暴力催收的“硬规矩”来了！私人手机催收、深夜骚扰全叫停

为规范信用卡及个人消费贷款催收行为、促进行业健康发展，1月30日，中国银行业协会正式发布《金融机构个人消费类贷款催收工作指引（试行）》（以下简称《指引》）。

这份涵盖七章五十四条内容的新规，从催收行为定义、行为规范、外部机构管理等五个维度划定“硬规矩”，为信用卡及个人消费贷款催收行业戴上“紧箍咒”。

近年来，违规催收引发的纠纷屡见不鲜。在不同社交平台上，大量网友发帖吐槽暴力催收的经历。有网友留言称，自己仅是帮朋友填写了贷款联系人信息，就遭遇了持续半个月的骚扰电话，深夜11点仍有陌生号码打入。

还有网友晒出截图，催收方不仅发送威胁性短信，还称要将其个人借款时视频发给家人、朋友、同事等身边人，严重侵犯其隐私。

这些高频骚扰、泄露隐私、牵连无关人员的催收行为，让不少网友苦不堪言，相关话题多次登上社交平台热搜，引发大众对催收行业规范的强烈呼吁。

针对行业痛点，《指引》从五个核心方面作出明确要求。

一是定义催收行为，对行业内的各类催收行为定义进行了明确。

二是建立催收行为规范，对社会关注的催收时间、频次、联系信息获取等热点问题进行了全面梳理，突出强调易理解可执行，设置了禁止红线。

《指引》明确了刚性的时间与频次要求：未经债务人同意，严禁在每日晚22:00至次日早8:00进行电话、外访及其他形式催收；债务人电话未接通的，催收人员对同一联系方式单日拨打次数不得超过6次。

同时，《指引》列出八大催收过程中的禁止行为“红线”，具体包括：

（一）冒用行政机关、司法机关等名义追查债务人信息、寄送催收信函、开展催收行为。外部催收机构以会员单位身份开展催收。

（二）通过散布他人隐私、非法获取个人信息，采用恐吓、辱骂、欺诈、威胁、暴力、涉黑等不当手段开展催收。

（三）采取误导性表述虚构或夸大事实。以列入虚构的黑名单、虚构的不良信用数据库为由开展催收。以虚假承诺、夸大债务数额、性质、法律后果为由开展催收。

（四）以催收名义收取额外费用，诱导或逼迫债务人通过新增借贷或非法渠道筹集资金偿还债务。

（五）在公众场所张贴催收公告、律师函等文书。

（六）外部催收机构在未经会员单位同意的情况下，使用私人手机电话联系债务人等，使用私人手机或社交软件发送催收语音、文字类信息等。

（七）未经同意，进入住宅等私人场所或债务人所在的相关办公区域实施催收。

（八）采取其他违法违规的手段实施催收。

三是强化外部机构规范治理，明确了会员单位对外部催收机构管理的各项要求，建立约束机制。

《指引》要求会员单位强化主体责任，对合作催收机构实行白名单制管理，并在官网等渠道对委外催收机构实行公示制度。同时明确外部催收机构禁止事项，设立相关红线，还新增了互联网平台催收行为约束条款，要求会员单位将互联网平台催收业务全面纳入管理，落实穿透式监管。

四是加强催收业务内控管理，要求全面提升机构内部管理能力，实现“治管结合”。

会员单位需建立健全催收业务管理制度，设置专门管理岗位，加强对自催团队和外部催收机构的培训、检查与考核，同时建立“事前预防、事中控制、事后解决”的全流程管理体系。

五是发挥协会自律作用，促进行业健康发展。《指引》结合催收工作热点，鼓励会员单位自主催收、推动技术创新、加强黑灰产治理；明确要加强自律管理，推动建立外部催收机构违法违规信息共享机制，联合打击逃废债行为。

《指引》明确，会员单位催收业务应依法合规开展，在本《指引》的行为框架内实施，不得侵害债务人的合法权益，抵制各种形式的违规催收和暴力催收。应当保障债务人的知情权，以显著方式告知债务人归还欠款的法定义务及逾期后果。

中国银行业协会还表示，下一步将加强跟踪指导，做好《指引》实施工作。

采写：南都·湾财社记者 马青