退休后职工医保要不要补缴？还是转居民医保？

首先，大家也必须清楚一点：

城乡居民医保现阶段不存在终身医疗保障待遇的说法，无论是否年满60岁，也无论是否属于城乡居民基本养老保险待遇领取人员，若想要享受到正常的医保待遇，均需要按年缴费。若断缴，则意味着在下一个医保待遇周期内享受不到医保待遇。

至于参加了城镇职工基本医疗保险制度的企事业单位人员，如果想要享受到终身医疗保障待遇，那么他们在缴费的时候还必须缴满最低缴费年限。

所谓终身医疗保障待遇，即参保职工累计参保缴费的年限达到规定年限之后，不用再参保缴费，就可以享受到医保福利待遇。

只是，目前不同的地区对于职工医保的最低缴费年限规定也有所不同，比较常见的有如下3种：

①累计（含视同）缴费男职工满30年、女职工满25年，且实际缴费年限累计满10年，可享受终身医疗保障待遇；

②累计（含视同）缴费男职工满25年、女职工满20年，且实际缴费年限累计满10年，可享受终身医疗保障待遇；

③少部分地区只要求累计参保缴费年限满15年。

那么问题来了，目前，我国的法定退休年龄为男60岁、女55岁，养老最低缴费年限为15年；倘若达到了法定退休年龄，医保还没有达到缴满年限，该怎么办呢？

就目前来看，可以采取三种方式解决：

1、可以一次性补缴到最低年限，这样退休后就不用缴费，同时可以享受医保待遇。

但是，补缴费用其实也不便宜。假如你所在地方的要求是必须交满30年才能享受免费医疗保障，那么，在你达到法定退休年龄的时候，如果只缴费15年医保，剩下的15年就可以采取一次性补缴。

假设按照每年4000元的医保费用进行缴费，补缴15年就相当于要缴纳起码六万块，这笔钱对于很多人来说可不是一笔小数目，尤其是灵活就业人员。

2、如果一次性补缴职工医保压力过大，有部分地区也允许退休之前可以交一年享受一年的待遇，直到交满年限为止。

采取这种方式，可以有效缓解资金上的压力，但是同样也会面临一些挑战，比如，随着医保缴费基数的不断提高，每年所承担的费用也会相应的增加。

比如第一年缴纳4000，第二年就变成了4200，第三年可能就变成了4500，不断累积下来，总的缴费远远超过了一次性补缴费用，如果这样选择似乎也并不划算。

3、如果不想补缴职工医保，可选择参加城乡居民医保，一年一缴，但不能累加。

目前，城乡居民医疗保险每年的缴费是400块钱，即使按照500块钱来计算，十年也就5000块钱，20年差不多一万块。

从表面上来看，这种方式比上述两种方式要划算很多，但是有一个很关键的问题就是，城乡医疗保险是交一年保一年，哪怕65岁以后都是如此。

而职工医保只要你达到了最低缴费年限，以后就不用再缴费就可以享受医疗保障。

而且在报销比例方面，职工医保的报销比例也相对更高一些。所以我们的建议是，如果经济条件允许，建议满足了退休年龄的老人可以选择一次性补缴医保，这里面有几个原因：

①医疗保险个人账户区别

职工医保账户分为个人账户和统筹账户。个人缴纳的部分进入个人账户，单位缴纳的部分按一定比例划入个人账户，剩余部分进入统筹账户。

个人账户的资金可用于支付门诊费用、药店购药等；统筹账户主要用于支付住院费用、门诊特定病种费用等。

而城乡医保只有统筹账户，没有个人账户，参保人在门诊就诊或住院时，通过统筹账户进行费用结算报销。

换句话来说，职工医保每月还有返现，如果有个头疼脑热，这个钱就可以用来买药。

但是，按照国家要求，城乡居民医疗保险不设立个人账户，这主要是为了提升居民医保的资金使用效率，减少资金冗余。

②报销比例区别

职工医保报销比例通常较高。例如，北京职工医保住院报销比例能达到85%-90%。部分地区职工医保在达到一定缴费年限（如男25年、女20年，不同地区规定有差异）后，退休后无需继续缴费即可享受基本医疗保险待遇，且每月个人账户会有一定金额返还，可用于门诊买药等。

目前我国居民医保政策范围内住院费用报销比例约为70%左右。个人承担的部分比职工医保更高。比如，青岛市退休职工的报销比例是93%~97%，个人自付比例是3%~7%；而一档城乡居民医保报销比例只有65%到70%。个人自付比例则是30%~35%；两者之间差了十倍。

③享受年限区别

职工医保缴费达到了当地规定的年限，满足退休年龄以后就不用再缴费，就可以享受医保待遇，

而居民医保则是每年都要缴费的，要一直缴费至去世。

总之，如果医保缴费年限不够，自身的经济条件又不是特别糟糕的话，还是咬咬牙，狠狠心，给自己一次性补缴，这也是给自己的老年生活兜个底。

如果日子实在是揭不开锅了，那就改成居民医保，虽不及职工医保，但是起码也能减轻全额自己看病治病带来的经济压力。

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