兴业银行私人银行是如何开展数字化经营的？

2019年，兴业银行加快私人银行业务布局，大力运用科技手段开展数字化运营，建设数据分析实验室，借助金融科技手段和线上线下渠道优势，推动智能化、平台化和场景化营销，通过数字化营销手段更高效地营销客户。

兴业银行私人银行2019年达到30%以上的客户年增长率，增长率居同类股份制银行前列，私行客户人数跨越4万户，管理的受托金融资产(AUM)规模突破5290多亿元,年增长率超过24%。

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智慧银行助力数字化营销

构建客户标签，描绘360度客户画像

兴业银行已构建一套较完整的包含2000多个标签的零售客户标签体系，对客群实现真正的细分。基于大数据技术，通过客户属性、特征等信息进行加工运算，可得到客户画像及偏好，有效提升业务人员对客户的精准服务及管理能力。

客户标签及画像展示

构建数据挖掘模型，提升数据价值

去年私人银行成立数据分析实验室，内嵌总行科技部的数据分析专家，利用本行丰富的数据和计算资源进行数据探索与挖掘，为各项经营决策提供数据支持。围绕客户生命周期各阶段，打造了潜力提升-->流失预警-->降级挽回等一系列数据分析挖掘模型，实现了对银行个人客户多渠道的精准和智能化营销。2019年，完成10个数字化营销活动的近20个营销批次的部署，累计营销客户69357户，其中9539户成功提升为私行客户，AUM提升598.9亿元。

围绕客户生命周期各阶段打造挖掘模型

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持续优化私行客户服务体系

私行客户服务体系基于全球化的综合金融产品超市，配合精准营销服务体系，为客户提供投融资一体化相结合的综合财富管理解决方案。

兴业银行私人银行客户服务流程图

线上线下全渠道协同营销，打造O2O私行客户服务新模式

近年来，兴业银行加强了与个人客户的线上沟通及交易，逐步由线下的网点柜台方式转为网银、手机银行等线上方式。尤其是手机银行交易增长较快，私行客户主动发起的手机银行交易笔数增长了约4倍。

数字化渠道交互占比

目前营销管理平台已实现包括手机银行、短信、微信、电话客服、邮件、CRM系统的全渠道对接，事件式和场景营销已全部推广。营销名单可通过上述渠道直接触达客户，提供在合适场景下的产品和服务，通过汇集客户、客户经理、银行之间的交互信息，避免了对客户的过度打扰，也进一步丰富客户行为大数据库。

打造“千人千面”精准化营销服务，

2019年兴业银行推出面向高净值客户的手机银行私行版。重点突出私行权益及专属产品，为私行客户推荐更受欢迎的热销产品及特色增值服务，全面提升私行客户用户体验，助力分层经营，打造有温度的银行。

我行以蒙特卡洛模拟有效前沿模型、分析决策树、多象限风险预警矩阵三大模型体系为基础，推出手机银行私人银行专属版面，采用“千人千面”的智能投顾及服务，通过丰富客户的行为分析，完善“智慧大脑”的大数据分析，智能地根据客户的产品喜好进行推荐。

在微信自媒体运营方面，“兴业银行私人银行”订阅号累计粉丝4.6万人，2019年全年推送微信1510篇，阅读量达105.3万次，专注内容运营，基本保持信息每日更新，已成为私行品牌形象、业务产品宣传、客户互动的重要窗口。

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面向未来，私人银行将基于

转型升级的底层逻辑开展科技建设

建设面向未来的金融科技基础设施

一是具备开放架构，可以快速与外部能力链接。二是要具备低成本海量计算处理能力，以支持大数据应用。三是要实现应用解耦与企业级资源打通更好的平衡，提升与外部的融合服务能力。

构建数字化经营服务体系

一是根据私行客户的财务状况和风险偏好，利用数据挖掘技术为用户提供定制化、个性化的投资顾问和财富管理服务。

二是运用机器学习、知识图谱等技术基于多维数据对客户进行深度KYC，并通过分析其潜在需求和消费特点等方式精确满足客户人生不同阶段的痛点，增强获客、留客能力。

英国《金融时报》集团一年一度的全球私人银行颁奖盛典在伦敦举行。由该集团旗下《银行家》(The Banker)杂志及《专业财富管理》(PWM)杂志开展的全球私人银行奖项评选揭晓，兴业银行荣获2020年“最佳数字化营销传播私人银行（亚洲地区）”（Best Private Bank for Digital Marketing and Communication (Asia)）奖。