【泽达说法】出借人突然去世，借出去的钱“人死债消”？

案例回顾

2023年7月至12月期间，张某因资金周转需要，先后五次向好友李某借款，具体借款明细如下：

2023年07月10日：借款 10,000 元

2023年08月20日：借款 20,000 元

2023年09月10日：借款 20,000 元

2023年10月02日：借款 30,000 元

2023年12月05日：借款 20,000 元

累计本金：100,000 元（均通过手机银行转账交付）。

然而天有不测风云，2024年12月15日，出借人李某突发心肌梗塞，经抢救无效不幸去世。李某生前无子女，父母均已先于其离世，其合法第一顺序继承人仅有妻子王某一人。王某料理完后事，多次向债务人张某催讨10万元借款，张某却以“我没有向王某借过钱，王某也从未向我交付任何款项”为由拒绝偿还。无奈之下，王某将张某诉至法院，请求判令张某归还借款本金10万元。

被告张某辩称：“我与王某之间不存在借贷合意，从未向王某借款，王某也无交付行为，故无需向王某承担任何还款义务。”

案件结果

一审法院判决：张某于判决生效之日起十日内归还王某借款本金人民币100,000元。

张某不服一审判决，提起上诉。二审法院经审理后，认定事实清楚，适用法律正确，依法驳回上诉，维持原判。

裁判要旨：合法的借贷关系不因出借人死亡而消灭，债权属于遗产的一部分，其唯一继承人有权向债务人主张权利。

法律分析

核心问题：出借人死亡，生前享有的债权是否随之消灭？继承人能否向债务人追偿？

1.张某因资金周转需要向李某借款，李某通过银行转账方式交付全部款项，双方形成真实、合法的民间借贷关系。根据《中华人民共和国民法典》规定，合法的借贷关系受法律保护，不因一方当事人死亡而自然失效。

2.依据《民法典》第1122条，遗产是自然人死亡时遗留的个人合法财产。债权作为以财产给付为内容的请求权，本质上属于被继承人合法的财产权益，并非与人身密不可分（普通金钱债权不会因出借人死亡而灭失）。因此，李某享有的10万元债权属于其合法遗产范围。

3.根据《民法典》第1127条，第一顺序继承人包括配偶、子女、父母。本案李某无子女，父母均已先于其去世，妻子王某是唯一的第一顺序法定继承人。依据同法第124条“自然人合法的私有财产可以依法继承”的规定，王某作为唯一继承人，依法取得案涉债权，有权以自己名义向法院起诉要求张某偿还借款。被告张某以“未向王某借款”为由抗辩，混淆了债权继承的法律关系，法院不予采纳于法有据。

4.李某死亡后，王某继承债权并提起诉讼，是完全符合法律规定的权利行使方式。债务人张某应向债权继承人王某履行还款义务，否则将承担相应法律责任。二审维持原判，彰显了司法对合法债权继承权的保护。

依据《中华人民共和国民法典》第一百二十四条：自然人依法享有继承权。自然人合法的私有财产，可以依法继承。 第一千零六十一条：夫妻有相互继承遗产的权利。 第一千一百二十二条：遗产是自然人死亡时遗留的个人合法财产。依照法律规定或者根据其性质不得继承的遗产，不得继承。 第一千一百二十七条：遗产按照下列顺序继承：(一)第一顺序：配偶、子女、父母；(二)第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承；没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

据此，李某对张某享有的10万元债权属于可继承的合法财产，配偶王某依法取得该债权并有权主张。

律师寄语

“法律不保护躺在权利上睡觉的人”。出借人去世后，并不意味着借款“随之烂账”。合法债权属于遗产的一部分，继承人应当及时梳理被继承人的债权债务关系，保存好借条、转账凭证、聊天记录等证据，并在诉讼时效内积极向债务人主张权利。必要时通过诉讼途径维权，避免因怠于行使权利而承担不利后果。

债务人切勿抱有“出借人已死，债务自然消失”的侥幸心理。债务人应向债权人的合法继承人履行还款义务，还款时注意保留完整的还款凭证（银行回单、收条等），避免因原债权人死亡而错误拒偿，最终导致败诉并承担额外的逾期利息、诉讼费等损失。诚实守信、主动履行，才是避免法律风险的根本之道。

本案典型意义在于：债权具有财产属性，不随出借人死亡而消灭；继承制度保障私有财产流转，维护交易安全与诚信体系。无论是出借人还是借款人，都应当熟知基本法律常识，善用法律武器保护自身权益。

本文作者 北京泽达律师事务所 杲先跃