青岛银行(002948)2025年度ESG报告解读

总体绩效概览

青岛银行于2026年3月27日发布2025年度ESG报告，全面披露其在环境、社会及治理（ESG）方面的实践与绩效。报告期内，本行实现营业收入145.73亿元，同比增长7.97%；净利润53.57亿元，同比增长21.61%；资产总额达8,149.60亿元，较年初增长18.12%。资产质量持续改善，不良贷款率降至0.97%，拨备覆盖率提升至292.30%。

指标2025年2024年变动营业收入（亿元）145.73134.98+7.97%净利润（亿元）53.5744.05+21.61%资产总额（亿元）8,149.606,899.63+18.12%不良贷款率0.97%1.14%-0.17个百分点拨备覆盖率292.30%241.32%+50.98个百分点

治理篇：守正创新，行稳致远

党建引领与公司治理

本行将党的领导融入公司治理，修订《公司章程》完善“党的领导、党的建设”内容，依法撤销监事会，职能由审计委员会承接。董事会下设战略和可持续发展委员会，新增ESG职责，定期审议绿色金融、消费者权益保护、数据治理等议题。2025年董事会共召开17次会议，专门委员会召开55次会议，董事出席率100%。

全面风险管理与合规经营

本行建立多层次、相互衔接的全面风险管理架构，将ESG风险纳入全面风险管理体系。2025年开展合规管理培训593次，员工参与96,378人次，覆盖率达100%。报告期内未发生因商业贿赂或贪污行为导致的诉讼或重大行政处罚事件。

数智转型创新

本行成功投产新一代分布式核心业务系统、智慧信贷系统，自主研发全栈AI平台，落地32个AI应用场景。2025年手机银行迭代至9.5版本，对公线上营业厅实现国际业务全面升级。在“泰山杯”山东省网络安全大赛中荣获个人和团队第一名。

发展篇：深耕区域，服务实体

科技金融

截至2025年末，科技贷款余额314.58亿元，较年初增长56.2亿元，增速21.75%。本行构建“五专”体系，推出“启航易贷”“科创易贷”“领航易贷”等专属产品，成功发行首期10亿元科技创新金融债券。

普惠金融

普惠贷款余额532.20亿元，较年初增长81.31亿元，占比14.38%。普惠贷款加权平均利率3.47%，较年初下降26个基点。本行启动“铸剑行动3.0”，优化创新十余款普惠产品。

外贸服务

国际业务规模突破220亿美元，同比增长26.03%，服务外贸企业超5,000家。跨境人民币结算量突破660亿元，同比增长60.46%。本行获批直参CIPS系统资格，实现跨境人民币清算“点对点”秒级直达。

养老金融

打造“幸福颐年”养老专区，上架“幸福陪伴”存款产品发行21期，销售超16.9亿元。创新“养老企易贷”产品，成功承销全国首批养老产业债券2亿元。

乡村振兴

涉农贷款余额481.84亿元，较年初增长116.11亿元。打造“一县一品”特色模式，足迹遍布30多个县（市、区），打造场景化小微企业“一县一品”45个。

环境篇：绿金青银，共护蔚蓝

应对气候变化

本行主动开展气候风险（物理风险）压力测试，覆盖沿海区域抵押资产及高碳行业授信。测试结果显示，在轻度、中度和重度压力情景下，资本充足率均高于预警值及阈值，具备充足的气候风险抵御能力。

绿色金融

绿色信贷余额588.13亿元，增速57.47%，位列城商行首位。本行上线山东省城商行首个专属绿色金融管理系统，将绿色融资增速纳入风险偏好陈述书。碳减排支持工具共落地23笔，带动年度碳减排量21,654吨二氧化碳。

蓝色金融

蓝色金融贷款余额227.54亿元，较年初新增59.72亿元，增幅35.59%。本行作为联合国可持续蓝色经济金融倡议会员，创新打造“渔船贷”“海藻贷”等产品，青银理财累计发行50只蓝色主题理财产品，募集资金约56亿元。

绿色运营

本行首次将分支行及附属公司纳入碳排放统计范围。2025年温室气体排放总量22,749.89吨二氧化碳当量（范围一1,371.30吨，范围二20,128.27吨，范围三1,250.32吨）。办公用电量2,754.27万千瓦时，办公用水量176,033.31吨。崂山第二支行获IFC EDGE绿色建筑认证。

服务篇：“青馨”服务，传递温度

金融服务覆盖

2025年聊城分行开业，实现山东省16地市全覆盖。本行打造“幸福邻里”党建社区服务品牌，组建13支志愿服务小分队，与96个社区开展党建共建活动569场。

客户权益保护

全渠道投诉同比下降5.43%，投诉办结率100%。客户满意度净推荐值（NPS）为81.99%，连续三年增长。客服中心累计服务量362万通，接通率96.91%，客户满意度99.55%，连续9年保持99%以上。

个人信息保护

完成全行184个业务系统数据分类分级，对超过27万个敏感数据字段进行标签化管理。建立涵盖4大类、13项指标的数据风险监测体系。2025年未发生重大信息科技风险事件。

金融知识普及

全年组织金融教育活动约3,100场，反诈“六进”宣讲3,000余场。在平度市建立青岛首家“融合式”金融消保乡村服务站，并推动新建5家服务站。

社会篇：以人为本，回馈社会

员工权益与福祉

截至2025年末，员工总数5,301人，女性员工占比55.50%。劳动合同签订率100%，社会保险覆盖率100%。本行提供带薪年休假、育儿假等多元假期，为全体员工提供年度体检。2025年未发生重大员工伤亡事件。

人才发展

2025年累计开展培训3,372项，培训时长超9,000小时。实施“起航”“续航”“引航”“远航”分层培养计划，组织赴清华大学、北京大学开展中高层研修。

社会公益

2025年公益捐赠695.97万元，每股社会贡献值3.77元。连续三年累计捐赠300万元支持青岛市“困境儿童关爱慈善项目”。本行荣获“青岛红十字博爱金奖”。

关键目标与进展

本报告披露了ESG关键目标进展：绿色信贷增速57.47%，蓝色金融贷款增幅35.59%，普惠贷款较年初增长81.31亿元，涉农贷款增长116.11亿元。董事会战略委员会更名为战略和可持续发展委员会，强化ESG治理。

独立鉴证

本报告经安永华明会计师事务所按照ISAE3000和ISAE3410进行独立有限鉴证，选定的17项绩效指标（包括科技贷款余额、绿色信贷余额、蓝色金融贷款余额、涉农贷款余额、普惠贷款余额、公益捐赠、每股社会贡献值、员工总数、女性员工比例、培训项数、受理客户投诉数、客户投诉办结率、直接温室气体排放、间接温室气体排放、办公用电量、办公用水量）均未发现重大不符合编制基础的情况。

本分析基于ESG报告原文的客观提取与解读，不构成任何投资建议。

郑重声明：相关内容不构成任何投资建议，股市有风险，投资需谨慎。