4月网贷严打升级！刑事追责全覆盖，借钱还钱的都看看

这件事与每一个普通人息息相关，2026年4月，网贷行业迎来史上最严整改，整改直接从过去的罚款整改到刑事问责，放款、催收、借款全链条覆盖，大家一定要认清新规，守住底线，不踩坑。

2026年4月2日，公安部经侦局联合国家金融监督管理局稽查局牵头多部门在全国同步开展“4.2行动”，此次行动致力于打击金融领域黑灰产违法犯罪，不是普通的行业整治，而是刑事层面的全面围剿，目标直指非法网贷、暴力催收、金融黑中介，官方声明将彻底清零，连根拔起，绝不姑息。

这一操作之所以受到广泛关注，是因为它彻底改变了以往监管的逻辑。以往网贷平台违规时，大多被监管部门罚款，要求限期整改。很多违规平台可以换个马甲、换个名字重新开业，违法成本特别低。这次不一样，它直接将非法网贷、暴力催收、金融黑中介等行为从行政违法行为归类为金融黑灰产犯罪，与涉黑刑事案件一视同仁。只要触碰红线，公安直接立案侦查、逮捕起诉、判决追回资产。

行动开展仅8天，截至4月10日，官方公布阶段性成果，在全国范围内打掉非法网贷、催收、中介团伙276个，抓获4120余人，关停无证平台和非法中介1130家，涉案总金额超过360亿元，17个重点省市同步推进，线上线下全面排查，从平台老板、运营者到催收者、黑中介，无一幸免，真正做到全链条无死角问责。

截至2026年第一季度，国内网贷、网络小贷、消费金融等业务存量规模超过5万亿元，活跃借款人超过1.50亿，这个市场满足了大家小额便捷的资金需求，也滋生了很多让人深恶痛绝的乱象。

国家金融监督管理局发布的《2025年金融消费投诉通报》显示，去年网贷相关投诉123.60万，其中，违规催收投诉占比68.7%，高息砍头投诉占比21.3%，这两个问题在民间最为集中。

常见的网贷乱象主要有四种。第一种是无证放贷，很多网贷APP根本没有金融监管机构颁发的牌照，属于违规操作，但却打着低息放款、秒批放款的旗号，四处吸引借款人。第二种是高息套路，表面上宣传日息3万元、年化5%，实则收取高额服务费、担保费、会员费，综合年化成本远超36%，甚至达到100%，借款数千元可滚成数万元债务。三是暴力或软暴力催收，没日没夜地打电话骚扰，单日催收数十次，还爆借款人通讯录，骚扰亲朋好友同事，甚至辱骂威胁，P图造谣，上门滋扰，有的甚至冒充公检法，伪造法律文书，严重干扰老百姓的正常生活。四是砍头利息，隐形收费，放款前扣除一部分钱作为利息服务费，实际收到的金额较少，但还款必须全额计算，还会拆分利息费用，隐藏收费，让借款人以迷茫的方式支付更多的钱。

这些乱象害了无数家庭，很多人原本想利用网贷解决燃眉之急，结果却陷入债务泥潭，甚至影响了工作、家庭和身心 此次“4.2行动”，就是要彻底斩断这些非法网贷的根源，将这些乱象统统纳入刑事打击范围。

此次打击明确了全链条刑事责任追究标准，无论是平台、催收人员，还是借款人、中介，只要有以下行为，直接按犯罪处理。

无证放贷者必查，高息必罚。第一，无证非法放贷，网贷属于国家许可的金融业务，只有商业银行、持牌消费金融公司、正规网络小贷公司才合法。无资质的机构和个人放贷，2年内放贷10次以上，或者个人非法放贷200万元以上或单位超过1000万元，以非法经营罪、诈骗罪追究责任。第二，发放高利贷。综合年化利率超过36%的，属于非法高利贷，不受法律保护。超过24%的，借款人可以拒付，超过支付的利息可以依法追回。三是砍头息，虚假宣传，放款时提前扣除利息服务费，或恶意制造逾期或虚假宣传贷款费用，以非法经营、诈骗立案。

