如何用买房的思路买基金

　　作者：似曾相识-基少成多

　　来源：雪球

　　最近20年来 ， 买房者基本都是大赚特赚 ， 近期各地房价再次飙升 ， 成为大家关注的焦点 。

　　2000年 ， 全国商品房均价为1948元/平米 ， 其中北京4919元/平米 【 其中朝阳十里堡69方29万 ； 海淀翠微路60方32万 ； 丰台建欣苑三里66方26万 】 ； 深圳均价5275元/平米 ； 天津2328元/平米 ； 沈阳2689元/平米 ； 大连2607元/平米 。

　　2020年 ， 全国商品房均价约为1万元 ， 上涨4倍 ； 其中北京57561元/平米 【 涨10.7倍 ， 海淀90062元/平米 ， 涨17.3倍 】 ； 深圳87957元/平方 【 涨15.7倍 】 ； 天津19729元/平米 【 涨7.5倍 ， 二手26332元/平米 ， 涨10.3倍 】 ； 沈阳10216元/平米 【 涨2.8倍 】 ； 大连15128元/平米 【 涨4.8倍 】 。

　　可以看出 ， 全国整体房价的上涨幅度并不大 【 很多基金涨幅超过房价 】 ， 但是区域之间差异巨大 ， 北京海淀区和深圳独领风骚 ， 沈阳涨幅则显著落后于全国平均水平 。

　　居者有其屋是每个人的梦想和追求 ， 多数人要么因为买房大赚特赚 ， 要么因为错过很多机会 ， 感触深刻 ， 有切肤之痛 。

　　如果将买房的经验和思路应用在基金中 ， 需要怎样做 ， 效果会怎样呢 ？

　　一、房子的价值是什么

　　如果想知道房价上涨的原因 ， 需要研究其价格决定因素 。 房子虽然是钢筋混凝土制造 ， 但是成本并不高 ， 单方成本一般在2000元-5000元之间 ， 相对于动辄数万元的房价 ， 占比并不大 。 其实房子的价格中 ， 包含了很多稀缺因素 —— 土地 、 户口 、 学位等 。

　　决定房价的因素主要为土地供应 、 居住需求 【 区域人口净增 、 附加价值高低 】 和货币投放量 【 人均收入 】 。

　　近年来房价升值最快的是一线城市或核心区域 ， 最快的主题是具备刚需特征 【 自住和租住需求 、 户口及学位等 】 ， 部分城市因投资需求大 ， 也需要考虑 。

　　这一轮房价上涨 ， 主要是去年开始 ， 以美国为首的国家 ， 为了应对经济下滑 ， 投放了大量的货币 。

　　货币像水 ， 股票 、 基金 、 房子相当于是船 ， 只是股票和基金相当于小船 ， 房子相当于航空母舰 ， 放水时 ， 小船先浮动 ， 大船再启动 。

　　根据以往规律 ， 往往股市牛完一年后 ， 房价开始启动 。 具体可查看个人撰写的 《 基金长赢 》 第八章统计数据 。

　　二、买房的步骤有哪些成功经验

　　1.多看 ， 多听取各方意见 。 一般买房前 ， 需要看20套或以上的房子 ， 才容易买到心仪的房子 【 特别是二手房 】 。 同时 ， 房子投资大 ， 买房需要咨询长辈和亲友意见 ， 听取中介和营销人员的详细介绍 ， 并进行对方对比 ， 以切实保障买了不后悔 。

　　2.多想 ， 是否满足自己的需求 。 买房需要考虑工作地点 、 户口问题 、 学位问题 、 买菜问题 、 就医问题 、 光线问题 、 通风问题 、 甚至风水问题等各方面需求 ， 只有尽量满足自己多方面核心需求的房子 ， 才是好房子 。

　　3.多省 ， 省吃俭用争当房奴 。 现在当房奴是一种幸福 ， 很多人为了应对每月几千到几万的还款 ， 省吃俭用做房奴 ， 不知不觉间 ， 积累了巨额财富 。

　　4.多买， 价格越低越愿意买 。 对于房子 ， 多数人的购买特征是越低越买 ， 不觉间做了 “ 价值投资者 ” 。 一位西安的老板告诉基少 ， 自己娶了上海媳妇 ， 因丈母娘喜欢房子 ， 十几年陆续在上海买了很多房 ， 现在每套价格都上千万 ， 每月收房租就是一笔不小的财富 ， 比做生意赚钱轻松多了 。

　　5.多等 ， 一般持有期限都是5年 、 10年甚至更久 。 绝大多数人买房 ， 都不会今天买明天卖 ， 而是持有5年 、 10年甚至更久才会出售 ， 不觉间见证了时间的奇迹 。 促进房价上涨的人口流入 、 收入增长和央行放水 ， 都会随着时间流逝 ， 积累更大的上涨动能 。

　　三、对买基金的有益借鉴

　　1.认清价值的来源 ： 企业的业绩 【 例如万科过去20年上涨了近30倍 ， 茅台赚了400多倍 ， 都是企业成长的代表 】 、 资产配置 【 定期做资产配置 ， 购买性价比更高的资产 ， 借助波动赚钱 】 和估值波动 【 在低估时多买 ， 在高估时多卖 】 。

　　2.多看 ： 认真了解基金的特点 、 历史 、 理念等 。 通过理财专家 、 基金年报和季报 、 基金经理访谈 、 基金历史业绩等 ， 多方面了解基金的风险和收益特征 ， 能够避免自己掉到坑里 。 特别是 ， 基金经理的投资理念自己是否认同 ， 历史上的最大下跌自己是否愿意扛 ， 持有期间的波动自己是否能承受 。

