商业养老保险怎么吗？有什么需要注意的？

咱们在认定自己投保商业养老保险前，一般需要确认投保多少商业养老保险。由于很多方面的不稳定因素，比如货膨胀，还可以选能增值、分红的养老险。

简单来说，保额大概是个人年收入的5到10倍，假使我们不考虑货膨胀因素，万一发生风险，我们的家庭生活在未来5年至10年内可不受影响。

市场上的传统型养老险、分红型养老险回报额度明确，适合一般工薪阶层，而投连型、万能型因为投入较高，所以适合投资意识较强、高收入人群。

领取年龄、领取方式、领取年限要非常注意！领取年龄可与保险公司约定好，年龄一般限定：50岁、55岁、60岁、65岁；领取方式为：一次性领、年领和月领；领取年限，有的比较普通规定20年，有的则规定领到100岁，有的规定领至身故。

事先预定利率，利率越高回报越大

商业养老保险算是一种长期投资的产品，利率波动的影响会非常大。毕竟商业养老保险的利率都是以银行利率为准推算的，并且保险期一般都比较长，短的十年，长的几十年。

在寿险产品中“预定利率”是其关键词，主要是参照银行存款利率设置的。至预定利率越高，保险产品的竞争力越为激烈，保险公司为此要承担更多的经营风险。

上世纪90年代，我国的银行存款利率高达10%，当时的养老保险产品预定利率平均达8.8%，回报率非常之高。

缴费方式：把握时间价值

保险公司都会提供一次性的趸缴或每年支付的期缴两种方式供选择。而且几乎所有的保险经纪人都会告诉你，一次性付款比分期付款更划算。可实际上，对于商业养老保险的时间价值，是一个非常重要的概念。考虑到通货膨胀的因素，同样1万元，今年的1万元和一年后的1万元价值并不相同，今年的1万元与10年后的1万元更不可等量齐观。

一般寿险类产品，往往具有保费豁免的条款，在缴费期间一旦出现保单约定的事项(比如身患重疾或者身故)，那么以后各期期缴的保费就会获得豁免，但是保单却继续有效。以送连买入的养老保险为例，如果在缴纳了刚刚第一年保费后就不幸罹患重疾，那么按照那款险种的条款，送连还是可以立即获得10万元的赔偿，而且接下来9年的期缴保费全部豁免，待身故后，还能再获得10万元的赔偿，也就是说不过缴纳了12000元保费，就获得了高达20万元的赔偿。

购买的时间越早保费越低

商业养老保险的购买要趁早，越早购买越划算。保费与投保年龄是成正比的，越年轻保费越低，而且在红利的积累上也更划算。

目前国内的寿险主要针对0至50岁的人群，针对50岁以上人群的寿险非常少，特别是重疾病险，基本上无法办理。

值得注意的是，年龄即使是相差一岁，保费也有所不同。一般来说，相差1岁，每年保费就要少缴2%左右，因此即使投保人选择生日前几天投保，与过了生日再投保，保费差别也可能会上万元。

以上便是小编对“商业养老保险怎么吗？有什么需要注意的？”的大致介绍，希望能有所帮助！