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下个App就能还清信用卡?这个“神器”究竟有多神?

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有人在群里

发了一个App下载链接

说可以通过App绑定自己的信用卡

然后对信用卡里的钱进行套现

并直接转到自己的储蓄卡

王某等人组织技术人员攻关,开发出专门供信用卡用户套现和代还款的App,并通过多家下游公司对该App进行推广。两年多时间里,王某等人开发的这款App,先后吸引了301万人注册会员,总交易笔数1.54亿次,套现、代还款总金额高达715亿元。2023年12月,江苏省淮安市淮安区检察院以涉嫌非法经营罪对王某等16人提起公诉。日前,法院依法开庭审理该案,并将择期宣判。

用户报案

2021年9月的一天,家住江苏淮安的小慧(化名)被朋友拉进了一个购物群。不久后,有人在群里发了一个App下载链接,说可以通过App绑定自己的信用卡,然后对信用卡里的钱进行套现,并直接转到自己的储蓄卡。

小慧下载App后,将自己的一张信用卡和一张储蓄卡绑定,随后申请套现100元,钱款立即就被打到储蓄卡中了。见该App如此好用,小慧又两次登录App套现了2000元。后经朋友提醒,小慧意识到这个事可能违法,便到公安机关报案。

根据小慧的介绍,民警发现,该App的主要功能就是信用卡套现,以及对到期的欠款进行延期还款。用户实名注册后,可以将注册二维码分享给别人,对方注册成功后,就自动成为分享者的下线成员,且上线分享者会获得一定比例的奖励。

根据掌握的信息,公安机关经研判认为,该款App在没有发生真实交易的情况下,帮助用户对信用卡进行套现,非法获利,已涉嫌犯罪。2021年9月,公安机关以涉嫌非法经营罪对此立案侦查。经初步侦查发现,该款App是由安徽合肥一家信息科技公司负责运营,公司负责人为赵某。同年10月,警方将赵某抓获归案,同时抓获该公司3名销售主管以及徐某等5名技术负责人。经过审讯,到案人员如实交代了自己的犯罪事实。

功能“强大”的App

几年前,赵某在上海工作时认识了徐某。2019年6月的一天,徐某告诉赵某,自己所在公司新开发了一个可以用信用卡套现的App。听完徐某的介绍后,赵某花了5万元从徐某处买了这款名为“真爱卡”的App。2020年7月,徐某又联系赵某,说自己刚加入了一家新公司,公司当下研发的一款App除了传统套现外,还新增了一项“代还”功能,即可以利用信用卡里的部分剩余额度,通过技术操作,实现对当期需偿还的金额进行延期。

赵某再次心动,并与徐某约定,由赵某负责市场推广,并支付公司经营所需的全部资金;徐某技术入股,负责App的开发与维护,所得利润二人平分。2020年12月,赵某在安徽合肥注册了某信息科技公司,并租了办公场所,购买了电脑等办公设备。

此后不久,在徐某的牵头下,一款专门用于信用卡套现的App正式上线运行。赵某随即通过网络招聘了一批员工,专门负责对外推广该App。赵某交代,公司盈利来源有两个,一个是客户套现时收取的0.6%左右的手续费,外加每笔1.5元固定的“笔数”费;另一个是将该款App重新包装成新的App,以6万元至12万元的价格出售。

侦查人员在讯问中发现,赵某虽然是公司负责人,但他对开发App的技术问题一无所知,全部都由徐某独立操作。这些App到底是谁研发的?技术原理又是什么?带着疑问,侦查人员对徐某展开讯问,发现该款App以及“换壳”后对外销售的其他款App,均由上海某网络技术有限公司负责制作、运行、维护。2021年10月,警方前往上海、广州开展工作,将该公司负责人王某以及多名技术人员抓获归案。至此,一个上下游犯罪团伙浮出水面。

案件告破

2018年10月,王某入职了一家销售信用卡套现App的公司,并很快成了该公司的市场主管。后王某介绍老乡徐某到自己所在公司,并让他成为团队一员。2019年初,王某产生了离开公司单干的想法,并邀请公司的技术负责人罗某加入,罗某当即表示同意。2019年4月,王某、罗某等人成立了上海某网络技术有限公司,徐某也一同加入,并担任销售团队的负责人。

为规避风险,王某又从他人手中转手了一家空壳公司,然后特意将市场部和技术部两个团队分别挂在两个不同的公司,对外以不同名义承接业务,王某出任两个公司的总负责人。为了迅速打开市场,王某的新公司通过各种平台投放推广这款App。一时间,王某的生意非常火爆。

那么,这款App到底是如何实现对信用卡套现和代还业务的呢?据罗某交代,用户在App里发起套现申请后,App会虚构出一个消费场景报送给银行,银行误以为是真实消费,遂将“消费”金额拨付给“商户”,而这些商户实际上是与该App捆绑的公司,公司收到银行打来的钱后,扣除一定的费率后打给客户,由此实现信用卡套现操作。而代还功能是在App接收到用户指令后,会将该用户信用卡当月的欠费金额分成若干个小额还款计划,然后App里的智能还款软件自动将信用卡里的剩余额度刷出,在扣除相应手续费后再返还用户的信用卡,由此完成一次小额还款。

为不断扩大用户规模,王某等人还设计了等级分明的分销制度,用户一旦下载并使用该App进行信用卡套现和代还,分享者就会收到一定比例的提成。截至案发,王某经营的公司共卖出过300余款信用卡套现App,套现、代还总金额高达715亿元,非法获利4700余万元。

2023年6月,该案被移送淮安区检察院审查起诉。检察官经审查发现,王某等人未经国家有关部门批准非法从事资金支付结算业务,扰乱市场秩序,情节特别严重,其行为均涉嫌非法经营罪。2023年12月,淮安区检察院以涉嫌非法经营罪对王某等16人提起公诉。法院日前已依法开庭审理该案,并将择期宣判。

来源:检察日报·法治新闻版

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