天价！南加大火，保险公司纷纷跑路，FAIR火险理赔上限仅$300万

南加大火引发的后续问题，正在逐步演变成一场前所未有的危机。

如今，“赔还是不赔，赔能赔多少，赔的钱什么时候变成房子”，这些问题让洛杉矶居民正经历愤怒与恐慌交织的煎熬。

根据此前加州保险专员Ricardo Lara发布的公告，自加州州长纽森（Gavin Newsom）宣布进入紧急状态以来，所有受灾地区的住宅物业保单将受到一年的强制保护。保险公司不得取消或不续签帕利塞德（Palisades）和伊顿（Eaton）大火区域及邻近邮政编码区域房主的保险，无论房屋是否直接受损。

（南加大火的今昔对比）

Lara还呼吁，保险公司暂停在野火灾害发生前的不续保和取消保险做法。即2024年10月9日至2025年1月7日间，房主如果收到保险未续保通知，保险公司需有所行动，暂停运行该通知。此外，莱拉敦促保险公司，为受野火直接影响的灾民，给予保费付款宽限，时间在60天以上。

然而随着野火造成的损失屡创新高，保险公司面临巨额赔偿压力越来越大。一些公司早在2023年就开始缩减加州的业务范围或直接退出了加州市场。这一局面令许多居民忧心忡忡——即便他们能够顺利获得保险理赔，重建家园的希望仍然渺茫。

与此同时，那些在过去两年中被多家保险公司拒保的居民情况更为艰难。他们只能依靠由政府支持的 FAIR 计划投保，但这项计划提供的最高保额仅为300万美元。在洛杉矶这样地价昂贵的地区，这点资金对于覆盖重建成本以及个人财产损失而言，几乎是杯水车薪。

数以万计的洛杉矶居民因野火流离失所，许多人在火灾中失去了一切，仅剩身上的衣物和少量个人物品。然而，加州最大的保险公司之一State Farm却因其在去年夏天取消了太平洋帕利塞德地区数千名房主的火灾保险而引发公众愤怒。

State Farm于2023年宣布将停止接受加州新的房主保险申请，并在2024年进一步表示，由于野火频率和严重程度不断增加，公司将停止为全加州7.2万户家庭提供保险。这一决定在今天回头来看，对于这些房主简直是灭顶之灾。

喜剧演员罗伯·施耐德批评State Farm的举动“令人愤怒”，而演员詹姆斯·伍兹证实，他在太平洋帕利塞德的住宅在野火中被毁，而社区内的所有保单都在几个月前被保险公司取消续保。

即使一些居民仍然在保险范围内，他们也可能面临1150亿美元的资金缺口。根据摩根大通的数据显示，保险公司预计只能承担约1350亿美元总损失中的200亿美元，剩余的成本可能需要依靠联邦援助、个人储蓄和慈善捐款填补。

总部位于加州的消费者权益组织United Policyholders执行董事艾米·巴赫指出：“受害者最担心的不是保险公司是否赔偿，而是赔偿的金额和时效。”她预计，不少用户与保险公司围绕赔偿问题的争议将持续数月甚至数年。

根据AccuWeather的初步估算，这场灾难造成的损失将超过1350亿美元，对联邦项目和保险市场形成巨大压力，也将深刻影响全美居民的生活方式。然而，这些影响的全貌可能只有在灰烬落定后才能完全显现。

此次多场野火席卷了美国一些最富裕的社区。在太平洋帕利塞德等地区，房屋平均价值高达340万美元以上，而加州FAIR计划提供的火灾保险最高赔偿额度仅为300万美元。

FAIR计划作为一项由加州政府支持的保险计划，专为在私人市场无法获得保险的房主提供保障。然而，该计划本身也面临压力。数据显示，截至去年9月底，阿尔塔迪纳市共有958户家庭加入了FAIR计划，比去年同期增长28%。

部分居民表达了对该保险公司行为的不满。

66岁的演员利奥·弗兰克在阿尔塔迪纳失去了自己的家园，他担心保险公司的赔偿可能不足以支付重建费用。他表示：“我们会重建家园，但这将是一场艰难的战斗。”

类似的情况在太平洋帕利塞德更为普遍。数据显示，当地使用FAIR计划的家庭已增长85%。一名急诊护士琳恩·莱文·古兹曼表示，她90岁的父母在火灾发生前75年中一直拥有房主保险，但在火灾发生前几个月却被保险公司告知不会再与其续约。

保险信息协会和慕尼黑再保险公司在 2023 年进行的一项调查发现，12% 的美国房主没有购买房屋保险。

目前，联邦紧急事务管理局（FEMA）已介入，为灾民提供临时住所和经济援助。然而，即使是FEMA提供的最高4.36万美元补助金，对于房价飙升的地区来说也只是杯水车薪。

另外，此次大火之后，会有更多保险公司进一步退出这些野火频发地区，居民未来的投保费用可能将高得令人无法承受。更令人担忧的是，一些小的保险公司在面对巨额索赔时可能直接申请破产。

32岁的洛杉矶建筑工人伊万·德拉托雷表示：“我的家人失去了房子，但我们不知道保险公司是否会履行承诺。他们可能会告知自己已经破产，无力赔付。

虽然加州的民众目前面临棘手问题，但是不少网友表示，这场连保险公司都可预料的灾难，为什么州府和市府预料不到呢？

有人表示：这正是保险公司退出加州市场的原因--他们知道下一场野火将导致惊人的损失，而且州政府限制费率的增长以反映风险的真实成本。因此，他们撤出了.......，而现在人们却在哭泣和抱怨，说保险公司本应不顾经济现实，留下来续保。

小编提示：如果您在此次大火中失去家园，且保单未续签、或没有保险，可致电1-800-927-4357，或insurance.ca.gov与加州保险厅联系，或可帮助找到其他解决方案.

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