今年被罚没已逾2200万元！交通银行为何合规问题不断？

交通银行分支机构近日被监管罚款235万元，原因包括贷款管理不尽职等。今年以来，该行累计被罚没不低于2200万元

投资时间网、标点财经研究员 田文会

交通银行股份有限公司（下称交通银行，601328.SH）近日又领到多张罚单。今年以来，该行被罚没已不下2200万元，该行合规管理有待加强。

据国家金融监督管理总局（下称金融监管总局）官网4月30日发布的信息，金融监管总局海南监管局决定对交通银行海南省分行及三家支行合计罚款195万元，主要因贷款管理不尽职等。同时，金融监管总局朔州监管分局决定对交通银行朔州分行罚款40万元。

今年以来，交通银行已累计被国家金融监督管理部门处罚不下13次，罚没不低于1659.87万元，处罚原因中贷款业务违规占多数。同时，该行今年以来被人民银行处罚不下6次，累计罚没不低于562.72万元。

中央纪委国家监委官网5月7日发布的信息还显示，交通银行原党委委员、副行长侯维栋严重违纪违法被开除党籍。具体问题包括：将金融科技资源配置权力异化为谋取个人私利的工具，大搞权钱交易，利用职务便利为他人在项目承揽、贷款融资等方面谋利，并非法收受巨额财物等。侯维栋于2020年4月从交通银行退休离任。

今年一季度末，交通银行不良贷款率为1.30%，较上年末上升0.02个百分点，与此前连续数年下降逆向。今年一季度，该行营业收入同比增长4.89%，增速在六大国有行中垫底。其中，手续费及佣金净收入同比减少3.04%，而其他五大国有行该收入全部同比正增长。

投资时间网、标点财经研究员就上述监管处罚、不良贷款率等问题向交通银行发送了沟通提纲，截至发稿尚未收到回复。

今年已被罚没超2200万元

交通银行下属分支机构近日被金融监管部门罚款。今年以来，该行已累计被罚没不低于2222.59万元。

据4月30日金融监管总局官网发布的信息，金融监管总局海南监管局决定对交通银行海南省分行罚款115万元，同时对该分行下属三家支行罚款合计80万元，总计罚款195万元。主要原因包括服务收费不合规、贷款管理不尽职等。

当日金融监管总局官网信息还显示，4月28日，金融监管总局朔州监管分局决定对交通银行朔州分行罚款40万元。主要因信用卡风险资产分类不准确，未对关联企业按照集团客户进行统一授信。

此前，今年初以来，交通银行下属分支机构已被国家金融监管部门处罚不下11次，累计罚没不低于1424.87万元。处罚原因包括贷款业务管理不审慎、向关系人发放信用贷款、置换类个人经营贷款管理严重违反审慎经营规则、发放固定资产贷款不审慎、超过借款人实际需求发放流动资金贷款、项目贷款贷后管理不到位等。

交通银行今年一季报显示，该行不良贷款率出现抬头，拨备覆盖率则扭转原来的上升趋势。一季度末，该行不良贷款率为1.30%，较上年末上升0.02个百分点；拨备覆盖率为202.80%，则较上年末下降5.58个百分点。

2023年末—2025年末，该行不良贷款率分别为1.33%、1.31%、1.28%；拨备覆盖率分别为195.21%、201.94%、208.38%。

交通银行今年一季度不良贷款率上升此前已有预兆。2025年末，该行不良贷款率虽然下降，但个人贷款不良率同比上升。其中，住房贷款、信用卡、个人经营贷款、个人消费贷款及其他等不良率全线同比上升。且2025年末该行贷款逾期率和关注类贷款占比皆同比上升。

与贷款质量有关的还有贷款减值。今年一季度，交通银行贷款信用减值损失同比增长9.30%。

今年以来，交通银行还被人民银行处罚不下6次，累计罚没不低于562.72万元。处罚原因包括：违反支付结算业务管理规定；违反金融统计管理规定；违反征信管理规定；违反账户管理规定；违反数据安全管理规定；未按照规定开展客户尽职调查；未按照规定报告可疑交易等。

一季度营收增速居国有大行末位

今年一季度，交通银行虽然实现营收和净利润双增长，但营业收入增速在六大国有行中居尾。

具体来看，交通银行营业收入同比增长4.89%，建设银行、农业银行、中国银行、工商银行、邮储银行营收同比增速分别为11.15%、10.49%、8.44%、8.27%、7.61%。

拖累交通银行今年一季度业绩增长的主要是手续费及佣金净收入和汇兑收益。其中，手续费及佣金净收入同比减少3.04%，与其他国有大行逆向。

同期，邮储银行、农业银行、建设银行、中国银行、工商银行手续费及佣金净收入同比增速分别为16.83%、7.85%、6.72%、5.58%、5.24%。

中金公司近日研报称，交通银行今年一季度净手续费收入同比下降，主要和理财回表一次性因素以及银行卡收入下降有关。

交通银行近几年不良贷款率情况

数据来源：交通银行财报

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