美国退休养老金超2000美元，算一算缴费和待遇，是比我们划算吗？

进入2026年以后，美国的退休人员养老金根据物价情况增长了2.8%，人均养老金水平达到了2071美元/月，是历史上首次突破2000美元。按照现行的汇率折合1.4万元/月。

有的朋友可能疑惑，美国的养老金怎么这么高？是不是就很划算呢？

美国养老金的计算。

美国的养老金领取条件相对宽松，需要积累40个社保缴费积分就可以了。一个缴费积分仅需要1810美元应税收入，一年最多积累4个积分。在美国的收入水平下一年7560美元的收入，只要踏踏实实干，肯定没问题的。

美国养老金只计算收入最高的35年。美国是允许劳动者结合自己身体情况无上限的继续工作的，只要条件允许，可以干到90岁甚至100岁。美国有1967就业年龄歧视法案，对于高龄就业人员的权益保护还是非常到位的。2024年美国75岁以上老人的就业率达到了9%，还是有很多人不想退休的。

美国的养老金计算，是根据35年的最高指数化月收入，结合两个转折点计算。2026年美国社保养老金计算用的两个拐点（bend points）是1286美元和7749美元。

本人的指数化月收入低于1286美元的部分计发90%，1286 ~ 7749美元之间的部分计发32%，超过7749美元的部分计发15%。如果计算的35年指数化月收入是3000美元的话，标准养老金额是是1705.88美元/月，养老金替代率约57%。

美国的养老保险缴费比例相对较低，职工本人和用人单位分别承担缴费工资的6.2%，没有个人账户部分的。但是美国的退休年龄太高，目前已经基本达到了67岁，而我国到2039年才会提升至63岁。

美国是通过提前退休减发标准养老金的比例，提前三年退休只能领取80%的标准养老金。

美国除了国家发放的社保养老金以外，其实还有年金养老金和个人养老金这样的补充养老金计划。私人部门年金养老金目前的参保率约45%~55%，个人养老金参保率有38%。只有也进一步说明了我国的企业年金和职业年金、个人养老金参保会有更大的市场。

人们的预期寿命情况。

根据美国社保署公布的数据，2026年美国社保参保人员的男性预期寿命是78.5岁，女性是83.3岁，男女平均约80.9岁，如果是67岁退休差不多退休以后平均能领取13.9年的养老金。

反观我们的人均预期寿命情况，2024年我国的人均预期寿命已经达到了79岁。而男性的退休年龄有60周岁，女性只有50周岁和55周岁。由于不同的人群问题，预计平均退休年龄约57岁左右，差不多平均领取养老金时间约22年左右。

实际上，我们除了领取养老金时间长以外，参保人去世以后还会继承个人账户余额、给家庭留一笔相对金额较大的丧葬费和抚恤金（最低11个月的城镇居民月人均可支配收入，全国平均约5万元左右）。

总体来说，其实社保计划的根本还是一种现收现付的待遇模式，是缴费的年轻人供养已经退休的老年人，只要这个体制运行下去，其实就不会有问题的，谈不上划不划算。#我要上精选-全民写作大赛#​