别被骗了！以租代购看似省钱，算完账才知道有多坑

来源：市场资讯

（来源：电车通）

作者：失魂引 |

监制：罗超

新能源汽车，买不如租？

日前沃尔沃汽车宣布，XC70推出先租后买服务，用户可0首付、0购置税，以月付2999元的价格租用一年，一年后再买断，买断时还可获赠价值5万元的无忧权益。数天之后，零跑汽车宣布零跑T03将在欧洲推出租赁方案，每个月用户仅需支付49欧元（约合人民币392元）。

（图源：微博截图）

不仅仅是这两家车企，比亚迪、理想、小米、特斯拉、东风日产、广汽本田等不下20家车企，陆续通过自己入场或与第三方平台合作的方式，推出了基于“以租代购”模式的“融资租赁”服务，这种模式正成为汽车行业的新潮流。

以租代购，是更省还是更亏？

以租代购分为三种模式。

1.先长期租赁，到期后消费者可以自由选择是否支付尾款购买的先租后买模式；

2.第二种则是“以租代贷”的融资租赁，表面上是租车，实际上是另一种贷款方案；

3.第三种是个人用户不常选择的长期租车模式，一般异地长时间工作需要用车，又没有买车或车在其他地区的人才会选择，与先租后买有相似性。

沃尔沃XC70属于第一种，特斯拉及大多数车企的以租代购方案属于第二种。

站在消费者的立场上，我们更关注的自然是以租代购跟银行分期哪个更实惠。

以先租后买模式的沃尔沃XC70为例，以租代购首年租金约36000元，尾款21.4万元，加起来刚好与全款购买价格相同，还不用支付购置税和首年基础保险服务，因此比银行分期更划算。

融资租赁模式下，我们以特斯拉Model 3为例，该车限时低息回租方案下，首付79900元，贷款147600元，年化费率1.60%，折合年化利率3.07%，最高分期60个月，每个月需要还款2657元。Model 3提供的无息贷款首付79900元，最高分期同样为60个月，每个月只需要还款2460元。

（图源：特斯拉官网）

相比之下，融资租赁更贵，那为什么车企还要推出这个模式呢？

原因很简单，融资租赁模式最低首付比例为20%，仅45900元，利率还低于特斯拉标准贷款方案。

其他品牌甚至推出了0首付、10%比例首付的融资租赁方案，大幅降低了消费者的购车初期压力。除此之外，东风日产等部分车企的融资租赁模式，最高分期长达96期（8年），比银行常见的1-5年分期长得多。

融资租赁模式下的以租代购，关键在于降低了首付费用、拉长了分期年限，将消费者购车的短期压力降低了。长期来看，这种模式需要支付的总购车成本高于银行分期或全款购买。

从理论上来说，先租后买和长期租车模式，与新能源汽车时代的需求十分契合。

新能源汽车保值率低、电池实际容量会随着时间和里程衰减等问题，都困扰着消费者，长期租车和先租后买可以缓解消费者对汽车残值率的担忧，方便用户随时换车。

零跑T03的49欧元租车服务，如果在国内上线，电车通（ID：dianchetong233）愿意租一辆来玩。要知道，国内某知名平台租车平台长租汽车，最便宜的月付价格也要2370元。

（图源：租车App截图）

无论是先租后买，还是“以租代贷”的融资租赁模式以租代购，本质上都是在降低用户的购车压力。

电车通（ID：dianchetong233）认为，国内消费者已进入K型消费结构，即高端消费与高性价比消费并存，消费者更加理性，遇到会加大经济压力的产品时，可能会选择放弃，以租代购能够有效降低消费者的购车压力，起到促进汽车消费的效果。

只是，以租代购套路太多，若想借此提高汽车销量、抢占市场份额，车企和相关部门都需要规范以租代购模式，避免消费者踩坑。

以租代购，套路是最大的门槛

以租代购看似很美好，可小伙伴们问问身边买车的朋友，他们买车时有没有考虑过以租代购？自己买车的时候又是否会选择以租代购？以租代购之所以在购车方案中处于边缘位置，主要是坑真的太多。

