独家|部分银行继续收紧零售信贷风控，包括上收个贷审批权限、调整模型参数等方式

来源：市场资讯

（来源：财联社资管视界）

在零售信贷不良未有逆转信号之前，商业银行的个贷业务风险偏好将变得更加保守。

近日，财联社记者从多家银行了解到，尽管政策层面对于鼓励消费信号不断，但出于控制风险的考量，实操中零售信贷的把控仍在趋于审慎。有银行将部分核心省会级城市支行的个贷审批权限全面上收至分行，也有银行对个贷风控模型部分参数做了调整。

一家上市银行相关管理人士日前向财联社记者表示，当前零售业务的压力依然巨大，尽管一季度末的个贷规模仍是正增长，但该行在业务管理上进行了强化和协同，即便是一线城市也是如此。“目前，我行已经将一个重点省会级城市的个贷业务全部审批权限上收。”

“我行目前还没有将单一城市个贷权限上收的操作。但对零售业务的风控和要求的确在加强。”另外一家上市城商行人士则表示，在发放个人信贷时，其所在银行对个人资质的要求比以往更加严格。同时，银行的个贷风控模型的部分参数也有适当调整。

“理论上，银行要想把消费贷等小额贷款放出去很容易。稍微在风控模型上松一松，在互联网渠道多做一些引流，马上就会有很多‘新信贷需求’冲进来。”还有上市银行人士表示，但现在这种情况已经不再发生。

系防风险需要，多家上市银行一季度零售信贷仍在下滑

财联社记者在采访中了解到，近来银行零售信贷的“收紧”，和“贷款重组”、“贷款包装”等行业乱象脱不开关系。

有国有大行人士表示，银行持续收紧零售信贷，主要还是出于防范风险的要求。从过往的经验来看，但凡经过贷款中介包装过的信贷审批，最后往往都给银行埋下不少雷。把贷款放给不符合条件的零售客户，后果不言而喻。因此，目前该行已经全面抵制贷款中介的参与，并对基层人员作出了相关严格要求。

新近披露的一季报数据显示，多家上市银行的零售贷款仍在下滑。其中，以“零售之王”著称的招商银行，今年该集团一季度的零售贷款为36,830.40亿元，较上年末减少371.51亿元，降幅1.00%。

“今年一季度，包括消费贷、信用卡等在内的个贷业务的确是收缩的，一季报数据不会全部发布，半年报会更明显。”有上市城商行人士向记者坦言，零售业务萎缩，最大的原因当然是信贷需求不足和过去几年零售信贷风险的持续累积，让银行不得不作出改变。当然，这并不意味着银行不再重视零售业务，而是在贷款投放时更加重视公积金、职业等背景，倾向于向优质客户多做投放。

这一趋势，从中国人民银行近期发布的一季度统计数据可得到部分佐证。2026年一季度末，不含个人住房贷款的消费性贷款余额20.97万亿元，同比下降0.2%，一季度减少2010亿元。

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