补位合规力量，破解发展痛点，杭银消金这步棋走得妙不妙？

出品|中访网

审核|李晓燕

1月28日，国家金融监督管理总局浙江监管局正式核准洪艳蓉杭银消费金融股份有限公司（下称“杭银消金”）独立董事任职资格，这是2025年以来杭银消金在核心管理层的又一重要补位。此前，公司已完成两名副董事长、两名董事的人事调整，覆盖治理、运营、风控多维度，密集的高管变动背后，是杭银消金锚定“质量与效率驱动”转型，系统性破解资产质量、合规经营等核心挑战的战略决心，也为其持续领跑持牌消金行业注入新动能。

作为2015年成立的持牌消费金融机构，杭银消金依托优质股东背景稳步发展，公司注册资本达25.61亿元，第一大股东为杭州银行（持股42.95%），第二大股东为滴滴出行全资持有的迪润（天津）科技（持股33.34%），第三大股东为中国银泰（持股20%），银行、出行生态与产业资本的协同优势，为其业务扩张奠定坚实基础。

历经近十年深耕，杭银消金已成长为行业中坚力量，业绩表现持续亮眼。2024年，公司实现营业收入52.66亿元，同比增长8.85%；净利润9.2亿元，同比增长14.71%，以这一成绩超越兴业消金等头部机构，跻身持牌消费金融公司净利润榜单第5名，展现出强劲的盈利能力。截至2024年末，公司总资产达515.36亿元，贷款余额512.41亿元，规模体量稳居行业第一梯队。

步入2025年，杭银消金确立“场景深耕+普惠下沉”双轮驱动战略，聚焦家电3C、家装家居、文旅教育等民生刚需场景，通过场景嵌入、客群分层深化业务布局；同时面向新市民、县域客群推出小额分散普惠产品，助力金融服务下沉。这一战略成效已初步显现，2025年上半年，公司未经审计总资产达629.81亿元，同比增长21.1%；净资产69.24亿元，同比增长12.4%；营业收入27.88亿元、净利润4.85亿元，分别实现3.34%、5.43%的同比增长，在规模稳步扩张的同时，保持了经营的稳定性。

此次洪艳蓉独立董事任职资格获批，成为杭银消金治理升级的关键一步。公开资料显示，洪艳蓉拥有厦门大学法学博士学位，系北京大学法学院长聘副教授，深耕金融法、国际金融法、资产证券化等领域，主持过金融监管独立性、信贷资产证券化投资者保护等多项国家级课题，兼具深厚的学术积淀与丰富的合规治理经验 。监管部门也明确要求，杭银消金需督促其3个月内到任，持续强化合规风控意识，忠实勤勉履职，这一专业力量的注入，将进一步完善公司治理结构，为合规经营、风险管控提供专业支撑，助力公司在复杂行业环境中把握发展方向。

事实上，2025年以来的密集高管调整，是杭银消金主动应对行业变化、破解发展痛点的重要举措。在规模快速扩张过程中，公司也面临着风险、合规、成本等方面的阶段性挑战：2024年末，其不良贷款率为1.72%，不良贷款余额8.81亿元，同比增长4.26%，当年核销不良贷款40.67亿元；2025年挂出的两期不良贷款转让资产包，加权平均逾期天数分别近5年、超3年，长期逾期特征凸显，叠加客群下沉带来的风控压力，对公司风险管控能力提出更高要求。同时，线上联营模式对平台流量的依赖、以同业借款为主的融资结构，一定程度上压缩了利润空间；消保压力也有所上升，2024年消费投诉达3058起，同比增长218%，2025年黑猫投诉平台近30天投诉量323起，涉及催收、利率、信息保护等问题，成为制约公司高质量发展的关键因素。

针对上述挑战，杭银消金正通过多维举措系统性破局。在风控层面，公司依托自主研发的数智风控体系，以科技赋能提升风险识别与管控精准度 ，通过客群分层管理平衡普惠下沉与风险防控的关系；在合规与消保领域，以高管调整为契机强化内控体系建设，严格落实监管要求，优化客户服务流程，从源头减少投诉隐患；在融资结构优化上，结合2024年《消费金融公司管理办法》对资本实力的要求 ，积极探索多元化资本补充渠道，降低融资成本，提升盈利韧性。

当前，消费金融行业正从规模扩张向高质量发展转型，监管对资本管理、风险防控、消保工作的要求持续提升 。杭银消金通过治理结构优化、专业团队补位，精准把握行业发展趋势，推动自身从“规模驱动”向“质量与效率驱动”转型。依托股东协同优势、成熟的场景布局与不断完善的治理体系，公司有望在化解阶段性挑战的同时，持续巩固行业领先地位。

此次洪艳蓉任职资格获批，标志着杭银消金核心管理层调整基本到位，治理能力迈上新台阶。未来，随着各项转型举措落地见效，杭银消金将进一步实现信贷规模与风险管控的平衡、合规经营与普惠服务的统一，在服务实体经济、助力居民消费升级的过程中，书写持牌消费金融机构高质量发展的新篇章。