实锤！八条鱼利用壳公司套取资金，借款项目信息涉嫌造假

八条鱼引起我注意的是它非常奇特的名字，不过中国传统文化中鱼确有招财的功效，所以八条鱼这个名字也就能够理解了。

（大多数人养锦鲤正是为了招财）

当然我们今天不是要讨论八条鱼的名字好坏与否，而是要深入探讨它的借款项目和平台，看它是否存在重大违规的地方，以及是否值得投资。要知道，有些时候，鱼也会吃人的。

（食人鱼）

八条鱼对自己的定义是「透明高效互联网金融中介服务平台」，但是从八条鱼官网的借款项目信息披露程度来看，绝对没有达到「透明」这个要求。

不过「幸好」八条鱼的移动端要慷慨一些，披露了部分借款企业的信息。凭借着我极大的耐心，我也最终得以揭开八条鱼利用壳公司的真面目。

八条鱼平台有「鱼苗」、「大金鱼」、「彩虹鱼」和「年年鱼」四个不同期限的投资项目类别。和PC端类别大都有多个债权不同，移动端的借款信息显示，每个项目其实只有一个借款企业（PC端部分项目也是一个借款企业）。

（来自八条鱼网站，显示鱼苗项目有多个债权信息，也就是多个借贷者）

首先我们先来看借款项目D2018052402，金额为100万，利率为8.21%，期限为63天。

（来自八条鱼APP）

借款企业是天津某公司，主营业务为会展等。从八条鱼提供的风控信息来看，这家成立于2017年6月（距今不到一年）的公司非常出色，年收入1380万元，资产负债率26%，而且没有未结诉讼记录。

将有限的信息进行艰苦的比对，我最终确认该公司为天津兴会海兰会展服务有限公司（以下简称兴会会展）。

这家公司非常「干净」，既没有联系电话，也没有邮箱，只有两个简简单单的自然人股东，其余一律空白。

现在一些媒体（尤其是自媒体）在「研究」P2P平台的假标和壳公司问题时，不少时候会比较武断，公司在联系方式、人员、业绩等方面有一些疑问就着急地得出结论。

今天，深扒P2P要给大家一些实锤，从官方层面来确认壳公司。

在今年3月2日发布的《天津市西青区国家税务局非正常户纳税人认定信息公告2018年第4期》名单中，赫然就有兴会会展的名字。

有些人或许不太明白「非正常户纳税人」究竟意味着什么，是不是就类似于工商局的「异常经常」。

事实上，「非正常户纳税人」要比「异常经营」严重得多。

国税总局颁布的《税务登记管理办法》第四十条对「非正常户纳税人」有着非常严格的定义：

办理税务登记的纳税人未按照规定的期限申报纳税，在税务机关责令其限期改正后，逾期不改正的，税务机关应当派员实地检查，查无下落并且无法强制其履行纳税义务的，由检查人员制作非正常户认定书，存入纳税人档案，税务机关暂停其税务登记证件、发票领购簿和发票的使用。

上面这段话中，我特别注意到，「非正常户纳税人」一定是「实地检查，查无下落并且无法强制其履行纳税义务的」。这样的公司如果都不能认定是壳公司，那么我知道想不出来还有别的更有力的证据了？

这个时候我还特别想问下八条鱼：为什么这样的劣质公司，都能被你们写成「年收入1380万元，资产负债率26%，而且没有未结诉讼记录」。

我十分好奇，究竟是你们的风控把关不严呢，还是你们在故意哄骗投资者，亦或者你们比国税的工作人员在调查企业方面更加优秀？

更为关键的是，这种情况并不是个例。各位如果不相信，请再看企业借款项目「C2015052405」，金额还是一百万，期限为185天，年化利率为12.33%。

经比对，该借款企业为天津锦红商贸有限公司（以下简称锦红商贸）。和兴会会务一样，锦红商贸也是注册于2017年，同样没有联系电话和地址。

更为巧合的是，锦红商贸同样也是「非正常户纳税人」。在今年2月《天津市保税区国家税务局非正常户纳税人认定信息公告2018年第2期》名单中，我们也看到锦红商贸的名字。

这个时候我们再来看八条鱼给出的锦红商贸的收入情况：「年收入2260万元，资产负债率21%」。我只是觉得可笑。

除了上述企业，还有企业借款项目C2018052501对应的借款企业天津琪红达商贸有限公司同样也是「非正常户纳税人」，名列《天津市西青区国家税务局非正常户纳税人认定信息公告2018年第6期》名单中。八条鱼对它的介绍则是「年收入1440万元，资产负债率27%」。

再来看借款项目「D2018052510」，最终确定借款公司为天津荣光伟业商贸有限公司（以下简称荣光商贸）。

这家成立于2015年的老资格的公司虽然不是「非正常户纳税人」，但已经两次被天津市市场和质量监督管理委员会列入「经营异常」名单，原因是没有呈交2016年和2017年的年报。

八条鱼对荣光商贸给出的信息是「年收入925万元，资产负债率20%」。但如果我们按图索骥，通过其工商资料上的地址「天津市西青区精武镇小南河村泰泽西里底商20号」来查询这家公司，我赫然发现，该商贸公司竟然委身于天津郊区某老旧小区。

如果这样的小区的底商每年都能创造925万元的收入，那天津的GDP和人均收入可能将突破天际！

而且就在荣光商贸附近，已经有多家企业被列入税务部门「非正常户纳税人」名单中。

营业地址同样存在硬伤的还有借款项目N2018052502，对应的借款企业是天津万亮明国际贸易有限公司，位于天津市西青区杨柳青镇青吉里1号楼1-206。查询地图发现，该地址同样为天津郊区某老旧小区。但八条鱼依然将其介绍为「年收入3410万元」。

由于过往项目已经被八条鱼折叠，我没有办法检查完全的项目。但是从目前已经能够查询到的项目来看，问题企业的比例相当高。

这些企业或是经营异常，或是非正常纳税，无论从哪个角度来看，这些企业都是问题企业，存在失联的极大可能性，开展真实业务的可能性却是极低的。这也就为P2P平台提供了巨大的操作空间，成为了平台或者相关人员套取投资者资金的工具。

这时候我们应该去怀疑资金的真实去向，因为现在可以确定，这些问题企业不大可能是最终的资金受让方，把钱借给它们，风险实在是太高了。

大家需要明白，平台对于借款企业的问题其实是了解的，至少文章中所说的几家借款企业，缺陷非常明显，如果在这种情况下，平台都愿意「帮助」它们借款，那么平台的分润究竟会是多少？有句俗语说得好：「风险越大，收益也越高」。

后续，深扒P2P也将针对八条鱼的国资背景进行更进一步的研究，帮助投资者更好地辨别类似的国资平台。

最后，虽然我只是一个公众号的写作者，是P2P这个行业中的小角色，但我还是想代表八条鱼的广大投资者们，希望八条鱼能够开诚布公地介绍借款企业的真实情况，让投资者能够放心，也让这个行业的黑幕能更少一些。

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