　　3.多想 ： 看看是否符合自己的期限 、 风险和收益预期 。 考虑自己投资资金的可投时间 、 能接受的最大下跌 ， 希望获得的预期收益 ， 是否能满足 。 由于股价往往是3年-5年一个周期 ， 需要持续观察3年以上 ， 最好是5年以上的数据 ， 而不是最近1-3个月 ， 或者1年的表现 。

　　4.多省 ： 学会延迟满足 ， 早投资 、 多投资 、 多受益 。 多数基金具有复利效应 ， 持有越久 ， 能赚得越多 。 如果我们愿意延迟满足 ， 早点开始投资 ， 可以积累更多的财富 。

　　5.多买 ： 越低越买 。 买基金要像买房和购物 ， 打折时要加大买入力度 ， 如果没有钱也不能低点退出 ， 耐心持有 ， 才能赚取更丰厚的回报 。 例如天天基金上的 “ 雄霸天下 ” 基金组合成立于2018年12月份 ， 在熊市尾巴上建仓 ， 其后不到两年就实现净值翻倍 。 2-3月份的下跌中 ， 基少率领大家加大对基金组合的买入力度 ， 跟随买的 ， 现在不少已经回本 ， 甚至积累了一定的盈利 。

　　6.多等 ： 不在乎每一天的波动 ， 放长眼光赚大钱 。 买了房子 ， 我们不会天天去查房价 ， 但是买了基金很多人却忍不住天天看 ， 容易拿不住 。 如果我们能够坚持拿3年 、 5年 ， 甚至10年 ， 亏钱基本不可能 ， 往往能收获更为丰厚的利润 。

　　四、基金组合特点

　　基金组合相当于是基金特战队 。 特种部队完成任务 ， 一般都是几人组成战队 ， 即便狙击也需要有人观察距离和风险 ， 另一人负责射击 ， 这样容易提高命中率 。 基金组合的作用也是如此 ， 可以利用各个基金的长处 ， 在更稳的基础上 ， 实现预期投资收益 。 跟随优质的基金组合投资 ， 往往可以拿更久 、 赚更多 。

　　基少建立基金组合的目的 ， 也是希望帮助更多人 ， 更快掌握基金投资赚钱的策略和技巧 ， 更早踏上财富自由之路 。

　　1.抓住价值的本源 。 个人构建的基金组合 ， 都是基于价值的本源 ， 投资优质个股 ， 利用资产配置赚波动的钱 ， 利用大颗粒度择时 ， 定期监测市场估值情况 ， 做大的仓位控制 ， 在更稳的基础上赚取更多的收益 。

　　2.认真筛选 。 构建基金组合的每只基金 ， 都像考核特种作战队一样认真筛选 ， 并且定期检测 、 更换 ， 以确保它们能完成任务 。 跟投基金组合 ， 可以节约投资时间 ， 提高投资效率 。 例如入门级的小白 ， 可以先从 “ 打新基金策略 ” 开始投资 。 这个组合 ， 今年以来最大回撤为1.87% ， 历史最大回撤不超过4% ， 持有2年或以上可以获取年化10%左右的中长期收益 ， 超过绝大多数常见理财产品 ， 且正常可以年年赚钱 ， 非常适合练手 。

　　3.匹配需求 。 根据定位使用特定的策略 ， 满足投资需求 。 例如 “ 雄霸天下 ” 组合定位于承受25%左右的最大回撤 ， 获取3-4年翻倍的收益 。 重点投资盈利能力强且盈利能力稳的消费 、 医疗和互联网 ， 能赚取行业的高增长红利 ， 同时会借助资产配置和大颗粒择时 ， 进一步降低波动 。

　　4.坚持定投 。 无论策略多好 ， 资产多好 ， 都需要时间来积累财富 。 日常大家可以坚持定投 ， 逐步积累赚钱的筹码 。 一般是制定存款目标 ， 例如10年存100万 ， 然后核算下每月需要存的资金=100万/10年/12月=每月需要存0.83万元 ， 每周存0.21万元 。

　　如果是定投一个5年翻倍的组合 ， 考虑长期定投本金陆续投入 ， 本金整体收益率会减半 ， 大概10年翻倍 。 实际上 ， 如果将钱存在 “ 基金定投 ” 上 ， 每周可以少存1半 ， 大约1050元即可 。 每月将定投资金留好 ， 剩余的再去消费 。 这样可以确保理财目标尽快达成 。

　　5.逢低多买 。 如果希望获取更好的收益率 。 可以将定投的资金 ， 在市场估值合理且大跌时追加买入 ， 这样平均成本会比普通定投进一步降低 ， 赚取更多的收益 。 日常基少是将每月定投的资金分成10份 ， 其中4份每周四定投 ， 另外6份碰到市场大跌时追加买入 。

　　其中上证指数或者中证消费单日跌幅超过1%时买 “ 雄霸天下 ” 组合 ， 创业板单日下跌超过1%时买 “ 基少成多 ” 基金组合 。 资金不多 ， 可以重点选择一个组合定投 。 “ 基少成多 ” 组合相当于使用7成的股票仓位+3成的债券仓位投资 ， 走势会更稳 ， 追求5年左右资产翻番 。

　　6.长期持有 。 买房赚大钱需要时间 ， 投资基金亦然 。 因为无论是优质资产和资产配置等策略 ， 都需要依靠时间和波动积累盈利 ， 不可能一蹴而就 ， 一买就赚 ， 拿住才是赚钱的硬道理。

　　每一次下跌都是为下一次上涨做准备！