60岁以上老人，手里存款只要高于这3个数，养老从此不愁了

人这一辈子，一晃眼就到了60岁。跨过这个年纪，就正式迈入了老年人的行列，忙活了大半辈子，终于不用再朝九晚五赶工作、看老板脸色，本该是卸下重担、安享清福的时候，可很多老人的心里，却始终踏实不下来。

到了这个年纪，最直观的感受就是身体大不如前了。年轻时候熬通宵、干重活都不在话下，现在稍微累一点就缓不过来，精力和体力都断崖式下滑。不少60岁以上的老人，还患上了糖尿病、高血压这些缠人的慢性病，天天要吃药，定期要复查，各种医疗开销就像个无底洞，压力越来越大。

更现实的是，多数人过了60岁，收入也比上班的时候少了一大截。没有了每月固定的工资，就算有退休金，也大多比上班时的收入低了不少。也正是因为这样，老话说的“手中有粮，心中不慌”，在这个年纪体现得淋漓尽致。人到了60岁以后，手里一定要有一笔属于自己的存款，才能踏踏实实安度晚年，不用看任何人的脸色。

那到底60岁以上的老人，手里要有多少存款，才能做到养老不愁呢？有业内人士就说了句掏心窝的实在话：在有一套属于自己的自住房、没有任何外债的前提下，你到底需要准备多少养老存款，核心就看3个因素，每一个都和你的晚年生活息息相关。今天咱们就用大白话，把这件事聊得明明白白，看看你有没有达标。

01 人过60岁，手里的存款，才是晚年最硬的底气

在聊具体的存款数字之前，咱们先得说清楚一个大前提：所有的养老存款测算，都建立在“有自己的房子住、没有任何负债”的基础上。如果退休了还要还房贷、欠着外债，那就算手里有几十万存款，也根本谈不上养老不愁，毕竟每个月都有固定的支出要扛，心里始终踏实不下来。只有房子是自己的，不用交房租、不用还房贷，没有任何外债，手里的存款才是真正能用来养老、应对风险的钱，这一点是所有养老规划的根基。

我身边就有这样的例子，老两口退休了，手里有50万存款，可每个月还要还三千多的房贷，日子过得紧巴巴的，别说出去旅游、改善生活了，就连平时买菜都要精打细算，生怕哪天断了收入还不上房贷。反观那些有房无债的老人，就算手里存款少一点，日子也过得从容淡定得多。也正是因为有了这个前提，咱们再去看需要多少存款，才有真正的意义。而第一个决定存款多少的核心因素，就是你退休后，有没有一份稳定的养老金。

02 有没有稳定的养老金，直接决定了你的存款打底标准

有没有养老金，对60岁以上的老人来说，晚年生活的底气真的是天差地别，需要准备的存款数额，也完全不在一个量级上。先说说最让人羡慕的情况：老两口每个月都有稳定的养老金到账。这种情况，手里只需要准备30万的存款，就完全够了。

为啥这么说？因为每个月按时到账的养老金，就是最稳定的现金流，足够覆盖老两口日常的吃喝用度、水电燃气这些基本开销，根本不用动本金。手里的这30万，说白了就是晚年的“应急保命钱”，平时根本不用动。

如果老两口身体健健康康的，就可以把这30万存成银行大额存单或者国债，每年拿点利息，要么补贴家用，要么逢年过节给孙子孙女包个红包，或者约着老伙计出去旅旅游，日子过得舒舒服服；万一遇到大病住院，医保报销之外，还有不少自费药、进口药要花钱，手里有这30万，就能从容应对，不用急着伸手向子女要钱，更不用因为钱的事耽误治疗，这份底气，是多少钱都换不来的。

可如果是城里没有养老金的老人，情况就完全不一样了。没有每个月固定的收入，晚年所有的生活开销，全靠年轻时候攒下的存款，对存款的要求自然就高了很多。

咱们来算一笔最实在的账，在城里生活，老两口省吃俭用，每个月3000块钱的生活费，已经是最基础的标准了，一年下来就是3.6万元。现在咱们国家的人均寿命已经达到了80岁，60岁退休，往后还有20年的晚年生活，光基本的生活费，算下来就需要72万元。