催收端有硬性禁令，如违反，直接以催收非法债务罪立案，最高可判处3年有期徒刑，并处罚金。禁令内容包括：严禁22时至次日8时催收，单日催收电话不超过6次；严禁爆通讯录、骚扰亲友、辱骂威胁、P图恐吓；严禁冒充公安、机关、银行工作人员；严禁上门滋扰、围堵、贴大字报、泼漆等软暴力；严禁泄露借款人隐私，非法买卖个人信息。

对于两类行为，借款人、中介也会被追责，诈骗、恶意逃废债、以欺骗手段骗取贷款，或者有还款能力却拒不执行判决，金额超过20万的，可以以骗取贷款、拒不执行判决罪立案追责；非法金融中介，帮助无证平台推广、撮合非法贷款、收取高额中介费，或者组织反催收联盟，以非法经营罪、共同犯罪追责。

此次打击，既打击了非法平台，也保护了借款人的合法权益，作为借款人，一定要明确自己的权利义务，既不上当，也不违法。

借款人有四个核心权利，第一，只还法定利息，综合年化成本超过24%的部分不需要还，超过36%的部分已经还了可以还。第二，违规拒收。遇到暴力软暴力时，直接保留录音、聊天记录、短信等证据，向公安报案，向金融监管部门投诉。第三，享有知情权，正规平台必须充分公示息费构成和综合年化成本，不能有隐形收费。第四，合同无效权。与无证平台签订的借款合同，本身就是无效合同，不受法律保护。

借款人也有三个义务要遵守，第一，按时偿还法定本息，24%以内的法定本息必须按时偿还，不能恶意逃废债；第二，如实提供信息，申请贷款时不能提供虚假材料欺骗贷款；第三，配合合法催收，征集法律文明，一定要积极沟通协商还款方案。

经过多年的整顿，再加上这次“4.2行动”，网贷行业迎来了终极清场。网贷行业高峰期，全国平台数量接近6000家。截至2026年第一季度，全国仅存80至100家持牌正规机构，行业淘汰率超过98%。那些无证经营、靠高息和套路生存的小平台要么被自愿关停

3月15日，国家金融监管总局和央行还联合发布了《个人贷款业务快速综合融资成本规定》，自2026年8月1日起施行。新规的核心要求是两点。第一，所有个人贷款的综合年化成本不得超过24%，包括利息、服务费、担保费等所有费用。第二，机构必须完全透明地披露成本，并在线弹窗显示，借款人需要离线签名确认。

这意味着，未来网贷市场将越来越规范，只有持牌正规机构才能经营，利率封顶，收费全透明，催收规则合规，借款人再也不用害怕被骚扰了。

此次4月网贷整治是国家整治金融黑灰产、保护老百姓权益的重要举措，从处罚代管到刑事问责，全链条覆盖，无死角，彻底终结网贷行业罚钱换马甲的乱象。

对于我们普通人来说，不管是想借钱还是在还钱，都必须牢记三点。第一，只找有牌照的正规网贷人，远离无牌APP和黑中介。第二，看清综合年化成本。如果坚决不借款超过24%，可以拒绝支付已借款的超额利息。第三，一旦发生非法催收，要保留证据，及时维权。同时，也必须按时支付合法本息，不要恶意逃废债。

网贷的本质是解决资金周转问题，而不是投机取巧的工具，只有合法借款，按规定还款，才能既满足自身的资金需求，又能守住法律底线，远离债务风险。

你或你的朋友有没有遇到过非法网贷或暴力催收的情况，面对这次打击，你觉得对我们借款人来说是好事吗？

本文仅供读者参考，具体以官方通知为准，不构成任何借贷或投资建议，借贷有风险，需选择正规机构，量力而行，遵守法律法规，理性维护自身合法权益。