多家银行密集停发信用卡！啥原因？

来源：中国经济网

近期，多家银行接连发布公告，宣布停止发行部分信用卡产品，涉及国有大行、股份制银行及地方银行，停发产品以联名信用卡为主，同时涵盖部分主题信用卡。

中国人民银行发布的《2025年支付体系运行总体情况》显示，截至2025年末，全国信用卡和借贷合一卡数量为6.96亿张，较2024年末，该数量减少3100万张。较历史高点减少1.11亿张，多家国有大行选择主动收缩。

同时，公开数据显示，全行业信用卡平均不良率有所攀升，多家头部银行不良率突破3％临界值，其中一家大型商业银行信用卡不良率达4.61％。

曾经作为银行零售业务核心增长点、实现快速扩张的信用卡业务，为何如今纷纷按下“减速键”？其实这背后是监管、风险与市场环境的三重倒逼。

信用卡行业此前的粗放式竞争已难以为继。一直以来，信用卡行业陷入“跑马圈地”的粗放式竞争状态，银行将发卡量、客户数量作为核心考核指标，盲目拓展客群、大量发行联名信用卡，即便卡片长期闲置、用户活跃度极低，也依旧一味追求规模增长。部分银行睡眠卡占比远超20％的监管红线，大量无效卡片不仅占用银行运营资源，更埋下风险隐患。

在规模导向下，部分银行风控门槛不断放宽，对持卡人还款能力、征信状况审核流于形式。不少持卡人持有多张信用卡“以卡养卡”，资金违规流入楼市、股市等非消费领域。

监管政策的持续收紧，成为推动行业转型的关键抓手。近年来，监管部门接连出台新规，全面规范信用卡业务发展，从严控睡眠卡比例、严禁以发卡量为单一考核指标，到规范息费定价、收紧催收行为，再到推出分期贴息、小额逾期征信修复等惠民政策，一系列监管举措标本兼治，打破了行业粗放式发展的路径依赖。今年以来，信用卡账单分期财政贴息政策落地，综合年化利率严格限定上限，最严催收规范划定行为红线，睡眠卡超标银行直接暂停新增发卡，一系列举措既守护了消费者合法权益，也倒逼银行放弃规模执念，转向精细化运营。

除了监管倒逼，市场环境的变化也让信用卡业务的增量空间逐渐见顶。目前，我国信用卡市场渗透率已处于高位，单纯依靠发卡量增长的模式已无可持续性。与此同时，互联网金融产品、移动支付工具的快速发展，进一步分流了信用卡的消费场景，这也让银行不得不重新审视信用卡业务的定位。更关键的是，部分银行出于风险控制的考虑，开始主动收紧授信门槛，并缩减部分权益配置。

经济日报发文指出，对于银行业而言，信用卡业务最根本的目标，是服务居民合理消费需求，助力消费市场复苏。告别粗放式扩张后，银行需要聚焦客群精细化运营，优化产品体系，聚焦刚需消费场景，提升风控精准度，严控资金违规流向，在防范风险的同时，为优质客群提供便捷、合规的金融服务。对于整个行业来说，1.11亿张的发卡量缩水、不良率的风险出清，是挤掉行业泡沫、修复资产质量的必经过程，短期的阵痛换来的将是长期的稳健发展。

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