100万给你，20年后还能剩多少？

先看最近几年M2（反映货币供应量的重要指标）的增速都维持在10%以上。

如果未来10~20年的货币供应量年增长率依旧维持在10%以上的水平，而经济增长维持在6~7%左右的水平，那我们的通胀率大概维持在5%左右，略高于西方过去30年的水平。

在这样的前提条件下，假设现在你有100万，什么都不做，10年后会值多少钱？

来做笔计算。

按照购买力计算，现在的100万元，在10年后的真实购买力可能相当于今天的32~62万元；而20年后，相当于11~45万元之。

按照占货币发行量的比例计算，现在的100万元，在10年后的财富比例可能相当于今天的13~35万元；20年后，相当于2~19万元之间。

30年前的万元户

万！元！户！这个响当当的头衔，在70年代末，简直就是土豪的代名词。就算是在发展中的深圳，那也是令人刮目相看的。

北京师范大学教授钟伟的一篇权威学术研究报告称，现在有255万才能算30年前的万元户，看到这个数，小编也吃惊了。255万可以在买一套舒适的房子，外加一辆30多万元的轿车，手里还能有几十万的存款。爽歪歪有木有~

但如果30年前你存1万元到银行，采取5年滚动定期储蓄，即便考虑到保值贴补，今天充其量也难超过10万元。哭会儿T_T

所以，在负利率时代，有钱不能藏着掖着，那有什么影响？

负利率对我们的影响？

负利率，意味着投资者将钱交给银行是一种亏本的选择。

储蓄

2013年，余额宝火了，它接近5%的年化收益率获得了大多数人的青睐，那个时候的余额宝简直是现金类理财产品的翘楚，简直了......既可以拥有随时用钱的流动性，又可以拥有远高于银行的资金收益。

三年过去了，今天的余额宝，只有2.3%左右的收益水平，有点没脸见人，捂脸吧~~~这是负利率时代的缩影，最惨的就是将现金持有在手中或将现金存银行活期的人，他们是在看着自己的钱贬值啊。

理财

2015年，P2P最为红火，市面上随处可见的理财产品收益率都在10%以上，尽管有着各式各样的风险，也爆发了譬如于e租宝、泛亚这样的事件，但在2015年理财是一个相对容易的时代。

在当时，招财宝等类似P2P产品的常规收益率都在6%左右，这种风险不大的理财产品也都能保证一个较为不错的收益水平。

但进入之后，财产逐渐缩水，老百姓开始将银行存款往理财产品里面搬家，但是理财市场的收益率依旧极低，平均收益只有4%左右，超过5%的产品都成为了珍稀保护动物。并且，随着人民银行频繁的降息降准，理财产品的收益率下降将成为一种长期趋势。

房地产

今年以来，房地产市场一轮又一轮的涨，一二线城市的房价涨幅超过了大多数人的想象，多少没买房的白领感叹，房价一涨几年的辛苦工作都白干了。

房价涨的主要原因之一就是负利率，因为钱越来越不值钱，老百姓都不会愿意存款，为了避免自己的财富缩水，在中国20余年的市场发展中，只有房地产依然保持着相对的稳定的保值增值比例，所以多余的资金除了房地产似乎无处可去。

但是，这种投资也有着其针对性，经济基础与发展潜力较高的一二线城市成为了房价上涨的主力军，三四线城市在经济不景气的今天，更加难以在负利率时代收益。

所以，今天你辛苦赚到的100万元，仅仅只是存在银行里，这笔钱迟早会不值钱。在负利率时代，我们应如何守护财富？

有房族可稍放宽心

对于负利率时代而言，可能最开心的是欠银行钱的人了，对于工薪族而言，欠银行钱最多的情况就是有了房子，并且背负着房贷。这个时候，小编能给予大家最大的建议是千万不要提前还贷，因为负利率意味着你的贷款是处于实质性不断减少的状态，因此，对于有贷款族而言，通过贷款可以有效的对冲部分负利率冲击。

选择部分避险资产

除了贷款以外，还有一种保值增值的有效手段就是寻找避险资产，对于一般的家庭而言，相对稳定的避险资产是黄金、美元和储蓄分红型保险，鉴于未来人民币贬值的概率比较高。因此，这个时候对黄金、美元或者储蓄分红型保险保险等资产进行一定的持有是保值增值的有效方式之一。

货币资产配置

对于较为保守的投资者，可考虑对于货币资产进行一定配置，正如同上文说的，余额宝类的货币基金会有2.5%左右的收益，银行理财会有4%的收益，这些较为稳定的收益，即使不能增值，至少求个保值，求个心安吧。

多投资自己

在保证日常开支，保证未来养老、医疗、子女教育等准备金储备的前提下，通过消费改善生活也许是一种新生活方式的选择。

很多人认为，在这样的大背景下，钱花出去了才是自己的东西，省钱一定会越来越穷。这样的看法太片面，大额支出如果是买房，买车可以贷款的话，贷款远比攒钱合适。

另一方面，这个时代最大的保值增值方式是投资自己，一切都会改变，唯有增加自己的实力和能力不会改变，通过学习，通过投资自己让实力提升，可能才是应对未来一切变化的真正不二法门。

学会“钱生钱”

当今社会，不论学什么，有两个必须懂，一个是互联网，一个是金融。 不懂互联网，就是新时代文盲，不懂金融，这辈子就只能挣钱拿固定工资。 不会钱生钱，钱放在银行只能贬值不会给你增值，更追不过通货膨胀！

小编带大家学习一下如何给100万做一个相对来说合理的资产配置：

10%：配置以保险为主的保障型产品，比如重疾险、养老险，推荐香港保险！

20%：作为日常花销，包括日常生活中的支出和紧急用钱的状况；

30%：配置浮动收益类的产品，主要以策略型的投资组合计划为主，可以在降低风险的同时，将收益控制在一个合理范围内；

40%：配置稳健型的低风险产品，以固定收益类产品为主，收益在5~11%。

也可参考全球标准普尔家庭资产配置图

通过资产配置，我们可以看到，100万得到了充分的利用，并且最大化地分散了风险，并实现了收益的稳健性。

在这个时代，赚钱能力并不能代表你的富裕程度，最关键的是你要有守财的能力，也就是让钱生钱的能力。这才是这个时代最需要掌握的能力！

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