重磅！个人养老金制度正式启动实施，5大步骤全流程详解

个人养老金制度，正式启动实施啦！

大家好，我是小白，就在前几天，11月25日，人社部联合财务部，国家税务总局联合发布啦《关于公布个人养老金先行城市的通知》，公布了北上广深等36个先行城市名单（名单在附在最后），正式启动实施个人养老金制度！同时也公布了个人养老金账户的开通到养老金领取的全流程，今天呢就来跟大家一起梳理下5⃣️大步骤全流程！关注小白，财富路上不掉坑！

第一步：开设账户

这里的账户一般指两种，一种是个人养老金账户，一种是个人养老金资金账户。

前者主要管理信息，后者主要管理资金。因为资金账户只能到商业银行渠道开通，所以建议统一到商业银行一次性开通两个账户，省时省力。

那首批可以办理个人养老金业务的机构的有以下这些银行，如果有某家银行app的，也可以在手机上自行操作开通！

第二步：资金缴费

开通之后呢，可以根据自行便利，不管是到银行现金缴纳，还是手机银行/个人网银等方式，都可以进行费用缴纳。具体怎么缴纳，只要在一个自然年度，也就是1月1日到12月31日内，分一次性，或者分次向账户里缴费，都可以。

值得注意的是，每年有缴纳上限额度，最高不超过1.2万，想多存也没办法咯！

第三步：税收优惠

咱都知道参与个人养老金是可以抵税的，那怎么抵税呢？在缴费的时候，选择“预扣预缴”！记得一定要选，选好以后呢咱们在拿到工资的时候，会通过这个累计预扣法，预扣预缴劳动所得，或者是在每年度汇算清缴的时候，使用“个人所得税”app扫码等方式，享受税收优惠！

第四步：购买养老金产品

前面不是缴费了么，费用缴进去后，就可以根据自己的需求或者购买偏好，选择购买对应的个人养老金产品，比如储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等都可以。

需要注意的是，记得这些产品一定是在上面所说的商业银行的渠道中选择，千万不要找来路不明的地方！

第五步：养老金领取

等到了退休年龄时了，依旧可以通过商业银行的渠道，根据资金的需求来选择，是按月，按年，还是分次或者一次性领取个人养老金。

领取的时候，会先由商业银行代扣3%的税率，再转入自己的社保卡中，这样就可以用啦！

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以上呢，就是个人养老金从账户开通，到产品购买，税收优惠及领取的全流程啦～

最后呢，针对身边家人朋友问我的，“诶商业保险中的年金产品，跟政府推动的个人养老金，到底哪个好呢？”的问题，来简单回应一下！

总的来说呢，各有好坏：

首先，个人养老金是国家推动的，肯定更普世一些，且还有税收优惠等政策，对比这些，商业年金是没有的。那商业年金也有一定优势，比如商业年金是没有缴费上限的，可以根据自己需求来购买额度。

其次，目前工行推出的个人养老金产品利率5年会重新调整，那商业年金则可以长期锁定利率，起码保底利率是不变的，对于未来利率不断下行的趋势看，这点商业年金会更占优势。

最后，还有领取年龄，个人养老金是锁定法定年龄领取，商业年金则根据产品可做不同调整和变化。

所以，各有好坏，大家根据自己的需求来选择！如果实在纠结的，那就都买点，鸡蛋放不同篮子里。

好啦，关于个人养老金的最新消息，今天就说到这边啦，我是小白，点赞并关注我，富有的路上一起前行！

附上先行城市名单：