涉案名单、总队总管控、两卡（惩戒）后遗症问题及解决方案。

退役币商，以犯罪的立场看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本质

有事付费咨询没事多看文章

最近发现很多吹牛逼的律师居然放话看不起法务公司，说什么吓唬小白，自己不愿意收3000块钱的咨询费，把自己身份抬得很高什么的，其实呢私下悄悄洗六叔的文案，吹牛逼号称30天解除两卡惩戒的，你敢不敢来辩一下？

有时候我故意把文案挖一个坑写出错误的处理方式，他们团队的洗稿人员居然一字不差的抄袭去了，还大言不惭的说自己30天就能解除，30天你一个流程都还没走完。

废话不多说，今天就给大家聊聊银行卡冻结的问题和即使解冻后的后遗症。

一、银行卡异地叔叔解冻后，银行不让你取钱怎么办？

叔叔解冻了你的卡，但是银行不给你解也不让你取钱，这里要分是反诈中心管控和银行内部管控，不同的主体有不同的解决方式。

银行告诉你被反诈中心管控，你就让银行出具一个《涉诈账户审查表》带着你去反诈中心做笔录，签字盖章后即可解除，你也可以拿着冻结机构给你出具的“不涉案情况说明”，立刻能解除，所以说这个“不涉案证明”非常重要。

如果是银行告诉你总行管控，那就干他丫的，复制下面的模版，打印出来给银行行长看：

关于XX银行XX支行违法限制取款自由的举报信

国家金融监督管理总局XX监管分局：

本人XX，男，19XX年X月X日出生，汉族，户籍地址：XXXXX，公民身份号码：XXXXX，工作单位：XXXXX，联系电话：XXXXX

法律文书送达地址：XXXXXXXX

本人XX银行账户XXXXXX均系本人日常使用，从未有过出租出借出售、帮助他人转账、违规交易刷流水的行为，20XX年X月X日，本人发现账户不能正常使用，去银行柜台咨询被告知“分行临时应急冻结，高预警”。本人没有任何违法行为，(冻结经过)，经有权机关解除冻结，但账户余额仍不可用，因要积极处理此事，特举报XX银行XX支行违法限制本人账户一年有余。六叔原创！

综上所述，因限额冻结金额以外的，司法机关并没有限制，银行更没有理由亦没有合法依据限制，故XX银行XX支行违法限制公民财产，违法限制取款自由，只有司法机关才有权利冻结公民财产，而银行没有权利无休止限制本人的资金支取，诉求是解除本人此账户银行限制，用于积极处理其他司法冻结。

打出来拿给他看即可，也是一种威慑力，实在不理你，直接给金融监管局。

二、涉案名单。

全名叫做：电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单，一般有多个名字：涉案名单、涉赌涉诈人员名单、、人行黑名单、断卡惩戒名单、两卡人员标签、总对总管控名单、这些名单的看着不一样，表现形式是一样的。

涉案名单对你有什么影响？除涉案卡外，其他银行卡会陆续受限、非柜，这叫涉案账户名下关联账户。

如果你有未决案件，大多数表现形式就是在柜台去办理业务，或者大额取现，柜台里面的小姐姐会悄悄拿起电话报警，然后就有叔叔拍一下你肩膀，问一句是某某吧。

或者你去自动柜台机办理业务，就会提示：请去柜台核实身份。

无法进入下一步，你就进入了人行黑名单了，无法办理新卡。

管控问题涉及多重管控与单个管控:

1、断卡惩戒名单，是人行给你的惩戒，里面包含了信用（金融）惩戒，初期是说的五年期，但是到期后不能自动解除，而今年的法律意见稿可能会修改成：

被判决的惩戒3年，未被判决的被市级公安机关认定的惩戒2年，说是7月1号实施，但是未确定，表现形式为所有卡不能使用，支付宝微信、手机号码也会被管控。

2、叔叔管控名单：全名叫国家反诈大数据平台两卡人员标签。表现形式为现有银行卡正常使用，部分被管控，不能新增账户，微信支付宝可以使用，手机号码不会被管控。

两个惩罚不同宗不同源，表现状态差不多， 可以注销取现。

3、如何自查是否进入断卡（两卡）惩戒名单：

1不能新增办理银行账户

2去银行大堂自动柜台机上刷身份证点击办卡，只要不能下一步，提示你去柜台核实信息、人行黑名单、涉诈账户名单、涉赌涉诈黑名单等所有不能正常下一步流程，就是有问题。

3不能贷款，所有信用贷款秒拒。

4买房买车贷款提交资料的时候正常，征信没问题但是就是提交资料后系统不能识别，并且找不到原因。

5不能出境，或者在出境的时候被边检拦下进小黑屋，打开行李，盘问你2个小时。

6不能在线购买保险。

7购买理财产品被拒绝。

8名下所有银行卡被封控、非柜，或者申诉解封后短时间内又被封控。

9微信支付宝不能使用、电话卡不能正常使用。

有了这些状态其中的1-2条，你基本上就能确定被列入断卡（两卡）惩戒名单了。

被两卡惩戒的流程是什么？

异地冻结机构在承办案件时，就会在国家反诈大数据平台上一键冻结你的银行卡，这个系统就有冻结文书编号，承办人、案件详情、承办机构等信息。

如果你一级涉案（案件详情上传到公安部），就会发协查到你开卡地的有权机关，然后开卡地的叔叔就会联系你（上门按头），或者让你过去做一个协查笔录，然后让你签订“两卡承诺书”，严重的采集你的生物信息（指纹、血液、声纹、虹膜等），然后你就会进入两卡惩戒名单。

