定期存款1年期跟3年期哪种划算？昨天老陈提前取了三年期定存

一年期和三年期哪个更划算？这个问题没有标准答案，得看一个关键因素——你这笔钱近期用不用。

老陈是我一个棋友，退休前在厂里当钳工。五年前他存了10万块五年期，利率2.75%，到期利息一万三千七百五。昨天存单到期，他去银行续存，柜员说现在五年期和三年期利率差不多，建议他存三年。老陈一想利息高点，就存了三年。

结果今天早上老伴头晕送医院，要交押金两万。老陈赶紧跑回银行，要把昨天刚存的定期取出来。柜员在电脑上操作了一下，抬头说：“叔，这笔钱昨天刚存，今天提前支取，全部按活期0.05%算。利息就几块钱。”

老陈当场急了：“我昨天才存的，一分钱利息没拿到就取出来？”柜员说没办法，规定就是这样。

老陈取完钱，站在银行门口半天没说话。正好碰见我，一把拉住：“你说这定期，到底存一年还是三年划算？昨天刚存进去今天取出来，一分利息没有。早知道这样，我存一年期多好，随时取也不心疼。”

我说：“老陈，银行经理跟我说过一句话——存一年还是三年，就看你一个事。你这笔钱近期用不用。”

老陈问：“那要是三年不用呢？”我说：“确定三年不用，存三年划算。按现在城商行利率，一年期1.70%，三年期2.05%。10万存一年利息1700块，存三年利息6150块。三年期每年多拿350块。”

老陈又问：“那要是说不准用不用呢？”我说：“说不准就存一年或用阶梯法拆开存。不然像我昨天在银行碰见一个老伙计，三年前存了10万三年期，利率2.65%，原本到期利息七千九百五。老伴住院急用钱提前取了，利息只有一百五十块。两年半的利息，全白瞎了。”

老陈把计算器拿过去自己按了一遍，按完叹了口气：“一百五十块？七千九百五变一百五？那他比我还惨。”

“所以关键就一点——这笔钱近期用不用。确定不用就存三年；说不准就存一年，或者用阶梯法。10万分三笔，3万存一年、3万存两年、4万存三年，年年有钱到期，急用钱只动到期那笔。”

老陈听完，把医院押金交了以后，剩下的钱按阶梯法重新存了。办完出来跟我说：“今天这趟银行跑的，亏没亏利息是小事，总算弄明白了——存钱得先想清楚这钱近期用不用。以前觉得存三年利息高就完事了，今天才知道，算不清楚账，亏的是自己。”

家人们，一年期和三年期哪个划算，关键就一点：这笔钱近期用不用。确定不用就存三年，多拿利息；说不准就存一年或用阶梯法，少拿几百块利息买的是随时能取钱的底气。老陈那句话我记到现在：“算不清楚账，亏的是自己。”这话送给家人们。

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