张洁：保险在私人财富管理中的应用

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本专栏由深耕法律行业 27 年的张洁律师主讲，结合其高级私人财富管理师、家族财富管理师专业背景，从法理底层逻辑出发，拆解保单法律架构，聚焦婚姻保护、债务隔离、家族传承等核心场景，提供可落地的 “法律 + 保险” 实操方案，助力律师与保险从业者精准把握财富管理业务要点。搜索 法律铭家讲堂 服务号即可学习！
主讲人介绍
张洁
深耕深圳法律行业27年
SPWM高级私人财富管理师SFWM高级家族财富管理师省、市律协家族财富管理专业委员会委员盈科全球家族传承中心联营所中心主任
1课程介绍
本专栏由深耕法律行业27年的张洁律师主讲，结合其高级私人财富管理师、家族财富管理师专业背景，从法理底层逻辑出发，拆解保单法律架构，聚焦婚姻保护、债务隔离、家族传承等核心场景，提供可落地的“法律+保险”实操方案，助力律师与保险从业者精准把握财富管理业务要点。
课程目录
第一部分:保险作为私人财富管理工具的法理基础与保单核心法律架构
一、专业视角下，保险成为私人财富管理核心工具的底层逻辑;
二、保险作为私人财富管理工具的核心法律原则与险种法律属性拆解;
1.三大核心法律原则a的实操应用
2.核心险种的法律属性与财富管理价值
3.财产险的补充适配:家财险、责任险在高净
值客户财富管理中的法律价值
三、保单三大核心主体的法律权利义务
与架构设计要点
1.保单三大主体的核心法律权利
2.三大主体的架构设计法律争议点
3.专业实操技巧:律师/保险从业者在为客户设计架构时，三大主体的选择原则
四、人身保险合同的核心法律规则---成立、变更、中止与解除
1.保单成立与生效的法律时间节点:
2.保单合同变更的法律要件与实操风险3.保单中止、复效与解除的法律规则
4.律师/保险从业者的实操工具:保单合同变动的法律风险清单
五、保单现金价值与保险金的核心法律权属认定
六、跨领域业务协同探讨:律师与保险从业者的核心合作切入点
第二部分:保险在私人财富管理中的场景化法律实操与业务落地
、婚姻财富保护-- 保险工具的法律实操与保单架构设计
1.婚姻财富保护的核心法律争议点;
2.三大核心场景的法律方案+保单架构设计
3.司法判例解读:婚后用共同财产投保的重疾
险，离婚时理赔金是否需要分割?
4.双专业合作技巧
二、大额保单与债务隔离-法律边界
与实操架构设计
1.债务隔离的核心法律认知
2.大额保单债务隔离的核心法律结论
3.三大高频客群(民营企业主、中产人群、高净值人群)的债务隔离保单架构设计
4.律师的抗辩技巧:法院执行保单现金价值时，如何从“必要生活保障、人身专属属性、非恶意转移”角度抗辩;
5.保险从业者的风险规避:为债务高风险客户设计保单时，如何审核保费来源、避免被认定
为“恶意转移财产”。
三、家族财富传承- 保险工具与遗嘱
/信托的法律协同设计
1.家族财富传承的六大法律痛点;
2.人寿保险的四大传承功能;
3.保险与其他传承工具的法律协同设计;
4.双专业合作要点。
四、不同客群的定制化“法律+保险”
财富管理方案
五、专业服务实操技巧:律师/保险从
业者的客户服务与风险规避
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