这还只是日常吃喝的开销，人上了年纪，生病吃药是常事，万一再遇上一场大病，更是要花不少钱，咱们再预留出18万元的医疗应急备用金，两项加起来，生活在城里、没有养老金的老人，大约需要90万的存款，才能真正做到养老不愁。有了这笔钱，哪怕子女孝顺能帮衬，也是锦上添花；就算子女没能力赡养，也能靠着自己的存款，把晚年日子过得明明白白，不用低三下四看任何人的脸色。

03 居住的城市不同，需要的养老存款天差地别

除了有没有养老金，你晚年生活在哪个城市，也直接决定了养老存款的门槛，大城市和小县城的生活成本，差的可不是一星半点。如果老两口退休后生活在北上广深这些大城市，想过上安逸体面的晚年生活，每个月的基本生活费至少要4000块钱，一年下来家庭总支出就是5万元。还是按20年的养老周期来算，光基本生活费就需要100万元，再加上20万的医疗备用金，老两口至少要有120万的存款，才能做到养老不愁。

毕竟大城市里，物价高、消费高，就连物业费、停车费、日常买菜的开销，都比小县城高出一大截。在这里也提醒生活在大城市的叔叔阿姨，一定要给自己配一份大病医疗保险，一年花不了多少钱，真遇上生病住院，能报销一大部分费用，大幅减轻医疗开销的压力，也能让手里的存款更抗花。

如果是生活在中小城市或者县城里，生活成本就会低很多，养老存款的门槛自然也降了下来。只要老两口身体健康，平时生活节俭，每个月2500块钱的生活费，就足够过得很不错了，一年的家庭支出也就3万元。同样按20年的养老周期算，基本生活费需要60万元，再预留15万的医疗备用金，总共75万的存款，就能让老两口的晚年生活过得安稳踏实。

县城和农村的生活成本更低，自己家有小菜园，种点蔬菜瓜果，养几只鸡鸭，日常吃喝能省下一大笔钱。也一定要记得每年按时交新农合，一年几百块钱，就能获得最基础的医疗保障，就算真的遇上大病，也不用为了看病钱发愁。

04 身体健康与否，是养老存款最大的变量

前面咱们算的所有存款数字，都建立在老两口身体健康、没有重大疾病的基础上，预留的备用金，也只是为了应对突发的疾病。可如果60岁以后，老人本身就患有糖尿病、高血压这些需要长期用药的慢性病，甚至还有更严重的疾病，那需要准备的存款，就要大幅提升了。

老话说，床前百日无孝子，人老了最怕的不是没钱花，而是生病。身体健健康康的，日常花不了多少钱，可一旦身体出了问题，花钱就像流水一样。慢性病需要天天吃药、定期复查，一场大病下来，几十万的医疗费是常有的事，就算有医保报销，自费的部分也不是一笔小数目。

也正是因为这样，如果身体状况不好，有长期需要治疗的疾病，那手里的存款至少要达到150万以上，才能应对后续的医疗开销，真正做到养老不愁。你的身体健康状况，从来都是决定养老存款多少的最关键因素，没有之一。

说到底，人到60岁，已经为家庭、为子女、为工作忙活了大半辈子，也该为自己活一活了。晚年生活过得好不好，从来不是看你银行卡里有多少位数的存款，而是看你有没有应对生活风险的底气。

有属于自己的房子住，没有外债拖累，有匹配自己生活城市和身体状况的存款，再加上一副健健康康的好身体，就是一个老人晚年最大的福气。手里有了足够的存款，哪怕子女孝顺，你也能活得更有尊严；就算子女没能力赡养，你也能靠着自己，把晚年日子过得舒舒服服、安安稳稳。