【解读】黄震：金融消费者“赋权、赋责、赋能”应同步走

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　　“以客户为中心”的模式已经在互联网界确立，并正在从互联网界渗入金融界。

　　本文来源于“黄震互联网金融”微信公众号，由盘古智库学术委员、互联网千人会创始会长黄震参加“数字金融与普惠金融客户保护与赋能CPCP国际研讨会”时的演讲整理而成。在此与各位读者分享。

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　　以下是演讲主要内容：

　　第一、以客户为中心理念与消费者主权观念。“以客户为中心”这种模式已经在互联网界确立，并正在从互联网界渗入金融界。因此，“以客户为中心”的理念还需要进一步传播及实践，特别是要确立消费者的主权观念和用户体验，以此作为核心动力。

　　第二、运用技术化手段保障金融消费者权益。我们今天所称的“对消费者进行保护”不仅仅是一种口号、流于文字，而应当运用技术化手段对消费者权利保障提供技术支持。在消费者权利保护重要环节用技术化手段保障金融消费者的权益，让他们至少能够利用技术来发出自己的声音，表达自己的看法。比如我们尝试通过“金融315”网站来赋予消费者“陈述权”。

　　第三、金融消费者的“赋权、赋责、赋能”这三步应该是同步的。但是在中国互联网金融发展过程中我们不难发现，有时候金融消费者的“维权”一不小心就变成了扰乱社会治安，为什么会这样? 法学是权利义务之学，权利是否应该有边界?权利的边界又在哪里?因为没有厘定清楚权利的边界，因此需要在赋权的同时也要赋责，要让金融消费者承担相应的责任，不是光赋权而不承担任何风险。在给金融消费者赋权、赋责之外还要赋能，让其在有消费能力的基础上，还有权利能力及责任能力，这样才能成为一个合格的金融消费者。对于消费者赋能，我认为不仅仅用教育的手段实现，更应该用技术化手段赋能。

　　第四、金融消费者保护专门部门及行业协会的建立。中国的消费者权利保障，现在一行两会都有金融消费者保护部门，目前没有金融消费者保护的独立的专门机构，也没有专门的金融消费者行业协会。只有金融消费者协会这样的机构建立，才能够真正赋权金融消费者的独立地位或是中心地位，这样才是我们所讲的“以金融消费者为中心”、“ 以客户至上”。

　　第五、加强法治化，提升金融消费者能力。中国金融消费者能力的保障与提升，要加强法治化。我呼吁更多的人参与到金融消费者的研究、保护及关注金融消费者的环境问题。在这个过程中，更应该强调对于金融消费者的技术赋能，对于金融消费者不仅需要赋予其权利，还要有权利实现的渠道，更重要的是能力的保障与提升。■

　　本文来源于“黄震互联网金融”微信公众号。

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