，同比增长3.31%；净利润772.05亿元，同比增长0.12%；扣除非经常性损益的净利润767.72亿元，同比增长0.33%。

长江商报记者注意到，2024年前三个季度，兴业银行分别实现营业收入577.51亿元、552.92亿元、511.74亿元，同比变动4.22%、-0.62%、1.84%；净利润243.36亿元、187.13亿元、199.57亿元，同比变动-3.1%、6.54%、-10.45%。

综上粗略计算，2024年第四季度，兴业银行的营业收入和净利润分别为480.09亿元、141.99亿元，同比变动-3%、16.85%，单季度净利润增速达到2021年第四季度以来的最高水平。

华泰证券研报指出，兴业银行利润保持正增长，预计处于同业较好水平，主要得益于生息资产的良好增长、净息差降幅有效管控、手续费收入降幅持续收窄以及投资收益稳健增长。

值得关注的是，近期，已有多家上市银行率先发布2024年成绩单。股份行中，除了兴业银行之外，招商银行亦在2024年全年业绩增速回正。

据披露，2024年，招商银行实现营业收入3375.37亿元，同比减少0.47%；净利润1483.91亿元，同比增长1.22%。此前在2024年前三季度，招商银行的营业收入和净利润分别为2527.09亿元、1131.84亿元，同比分别减少2.91%、0.62%。

中信银行2024年实现营业收入2136.46亿元，同比增长3.76%；净利润685.76亿元，同比增长2.33%。

浦发银行则在2024年实现营业收入1707.48亿元，同比下降1.55%，剔除上年同期出售上投摩根股权一次性因素影响后，增长0.92%；实现净利润452.57亿元，增长23.31%。

风险敞口进一步压降

随着资产质量改善，市场普遍分析兴业银行拨备计提压力减轻，对于利润释放起到反哺作用。

业绩快报显示，截至2024年末，兴业银行资产总额10.51万亿元，较上年末增长3.47%，其中各项贷款余额5.74万亿元，较上年末增长5.05%；负债总额9.62万亿元，较上年末增长2.85%，其中各项存款余额5.53万亿元，较上年末增长7.69%。

截至2024年末，兴业银行不良贷款余额614.77亿元，较上年末增加29.86亿元；不良贷款率1.07%，与上年末持平；拨备覆盖率237.78%，较上年末下降7.43个百分点。

浙商证券分析，隐债置换推进带动部分存量隐债不良出清，使得兴业银行资产质量表现略超预期。随着城投风险、地产风险化解的持续推进，兴业银行后续不良表现有望保持平稳。

长江商报记者注意到，上月，兴业银行曾披露，在重点领域风险防控方面，该行前瞻应对潜在风险上升态势，确保资产质量始终可控。

具体而言，在房地产领域，兴业银行积极把握2024年以来一系列支持房地产市场“止跌回稳”政策落地带来的风险化解与处置机遇，多措并举有效防范化解风险。

2024年前三季度，兴业银行已通过推动开发销售、并购重组、优质资产置换等方式，合计压降风险房地产项目敞口约132亿元，累计审批投放协调机制白名单项目96个，审批金额524.16亿元，投放金额309.29亿元，审批与投放金额均位居同类型股份制商业银行前列。

与此同时，兴业银行深入开展政府债务风险化解专项调研，积极争取化债资源，通过“应纳尽纳、应换尽换、应压尽压、重组化解”等方式有力有序推动地方政府债务风险化解。2024年前三季度，该行通过专项债置换累计压降业务敞口67.77亿元，冲回拨备约4亿元。

此外，兴业银行信用卡不良新增趋势得到有效遏制。截至2024年9月末，兴业银行信用卡的不良贷款率、逾期率分别较上年末下降0.23个百分点、0.49个百分点，前瞻性风险指标入催额同比下降12%。

值得一提的是，不仅仅是兴业银行，其他多家股份行资产质量亦保持稳定，风险抵补能力持续提升。

截至2024年末，招商银行不良贷款率0.95%，与上年末持平；中信银行不良贷款率1.16%，比上年末下降0.02个百分点，拨备覆盖率209.43%，比上年末上升1.84个百分点；浦发银行不良贷款率1.36%，较上年末下降0.12个百分点，拨备覆盖率186.96%，较上年末上升13.45个百分点。