先租后买模式，到期后支付尾款购买还行，若是不打算购买，那么可能就要面临折旧费、服务费、风控费等一系列费用。

其中，折旧费会根据里程数据、时长、车辆状况的因素收取，但车辆免不了受到风吹日晒，具体需要支付多少折旧费，根本没有透明的规则。

（图源：沃尔沃）

融资租赁方案的套路就更多了。

首先，你买到的车就是二手车或三手车，在这种方案下，消费者是租车方，汽车的所有权属于车企或平台，正常情况下租赁期满后，所有权才会转移到消费者手中，需要过户一次，特斯拉的限时低息直租方案和大多数车企提供的融资租赁均是如此。

如果是特斯拉的低息回租方案，则是车先由消费者买下，再卖给租赁公司，然后从公司手中租赁回来。一顿操作下来，车已经过户了一次，到期后再过户一次，消费者手中的车辆就变成了三手车。不过，虽然过户次数增加，但不影响正常使用和后续转售。

好处是，消费者可通过将车辆卖给租赁公司，实现贷款变现。融资租赁模式下，一旦出现逾期、断供，车企和平台有权拖车收车，而银行需要先走司法流程。

更关键的是，车企或租赁平台还可能指定保险公司、保养机构，导致用户需要支付超过行业平均水平的保险费和保养费用。这些都是车企或大平台可能存在的套路，第三方平台的套路更严重，例如禁止改装、禁止提前还款、隐藏天价过户费用等等。

（图源：小红书截图）

部分融资租赁方案不允许提前还款，且利率较高，意味着车主需要长期承担较高的贷款成本，而且无法在买新车时置换回血。毕竟车辆的所有权不在自己手中，做任何操作都要看出租方的意见。

知乎平台多位网友遭遇租代购踩坑，一位网友仅逾期两三天，车辆就被收车队拖走，需要支付欠款、滞纳金、拖车费以及预付三个月的车贷，合计约3万元，才能把车取回。

另一位知乎网友表示，逾期一个月后，违约金+剩余几期车贷+其他费用跟已支付两年的车贷+首付差不多了，不打算继续付款了。

在小红书平台上，还有网友表示，因征信问题，买车分期被银行拒绝，只能以租代购买车。

（图源：小红书截图）

相较于常规分期买车，以租代购存在大量第三方平台，这些平台门槛较低，如某融资租赁平台官网注明，不看征信和流水，仅需两证一卡就能申请。

（图源：融资租赁平台截图）

正常购车，需要走车企和银行的流程，相对正规一些，套路比较少，但相应地，车企对于融资租赁方案的资格审批也更严格一些。

电车通（ID：dianchetong233）认为，第三方平台属于“野蛮生长”，规范程度不够，套路太多，踩坑的人也多，导致消费者对于融资租赁模式下以租代购的印象很差，毕竟提到融资租赁，网友们往往会想到高利贷。

无套路，才能得人心

以租代购有用吗？

非常有用，尤其是在新能源汽车月渗透率超过60%的当下，先租后买和长期租车既能满足用户长时间体验心仪车型的需求，还能帮助用户规避电池健康度下降、新能源汽车保值率低等问题。融资租赁模式则可以把首付降低、还款周期拉长，降低用户的购车压力。

问题是，以租代购套路太多，可电车通（ID：dianchetong233）想说，认真读完合同能够规避绝大多数问题，这就需要消费者能够认真读完融资租赁购车合同，但不少消费者在购买二手车时也只是粗略翻看合同，买新车时甚至完全不看。

合同中存在的套路，我们只有在遇到时可能才会知道，但此时消费者需要面对的就是巨额违约金、被拖车、高昂保险费和保养费，后悔也来不及了。

（图源：豆包AI生成）

消费者真正需要的是无套路、低成本的先租后买，以及稳定可靠且利率低的融资租赁。只可惜，车企或第三方平台很难满足用户的所有要求。

车辆在使用过程中，不可避免地会导致剩余价值下降，这部分成本车企和租赁公司肯定不愿意承担，因此先租后买模式下，折旧费等费用一定会存在。至于融资租赁，年限比常规贷款更长，这部分成本自然也需要消费者承担，一些严苛的要求根本无法避免。

电车通（ID：dianchetong233）建议，如果能够享受免息分期，优先选择免息分期；其次考虑常规银行贷款。若还款压力过大，可以选择车企或大平台的融资租赁，但务必仔细阅读合同条款。

至于先租后买和长期租车，目前国内较为实惠的选择不多，期待零跑等车企未来能在国内市场推出低价长租服务。

（封面图源：豆包AI生成）