撰文|财富君
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625万罚单,终身禁业!
2026年才过完三分之一,福建知名城商行泉州银行,就以一种比较不体面的方式连续三次登上监管罚单。
2月14日,总行因八项违规被罚625万元,林堃铭被终身禁业;4月29日,宁德分行再因贷款管理不到位等问题被罚115万元;5月11日,几乎是2月14日的同一张总行罚单重新披露,细节进一步做实。
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这张625万元的罚单上,罗列了泉州银行的八项违规,分别是:
小微企业和涉农贷款数据不真实:小微和涉农贷款是监管考核的硬指标,数据做漂亮了,监管评级好看;
信贷资产风险分类管理不到位:意味着资产质量存在被粉饰的风险;
个人贷款业务管理不到位:说明信贷管理漏洞从对公蔓延到零售;
不当吸收存款:说明银行经营文化已经跑偏;
EAST数据报送不准确:检查分析系统数据报送不准确,意味着主动蒙住监管的眼睛;
贷款“三查”不到位:贷前调查、贷中审查、贷后检查,是银行信贷风险管理最基础的三道防线;
办理银行承兑汇票业务不尽职:承兑汇票本质上是银行的信用背书,一旦出票企业经营不善无法兑付,银行就得兜底;
第三方合作数据安全风险管控不到位:管不住第三方,等同于银行某些数据主权在裸奔;
终身禁业的处罚则是整张罚单分量最重的一笔。林堃铭被终身禁止从事银行业工作,这在行政处罚中属于顶级惩戒。
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而就在处罚重锤落地的同时,泉州银行的核心管理层刚经历一场“大换血”。
财富君看到,2025年以来泉州银行核心管理层经历了原董事长林阳发到龄退休,行长江文鹏升任董事长;新任行长李明钦12月获批到任;副行长唐瑾珺卸任董秘、人力资源部总经理叶旭寅接任、总行营业部总经理王海彬升任行长助理……
可以说整个治理结构几乎“从头换到脚”。
但高管的更迭从来不是万灵药。泉州银行的问题表面是几个人的违规,根子上则是长期以规模为纲、以合规为代价的粗放增长模式。
财富君注意到,过去几年该行在资产规模上扩张迅速:该行2022—2024年平均资产增速超过8%,2024年以来陡然放缓至2%左右。期间“无间贷”等创新产品一度成为行业标杆。
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但罚单披露的内容也透露出,该行内在风险管理没有同步进化到位,创新与内控之间存在撕裂。
城商行作为区域性银行,天然受制于息差收窄、区域经济波动和中小微信贷周期。
泉州地区民营经济发达、中小微企业密集,但也意味着对经济下行和外贸波动的敏感度更高,风险传导更快。
从行业层面来看,2026年开年以来信贷违规已成银行业监管的“重灾区”。从杭州联合银行领到千万级罚单,中信银行杭州分行被罚625万,恒丰银行连收百万级罚单……
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释放的信号再清晰不过:信贷领域的严监管已进入常态化,零容忍不是口号。
目前压力是给到了泉州银行新班子,不仅要处理前任留下的资产质量烂摊子和合规文化漏洞,还要在净息差持续收窄的行业大环境下找到盈利的增量来源,而这条钢丝绳的长度非常有限。
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