广东东莞45人的银行年亏损2100多万，刚收到百万罚单

开业近十年后 ，广州农商银行下属村镇银行东莞黄江珠江村镇银行首次亏损，亏损额达到2100多万元，同时该行资产质量下行，不良率从1.13%突然增至4.86%。湘财Plus注意到，该行不久前因内控管理、股东股权管理、关联交易管理、贷款业务等严重违反审慎经营规则被罚款190万元，时任董事长等6位高管也被警告。

开业近十年首次亏损 不良贷款率大幅上升

据黄江珠江村镇银行年报披露，截至2023年末，该行资产规模为9.23亿元贷款余额为7.08亿元，存款余额为6.53亿元，实现营业收入5373.93万元，同比下降22.97%，实现拨备前利润3443.45万元，净利润则由盈转亏，亏损额达到2117.78万元，同比下降165.39%。

△黄江珠江村镇银行财务数据。

湘财Plus注意到，这是黄江珠江村镇银行成立以来首次亏损。据该行已公开披露的年报，2016年至2022年盈利均在千万以上，2019年的净利润为历年最高，达到3351.02万元，2020年、2022年增长率为负，同比分别下降7.71%、8.84%，其他年度均同比增长。

亏损的直接原因是营业支出大于营业收入。据年报披露，2023年该行营业收入的构成为利息净收入5346万元、手续费及佣金净收入3万元、投资收益0.16万元、其他收益16万元、资产处置收8万元，营业支出7930万元，较上年度增加5290万元，增幅达到200.38%，其中资产减值损失6190万元，较上年增长近10倍。

△黄江珠江村镇银行营收与支出情况。

据财务报表，该行2023年度贷款减值计提6237.41万元，而上年度仅为548.93万元。

资产质量方面，黄江珠江村镇银行不良双升，不良贷款余额3444万元，较上年末增加2424万元，不良贷款率大幅增长，从1.13%增至4.86%，其中普惠型小微企业不良贷款率为5.53%，较总体贷款不良率高出0.66个百分点，未完成监管考核指标。截至2023年末，该行拨备覆盖率170.21%，较期初下降119.88个百分点。

公开资料显示，黄江珠江村镇银行是由广州农村商业银行股份有限公司作为主发起行，联合东莞当地多家民营企业设立的新型农村金融机构，于2014年12月获批准开业，并于2015年1月正式对外营业。截至2023年末，该行共有在职员工45名，辖下营业网点2个。

△黄江珠江村镇银行。

据年报介绍，黄江珠江村镇银行为股份制有限公司形式的村镇银行，实行一级法人、统一核算、分级管理的管理体制。截至2023年末，该行在董事会下设1个委员会、在高级管理层下设2个工作委员会、5个部门和1个支行。

经营管理严重违规被罚 8年换了4任董事长

业绩亏损之外，黄江珠江村镇银行还受到监管的关注。2024年5月，该行收到开业以来的第二张罚单，经营与管理均存在严重违规行为。

据金融监管总局东莞监管分局公布的罚单，东莞黄江珠江村镇银行因内控管理、股东股权管理、关联交易管理、贷款业务、票据业务严重违反审慎经营规则，被合计罚款190万元，6人同时被给予警告，包括时任董事长李珂、风险管理部部门负责人吴云祥、业务总监李永恒、市场营销部总经理戴法坤、风险管理部贷后管理岗余凤珍、市场营销部客户经理何嘉敏。

该行上次被罚是2021年3月，因存在未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告的行为，被人民银行东莞市中心支行罚款58万元，相关责任人也被罚款4.5万元。

湘财Plus注意到，上述被处罚的董事长李珂早已于2016年辞任，不到8年的时间内该行先后换了4任董事长。

其中，原广州农商银行东圃支行行长姚庆惠于2016年接任李珂任董事长，至2018年辞职，由广州农商银行总行业务营销三中心总经理沈水彬接任，到2022年4月其转任董事，由广州农村商业银行佛山分行营业部任负责人陈文明接任。陈文明在任仅一年后，该行又换了董事长，由邱锦亮接任。邱锦亮来自广州农商银行河源分行，曾任该行综合管理部总经理。

据金融监管总局东莞监管分局5月6日的批复文件，核准邱锦亮东莞黄江珠江村镇银行董事、董事长的任职资格。另据黄江珠江村镇银行发布的消息，邱锦亮数月前已经到任，此前他以党支部书记的身份向全体员工普及金融机构如何维护金融消费者权益相关知识，提示员工作为金融从业人员应当思考如何优化工作流程。

黄江珠江村镇银行2023年年报显示，该行由肖泽标代履行行长职责。简历显示，肖泽标1987年5月出生，本科学历，中级经济师，曾任广东顺德农商银行公司业务部客户经理团队管理岗，大连保税区珠江村镇银行副行长（主持工作）。

△珠江村镇银行发起行广州农商银行。

据官网介绍，珠江村镇银行是由广州农商银行作为主发起行，吸收各地优质资本，共同发起设立的新型农村金融服务机构。2010年8月，首家珠江村镇银行在河南省开业，至今共有25家珠江村镇银行先后开业，分布在北京、辽宁、山东、河南、江苏、四川、湖南、江西、广东等9省市，营业网点总数超过170个。

统筹/新湘财撰文/湘财Plus