储户突然离世，生前的银行存款，少了“它”，家属一分都拿不到

文：栎祐

我国是全球著名的“储蓄大国”。截至2020年11月末，人民币存款总额212.78万亿元，同比增长10.7%。可见，即使在2020年经济低迷的情况下，我国仍显示出较强的储蓄能力。可以说，中国人还是经常和银行打交道的，所以银行的动向成为大家关心的问题。

虽然有方便、安全的银行，但由于一些特殊的规定，有时取款很麻烦。尤其是当存款不是自己的时候，代人取款是非常繁琐的。最常见的现象之一是“人在天上，钱在银行”，也就是说，人死了，钱还没花完。存款要是几百上千也就无所谓了，如果还有几万甚至上百万，家属在不知道密码的概况下能取走吗？

银行对死者存款的处理一般分为两种情况，一种是家属不知道有存款，另一种是家属知道存款。

家属不知道存款

如果家属不知道存款，而死者在银行的存款，想要等银行主动通知家属去领，只能说想得太多了。因为银行是商业组织，不是慈善机构，所以说无论储户银行有多少存款，即使是100万，银行也不会主动通知家属，当然银行不通知家属也是有原因的。

首先，银行作为一个盈利机构，已经在“储蓄”方面花费了大量成本。他们不太可能主动打电话给家属取款，也确实没有告知的义务。

其次是银行的信息系统没有那么强大，不知道存款人是否已经去世。每家银行都有数十万到数亿不等的存款，银行不可能每天都查存款人是否过世。毕竟，这是一份消耗大量的人力物力，吃力不讨好的工作。在现实生活中，银行除了给客户打电话申请信用卡外，基本上不会主动找他们。

但有一种情况，银行是主动通知家属的，即已故储户仍欠银行钱。我们过去常说“人死债消”，这显然不适用于银行，因为存款与贷款完全不同。储户不来取款，银行属于盈利方。这和我们个人一样，你必须捍卫自己的权益，而从不那么关心别人的权益。

家属知道存款

如果家属知道这笔存款，同样也分两种情况进行处理，那就是家人是否知道密码。如果家人知道密码，可以直接到ATM机取钱。家属不知道存款账户密码，或者存款数额较大，如果超过5万元，就要出具遗产证明才能取回。

当存款人死后，这笔钱实质上是一种遗产。如果存款人在他死前已经作出遗嘱，那就容易处理了，凭公证后的遗嘱可作为直接到银行办理业务、收存的方式；未立过遗嘱或者未经公证的遗嘱，有以下四个步骤：

首先是先到当地民政局或邴一冠出具死亡证明；其次是拿着这张死亡证明，到当地派出所出具与继承权亲属关系证明；

随后，财产继承人将死者死亡证明、本人身份证、家亲属关系证明等交当地公证处办理遗产公证手续。值得注意的是，在正常情况下，公证要求在场的人签字，如果确实不可能到场，必须提供公证处公证的相关证明文件；

最后，继承人将前往相应银行，用身份证和公证的继承证提取死者存款。

有人说，如果拿死者身份证取钱，难道就不能证明你与死者的关系吗？

大家都知道，现在我们已经进入信息时代，很多罪犯都有了尖端的“伪造”技术。他们可以通过窃取信息来窃取他人的钱。此外，如果家属可以用身份证取钱，那么钱被提取后，另一个继承人也来取钱，银行的情况会非常麻烦。

有了公证书，就可以避免存款“被盗”，明确存款的具体分配权，这样就不会有纠纷，也可以省去很多麻烦。

当然，存款人死后，家属不知道是否在银行存款，可以通过储户手机查看银行信息。此外，中国银监会2019年发布了有关查询已故存款人存款的通知，直系亲属可携带相关证件到银行查询，但这只是查询功能，需要相关证件和公证证明予以取款。

目前，家属提取死者存款有三种方式。一是通过银行卡取钱；二是通过继承、公证提取资金，带身份证取钱；最后，如果知道死者在银行有存款，但不知道哪家银行存在，可以通过法院调令，和继承的方式取款。

总之，即使人们想在活着之前藏私家钱，最好为亲人留点后手的准备，否则你的积蓄就真的便宜银行了。此外，作为死者家属还必须准备一份“公证书”，才能把属于你家的钱还给你。你对此有何看法？