25家上市银行首席合规官未补位，合规冲刺迫在眉睫

银行首席合规官密集落地：高管兼任成主流，25家上市银行仍待补位

随着金融监管趋严，银行业合规管理正迎来关键变革。2026年开年以来，上市银行加速推进首席合规官任命工作。2月4日，齐鲁银行公告聘任行长张华兼任首席合规官，成为年内第五家落实该职位的上市银行。这一动作背后，是金融监管总局2024年12月发布的《金融机构合规管理办法》的硬性要求——该办法明确金融机构须在总部设立首席合规官，并给予一年过渡期。如今距离2025年3月1日过渡期截止仅剩不足一月，合规官"补位战"已进入冲刺阶段。

高管兼任模式占据主流
从已披露案例来看，内部高管兼任成为银行首选方案。中小银行普遍采取"行长+"模式，如张家港行、瑞丰银行等均由行长直接兼任；而股份制银行和大型城商行则更倾向灵活配置，浦发银行由副行长崔炳文兼任，平安银行则由行长助理吴雷鸣担纲。这种安排既符合监管对高管层级的定位要求，又能依托现有管理权威快速推进合规工作。

南开大学金融发展研究院院长田利辉指出，这种模式的核心价值在于决策效率。"行长或副行长兼任能有效缩短合规政策落地链条，同时利用其统筹资源的优势，将合规要求深度嵌入业务流程。"不过他也提醒，要警惕"形备而实不至"的风险，需建立配套的考核机制确保职能落实。

值得注意的是，部分银行在选聘时更注重专业匹配。厦门银行选择由具备丰富风控经验的行长助理陈松兼任，其曾历任多家银行风险管理要职；华夏银行则采用"专人专岗"，任命原信用卡中心总裁杨宏专司合规官之职，凸显对合规专业性的重视。这种差异化安排反映出不同规模机构的管理智慧——中小银行侧重成本控制，大型银行则追求专业化治理。

过渡期倒计时下的合规冲刺
据时代周报统计，目前42家上市银行中已有17家完成首席合规官任命，包括华夏、兴业等股份行及多家城农商行。但这也意味着仍有25家机构尚未公开人选，其中不乏国有大行。虽然建行、中行等已通过修订公司章程预留制度接口，但具体人选仍未浮出水面，凸显出大型机构人事安排的复杂性。

监管压力正在持续加码。2025年银行业罚单数量达6546张，罚没金额同比激增46.53%至26.39亿元，其中信贷业务和内控漏洞成为重灾区。在此背景下，首席合规官不仅是为满足监管要求的"标配"，更是银行风险防控的关键防线。金融监管总局特别明确，合规官不得分管可能产生冲突的前台业务或财务部门，以确保监督独立性。

从合规管理到合规生态的跨越
在田利辉看来，设立首席合规官标志着中国银行业从规模驱动向质量驱动的深刻转型。"这不仅是岗位增设，更是将分散的合规检查升级为系统性的主动管理体系。"他建议银行应当突破形式合规，通过三大举措构建新生态：运用大数据实现风险实时监测，打破部门壁垒形成协同防线，以及建立合规绩效与激励挂钩的机制。

随着过渡期临近尾声，未达标银行面临的不只是监管压力，更是市场竞争力的潜在损耗。那些能率先将合规要求转化为内控优势的银行，或将在新一轮高质量发展中赢得先机。但如何平衡管理成本与实际效能，避免合规体系沦为"昂贵摆设"，仍是所有银行需要持续探索的命题。在金融业强监管常态化的今天，合规官角色的真正价值，终将在银行的风险抵御能力和长期品牌建设中得到检验。