看清楚，全程没有异地冻结机关什么事，也就是说异地只会冻结你的银行卡，不会给你上惩戒名单，你去找他们也不会承认，所以那些吹牛逼的律师告诉你异地冻结机构可以给你解除惩戒的，都是忽悠你的，他们没有管辖权。

如果你想解除惩戒，必须是先解冻你的银行卡，然后让承办人出一个不涉案证明，此时异地那边的事情就结束了。

当然，不涉案证明不是那么好拿的，在退赔的基础上相对好拿一点，第一次要基本都会被拒绝。

1、如果叔叔已经把你卡解冻后，卡无法取现或注销，并且银行说你在黑名单，就是人行管控+反诈管控了。

2.如果处理后，涉案银行通知你可以注销取现，但是无法再开新卡，其他银行卡也不能够正常使用，就还是在反诈的管控名单中，需要跟本地反诈进行反馈移除管控名单。

这种就是你带着“不涉案证明”加银行拿着“涉诈账户审查表”去反诈盖章即可。

最好的解决办法就是反诈中心的叔叔在他们内部系统（群）里面，给每个银行群发一个你身份信息加解除管控的函（信息）。

当然很多银行不会主动给你解除，那么就需要你确定叔叔几月几日几点几分发给银行的，你在每个银行都需要去联系总行，他们核对信息后就能给你解除管控。

三、如何解除涉案名单管控

所有的流程都很简单，困难的就是你找不到承办机构，以及对方不认。

解除断卡惩戒的流程是户籍地提交所有完善资料给公安总部审核，然后公安部推送名单给人行，人行下发给各大银行解除管控，解控时间达到了1-3个月不等，全看各地处理的时间，这是理论时间，但是这中间的每一步流程都会出现被拒绝的问题，大多数人无法解决。

解冻的法律文件依据是：银办发【2017】109号文件，需要这个文件的可以联系六叔。

银办发【2017】109号文件第四条异议信息处置明确表示，可以向认定涉案事实的公安机关进行申诉，但是难就难在这里，你怎么知道谁给你认定上的两卡惩戒？没人会承认的。

所以这一点是第一步，很多人就做不了的，这里就需要信息公开的方式去解决，你到了这一步，每一步流程，你说的话、你的诉求都要用证据来表达。

给你上惩戒的机构经常会告诉你一句话，你的卡不是我们冻结的，你去找冻结单位，冻结单位又会告诉你，我们只冻结你的卡，不会给你上报惩戒。

你毫无办法，所以，所有的一切都要用纸质的证据，很多人就卡在这里了。

上报的流程是涉案清单，多关注自己开卡地叔叔的公众号或者公示网站就能看见你的信息，用电信网络新型违法犯罪案件涉案账户清单移交给人民银行。

如果你申诉成功，那么就需要你的户籍地叔叔、上报到大队、支队、省厅等上级部门，制作《撤销惩戒措施申请书》到公安部，然后由公安部发送《商请撤销惩戒措施函》给人民银行才可以正式解除。

这才是一个被断卡惩戒解决完整的流程，这个流程很复杂，每一步你都会遇到不可解决的困难，而两卡人员标签，流程和这个差不多，只是没有人行的参与了，两卡基本上就是断卡惩戒的替代方案。

四、解控后的银行卡问题。

1、如果卡冻结后马上处理，涉案记录也无法消除（记录保存在个人银行账户风险监测系统），如果及时处理，一般就单重管控，后续正常使用是没有问题的，如果涉赌类案件一定要注销卡，以免以后被专案组重复冻结。

2、如果卡了有了涉案记录，各大银行会调整你的非柜消费额度，多重管控完全解除后，可以适当调整，但是涉案卡六叔强烈建议注销。

3、解控后银行的影响是最小的，因为能看到你解冻解控的所有资料，你也可以要求他们拉出异常名单，灰名单、和所谓的高风险名单，一般就正常了。

4、比较麻烦的是带了两卡标签，也就是一级涉案纪录，主要影响目前是在出入境管理。像港澳通行证/护照办理/签注/签证等业务，卡解冻后需要办理出入境业务的最好提前预留时间处理。没有解冻的或惩戒名单类或是虽然解冻但是有违规售卡这种情况的，无法正常办理。

两卡标签可以解除，但是金融惩戒无解，无解的原因是找不到任何渠道去求证这件事。

信用惩戒就是在所有银行不能买车买房贷款、信用贷款等表现形式，相当于你丧失了任何金融权益。

这就很痛苦了，信用惩戒现在的状态是没有任何人任何单位对此事负责，人民银行总行查不到任何信息，金融数据库（征信科）里面没有任何数据。

当然，六叔法务团队也会继续摸索，接下来会在人民银行支付处电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台里面去求证。

我是六叔，祝你流弊。