结论：
保障型产品——缴费时间越长越好，市场上普遍采用20年及以上的缴费选择；
储蓄投资型产品——缴费时间越短越好（月光族除外），市场上普遍采用1-10年的缴费方式。
我们先简单地把保险产品分为保障型和储蓄投资型。其中保障型产品主要指的是重疾险，意外伤害险和寿险等风险转移类产品；储蓄投资型主要指的是年金保险，养老金保险，教育金保险，分红险，万能险等更追求账户价值（现金价值）回报率的险种。
保障型产品
针对保障型产品，我们建议选择缴费期限越长越好。
原因主要有以下四点：
1.缴费期限越长，杠杆率越高
举个例子，小王今年33周岁，投保保额为30万的终身重疾险， 15年期缴时每年保费8970元，3年期缴时每年保费36960元。假设小王2两年后不幸罹患重疾，保险公司核实情况后赔付30万给他，由于期交保费可以享受保费豁免，即小王之后不需要再缴付保费。显而易见，他选择15年期缴时，两年缴费17940元，获得30万，大约是16倍的杠杆率；他选择3年缴费时，两年缴费73920元，获得30万，大约是4倍的杠杆率。
2.现金具有时间价值
保障型产品设计的保证利率一般不高，如果我们善于理财，实际缴费期限越长，现金在我们手里的时间就越长，这意味着我们拥有这些资金的时间价值越大。
3.货币贬值
今天1元能买一个鸡蛋，明天可能就需要2元才能买到一个鸡蛋了。正是因为现金的购买力在下降，缴费期限越长，后期付的现金实际成本越小。
4.支付能力
很大部分保障产品的购买者，短期内并不能付清所有保费，分期支付可以大大缓解支付保费的压力。
储蓄投资型产品
针对储蓄投资型产品，我们建议缴费期限越短越好。
原因主要有以下三点：
1.个人缴费意愿和能力可能减弱
鉴于储蓄投资型产品的保障功能较弱，缴费期限越长，投保人的经济状况和缴费能力发生变化的可能性越大，所以越快完成缴费越安全。
2.收益更高
保证型产品设计的保证利率相对较高，对于没有特别安全投资渠道，或者专业理财能力的客户，在养老金、教育金等必然发生的财务支出储备上，非常适合缩短缴费周期，因为保险公司对一笔钱的管理周期越长，相对收益率越高。
3.不同缴费期的费率问题
大部分保险产品的设计过程中，缴费期越长也代表着费用率越高，所以若希望获得更低的费用率，建议选择较短的缴费周期。
储蓄投资选择中越短越好，有一个前提，指的是经济能够承担的缴费期限中越短越好。
另外，对于收入不错的月光族考虑储蓄投资产品，他们不适合越短越好的缴费方式，他们优先考虑月缴产品，通过每个月缴费的方法，拿到工资后马上支付保费，帮助自己形成存款习惯，实现存款目的。
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