金融科技独角兽陆金所的科技大当家——陆金所CTO毛进亮在接受记者专访时如此表示。他认为AI科技、大数据、云计算、机器学习这些以往看似遥远的“高级技术”，正如水和空气一样改变着中国人的财富管理习惯。
陆金所CTO毛进亮
在即将召开的2019世界人工智能大会，陆金所将展示基于人工智能、大数据等技术基础上研发的智能理财交互体系、KYI意图识别系统等一系列独家财富管理“黑科技”，实力诠释AI如何“赋能”金融。
探索金融科技“无人区”
“平安在金融科技中的探索已经到了‘无人区’，陆金所的目标是做‘无人区’中的先头部队”，毛进亮这样形容陆金所在平安集团创新中的角色。在本届世界人工智能大会展台上，陆金所、平安科技、平安好医生等一系列平安集团孵化出的金融科技公司将带着各自“独家武器”亮相，一展平安集团“科技+生态”战略近年取得的成果。
“AI技术正在从各个层面重塑财富管理行业。”在毛进亮看来，AI技术正在陆金所发展中发挥越来越重要的作用。“AI理财不仅能解决传统人力理财顾问普遍面临的供需端失衡、利益导向、成本高、门槛高、服务水平参差不齐的痛点，还可以通过大数据、机器学习等技术为投资者进行‘精准画像’，让机构更了解客户需求、资产状况、风险偏好等，真正实现千人千面的个性化服务。从监管层面来说，AI技术与其他技术的配合，也能让财富管理服务流程更加公开透明，并且有完整的服务记录，为有效监管提供支持。”
据介绍，人工智能技术在陆金所累积的大量服务经验、数据以及金融经验基础上发挥重要的作用，已经应用到陆金所风控、客户服务、理财服务、断点分析、客户意图识别等多个领域。
“通过运用人工智能进行客户服务，我们解决用户与产品的匹配问题，并解决更多用户大量仍未满足普通客户的金融服务需求，而非仅为部分顶层人群服务。当前，借助AI的帮助，陆金所平台的用户服务交互频率比以往提升了5倍，极大地提升了用户服务面及响应速度。同时，人工智能客服的问题解决率提升了2倍，大大提升了用户的服务效率。”毛进亮说道。
此次陆金所展示的KYI意图预测模型体系是其最近正式发布的一套应用人工智能系统，这套系统在财富管理行业中的应用还是首次，是财富管理领域中的“无人区”之一。这一系统在自然语言学习、人工智能等基础上，创新性地融入了基于经济行为学理论而设计的投资测评体系，帮助平台更深层的理解用户的金融偏好；同时，基于全平台“断点”布局，KYI将实时跟进投资者全理财生命周期各个节点，通过大量用户行为与数据的不断学习，形成意图识别与预测能力，以此提前判断每个用户在每个时间点的意图和需要，甚至下一步的动作。
“我们不仅要知道客户现在需要什么、能买什么，更要预测用户以后需要什么、适合什么。”毛进亮说。
从科技“赋能”到科技“使能”
在八年前，世界上还没有陆金所一样的商业模式，即使在金融科技发展的现在，陆金所依然在线上财富管理平台上独树一帜。“‘科技赋能金融；科技赋能生态；生态赋能金融’是平安的科技战略布局。不仅如此，陆金所还希望能让科技‘赋能金融’到科技‘使能金融’，不仅是让科技给金融一股力量，还要让科技融入到金融服务的方方面面，金融借助科技产生发展动力。”毛进亮表示。
目前，通过对机器学习等技术的应用，陆金所的平台已经有了自我学习、自我提升、自主进步的能力。“平台借助人工智能提升自我，不再等着被赋能，而是在不断学习中自我精进、自我使能。”毛进亮表示。
在智能财富管理赛道上，并不缺少技术强悍的互联网巨头和资金雄厚的传统金融机构。相比之下，陆金所的机会点和优势在哪里？“陆金所比金融公司更懂科技，也比科技公司更懂金融”，毛进亮认为，金融行业非常特殊，并非一味强调技术先进性，而更在意科技能否解决实际的痛点，同时又要求非常稳定和可靠。金融本身业务类型多，专业性强，单纯的以科技起步的互联网平台和技术开发公司很难理解金融业务的实际需求和用户痛点，大大影响了开发的最终成果。
而相对传统金融，目前虽然传统金融机构一般都有自己的科技团队，但往往人数并不是很多，且技术迭代更新频率快，因此传统金融机构的科技开发往往依赖外包公司。据了解，目前陆金所科技人员占比已经超过总员工数的一半。毛进亮说道：“陆金所诞生于传统金融机构，有平安集团30多年的传统金融经验，相对单纯的互联网平台而言，对传统金融的运作方式、流程、痛点等有更深刻的了解；而且，陆金所作为全球领先的线上财富管理平台，运营七年已经有超过4300万用户，自身累积了大量的交易、支付等用户数据以及服务技术和经验。”
平安集团为陆金所的发展奠定了根基。毛进亮表示，“平安集团在基础科技方面的大力投资与超前布局，为陆金所发展提供了大量必要的基础设施和发展条件，陆金所技术发展核心就是在金融服务场景下最大化利用技术带来的改变，提升客户服务、运营效率，降低成本。”
在谈及未来人工智能在财富管理应用中的展望时，毛进亮认为未来的智能理财会是千人千面的，是个性化的，他表示：“理财不再是枯燥的事情，理财机构不仅能更准确地知道客户想要什么、能要什么、最优的选择是什么，还能以客户喜欢的方式、合适的时间为客户提供服务。理财服务本身会更加专业，体验将变得更加简单，陆金所正在朝着这一方向发展。”
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