75万亿！2026年中国个人定存集中到期，钱要往哪流？

我给你说个数字：75万亿，这不是哪个国家的GDP，这是2026年中国到期的个人定期存款。75万亿是个什么概念？全国人民一人拿出5万块集中到期，堆在你面前的概念，那钱呢，从银行流出来，问题是流去哪儿，你要是还在琢磨再存个5年定期，我今天这条就是叫醒你了，来，咱们先讲逻辑再讲怎么办。

这笔钱为什么偏偏2026年到期了，咱们2018年的时候刚兑打破，大家都知道有信托暴雷的，有理财亏损的，老百姓都吓怕了，把钱全搬进了定存，2020年到2023年，每年多存20万亿，那这批存款平均存期是2.5~3年，正好2026年集中到期。

2024年开始，银行利率跟坐滑梯似的，5年定存跌破1.5%，3年也跟着跌，你存十万块钱，一年利息还不够吃顿火锅呢，老百姓又不傻，钱都开始往外搬了。

那搬去哪儿呢？你听好了，一切收益率跟着利率走的资产都不是终点，债券搬过去没用，利率一来它也下跌，货币基金以前能到2.5，现在还不到1呢，你搬它干嘛？那些固收类的理财、年金险的预定利率也在往下调，你前脚进去还在琢磨买不买的时候，后脚它就跟着降了，那钱到底往哪儿流？

金融有一个理论叫利率是分母，现金流是分子，分母变小，分子不变甚至变得更大，资产价格就在往上抬，什么东西这种结构，你像股票、经营好的非上市公司股权、容易出租的商铺、写字楼，还包括保证收益的理财性保险，总之，一切有优质现金流的产品都是。

你想想，利率低的企业借钱成本太低了，利润是不是更容易做出来了？利润做出来，分红是不是就可能增加了？企业想扩张，是不是就要租更多的办公室，厂房租金是不是跟着往上走，分子变大，分母变小，估值都是高上加高，这可不是我猜的，这是钱的本能。

还没完，过去的几年，外贸老板们都干了一件事儿，把美元挣回来，都把钱存在境外吃利息，5%的利息，国内贷款3%都不到，拿来周转躺着套利，真是美滋滋的。那2025年开始，美元降息了，汇率也下来了，套利空间不光没了，还倒亏有可能，于是啊，这些钱开始往国内里面留了，几十万亿级别的企业资金，就跟那75万亿居民存款都赶在同一个时间节点找地方落脚，你说他们会去哪里呢？

我从来不会把话说的太满，但历史从来也不会说谎，钱永远会流向两个方向，一个是能生钱的地方，一个是能睡安稳觉的地方。前面讲了，像股权，这是生钱的，像房子，还有一线城市的核心区能租得比较好的那种好房子，这是生钱的，也是很多咱们中国老百姓唯一信得过的地方。

我当然不是让你明天一股脑冲进股市冲进售楼处去，我是告诉你一个事实，2026年不是一个把钱放着不动的年份，你得动动了，也不是瞎折腾，是把钱放在正确的篮子里，放在钱流向的地方。那个篮子不再是1.5%的银行定存了，不再是跟着利率沉浮的那些没有意义的短期理财了，而是能分享经济增长，能跑赢通胀，能把咱们的75万亿变成传给孩子的150万亿的东西。